Dobre wieści dla zwolenników bezpiecznych produktów depozytowych: w sierpniu oprocentowanie lokat wyraźnie wystrzeliło do góry, a rząd odłożył w czasie plany zakładające niekorzystne zmiany w podatku Belki.
Banki z opóźnieniem zareagowały na cztery tegoroczne podwyżki stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie lokat zaczęło rosnąć przed wakacjami, ale dopiero sierpień przyniósł wyraźny wysyp nowych produktów. Zbiegło się to w czasie z odpływem gotówki z funduszy inwestycyjnych i kolejnymi spadkami na giełdzie. Banki starają się przechwycić strumień pieniędzy, proponując wysoko oprocentowane lokaty o krótkich terminach. Już kilka instytucji oferuje depozyty, które pozwalają zarobić ponad 6 proc. bez podatku.
Zawieszono decyzję o planowanych zmianach w naliczaniu podatku Belki. Projekt zmian jest gotowy, ale zajmie się nim dopiero nowy, powstały po jesiennych wyborach rząd. Jest więc możliwe, że nie uda się wprowadzić zmian z początkiem nowego roku. Na to liczą banki, które wprowadzają do oferty nowe lokaty z dzienną kapitalizacją. Depozyty antypodatkowe pojawiły się w sierpniu nawet w ofercie PKO BP, choć z uwagi na zbyt niskie oprocentowanie nie znalazły się w zestawieniu najlepszych ofert.
Jak 8,5 proc. na standardowej lokacie
Banki proponują najwyższe stawki na lokatach krótkoterminowych. W sierpniu w Getin Banku na Lokacie na Start (2M i 3M) można zarobić 6,47 proc. bez podatku w skali roku. Szansę na zysk sięgający 7,28 proc. daje z kolei Open Finance na dwumiesięcznej Lokacie z Doradcą. Tak wysokie oprocentowanie jest jednak uzależnione od przebiegu rozmowy i negocjacji z pracownikiem firmy. Nowością w zestawieniu jest oferta FM Banku, który proponuje 5,6 proc. zysku bez podatku.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 29.08.2011r.
| LOKATY 2M | |||||
| 10 000 zł | |||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | Getin Bank (GetinOnline) |
Lokata na Start | dzienna | 6,47% | 108,71 zł |
| 2 | Open Finance | Lokata z Doradcą* | dzienna | 5,63% | 94,52 zł |
| 3 | FM Bank | Lokata z dzienną kap. | dzienna | 5,60% | 94,05 zł |
| 4 | Bank Millennium | Lokata Gorąca | dzienna | 4,86% | 81,54 zł |
| Kredyt Bank | eConstans | dzienna | 4,86% | 81,54 zł | |
| 5 | VW Bank Direct | Lokata Plus | standardowa | 4,60% | 61,88 zł |
| 6 | Euro Bank | Lokata terminowa | standardowa | 4,30% | 57,86 zł |
| 7 | Lukas Bank | Lokata terminowa (internet) | standardowa | 3,90% | 53,18 zł |
| 8 | mBank | mLokata | standardowa | 3,50% | 47,49 zł |
| Santander Consumer Bank | Zysk+, Direct+ | standardowa | 3,50% | 47,49 zł | |
| 9 | Bank BPH | e-Lok@ta | standardowa | 3,25% | 44,32 zł |
| 10 | BGK | Lokata standard | standardowa | 3,10% | 41,81 zł |
| Inteligo | Lokata o stałym oproc. | standardowa | 3,10% | 41,81 zł | |
– wzrost oprocentowania, – spadek oprocentowania,
– oprocentowanie bez zmian, – nowość w zestawieniu
* – możliwość uzyskania wyższego oprocentowania podczas negocjacji i rozmowy z doradcą, maksymalnie do 7,28%
Duże zmiany zaszły natomiast w zestawieniu najlepszych lokat kwartalnych. Od czasu publikacji naszego ostatniego zestawienia pojawiły się aż 4 nowości, a 3 banki podwyższyły oprocentowanie depozytów. Liderem jest Meritum Bank, który proponuje na Lokacie Powitalnej aż 6,83 proc., co jest stawką porównywalną ze standardowym depozytem na 8,5 proc. Warunkiem koniecznym jest jednak założenie bezpłatnego konta. Jest to oferta dla nowych klientów.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 29.08.2011r.
| LOKATY 3M | |||||
| 10 000 zł | |||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | Meritum Bank | Lokata Powitalna | dzienna | 6,83% | 173,61 zł |
| 2 | Getin Bank | Lokata na start | dzienna | 6,47% | 164,41 zł |
| 3 | Alior Bank | Lokata 100-dniowa * | dzienna | 6,03% | 153,13 zł |
| 4 | FM Bank | FM lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 6,00% | 152,39 zł |
| 5 | Raiffeisen Bank | Lokata Zyskowna | dzienna | 5,51% | 139,84 zł |
| 6 | Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,25% | 133,18 zł |
| 7 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 4,87% | 123,54 zł |
| 8 | Bank Millennium | Lokata Gorąca | dzienna | 4,86% | 123,24 zł |
| Kredyt Bank | eConstans | dzienna | 4,86% | 123,24 zł | |
| 9 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 4,75% | 120,41 zł |
| 10 | Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 4,62% | 117,18 zł |
– wzrost oprocentowania, – spadek oprocentowania,
– oprocentowanie bez zmian, – nowość w zestawieniu
* – lokata zakładana na 100 dni z możliwością zerwania przed terminem bez utraty odsetek
W zestawieniu lokat kwartalnych uwzględniliśmy także lokatę 100-dniową Alior Banku. Oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 6,03 proc. i można je porównać do standardowej lokaty ze stawką 7,5 proc. Lokatę można zerwać przed czasem nie tracąc odsetek. W sierpniu trzy banki podwyższyły oprocentowanie lokat kwartalnych. W FM Banku oprocentowanie wzrosło do 6 proc., w Raiffeisen banku do 5,51 proc., a w Idea Banku do 5,25 proc.
Mało nowości w lokatach długoterminowych
W najlepszych lokatach na dłuższe terminy mniej zmian w porównaniu do ubiegłego miesiąca. Tylko 4 banki podwyższyły oprocentowanie depozytów, a do tabeli nie trafiła żadna nowość. Oprocentowanie lokat półrocznych jest wyraźnie niższe od najlepszych ofert lokat kwartalnych. Zysk oscyluje w granicach 5,4-5,7 proc.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 29.08.2011r.
| LOKATY 6M | ||||
| 10 000 zł | ||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. |
| 1 | Polbank EFG | Lokata dynamiczna** | standardowa | 7,00% |
| 2 | Meritum Bank | Lokata internetowa z kapitalizacją dzienną | dzienna | 5,52% |
| 3 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,50% |
| 4 | Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,44% |
| 5 | DB PBC | db Pełny Zysk | dzienna | 5,27% |
| 6 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 4,95% |
| 7 | Getin Bank | Lokata Słoneczna | dzienna | 4,86% |
| Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 4,86% | |
| 8 | Bank Pocztowy | Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 4,81% |
| Santander Consumer Bank | Lokata Doskonała | dzienna | 4,81% | |
| 9 | Toyota Bank | Lokata kapitalna | dzienna | 4,75% |
| 10 | Inteligo | Dobolokata | dzienna | 4,45% |
– wzrost oprocentowania, – spadek oprocentowania,
– oprocentowanie bez zmian, – nowość w zestawieniu
** – Lokata progrogresywna dostępna w promocji „Zyskowne wakacje”, oprocentowanie średnie po pełnych 6-ciu miesiącach
Jeszcze mniej zmian odnotowaliśmy w lokatach rocznych. Tylko dwa banki z czołówki podwyższyły oprocentowanie. W FM Banku lokata roczna przyniesie zysk 5,85 proc., a BPH podwyższył oprocentowanie lokaty pracowitej z 4,2 proc. do 4,45 proc. Nowością w zestawieniu lokat rocznych jest jedynie Lokata z Gwarancją na zmiany przepisów podatkowych zaproponowana przez Meritum Banku. Bank daje gwarancję stawki 5,52 proc. niezależnie od tego, czy dojdzie do zmian w ordynacji podatkowej.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 29.08.2011r.
| LOKATY 12M | ||||
| 10 000 zł | ||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. |
| 1 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,85% |
| Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,85% | |
| 2 | Meritum Bank | Lokata z Gwarancją | dzienna | 5,52% |
| 3 | Polbank | Lokata dynamiczna** | standardowa | 7,00% |
| 4 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 5,08% |
| 5 | Getin Bank | Lokata Słoneczna | dzienna | 5,02% |
| Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 5,02% | |
| 6 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 5,00% |
| 7 | Santander Consumer Bank | Lokata Doskonała | dzienna | 4,87% |
| 8 | Open Finance | Lokata Optymalna | dzienna | 4,74% |
| 9 | Invest-Bank | Lokata (Nie)Codzienna | dzienna | 4,60% |
| 10 | Bank BPH | Lokata Pracowita | dzienna | 4,45% |
– wzrost oprocentowania – spadek oprocentowania
– oprocentowanie bez zmian – nowość w zestawieniu
** – lokata progresywna dostępna w promocji „Zyskowne wakacje”, oprocentowanie średnie po 12 miesiącach
W ostatnich miesiącach banki przesunęły środek ciężkości z lokat długoterminowych na depozyty o krótszych terminach. Z podobną sytuacją mieliśmy do czynienia, gdy na rynkach na dobre rozszalał się kryzys finansowy. Wówczas banki ściągały pieniądze z rynku, by zachować płynność. Dziś powód jest inny to dobry moment, by łatwo ściągnąć odpływającą z funduszy inwestycyjnych gotówkę.
Prawdopodobnie ten trend utrzyma się przez najbliższe miesiące. Bankom oferującym korzystne oprocentowanie sprzyjają wysokie stopy procentowe NBP. Prezes banku centralnego Marek Belka powiedział kilka dni temu, że jest jeszcze za wcześnie, by myśleć o obniżkach stóp. W najbliższych tygodniach możemy spodziewać się także nowych ofert depozytowych, bo jesień w bankach tradycyjnie kojarzona jest z oszczędzaniem.
Wojciech Boczoń
