Dziedziczenie długów bankowych

W przypadku śmierci osoby, której udzielono kredytu, najistotniejszą kwestią dla banku jest dochodzenie pozostawionej do dyspozycji kredytobiorcy kwoty kredytu.

Zgodnie z treścią art. 922 kodeksu cywilnego, prawa i obowiązki wynikające z umowy kredytu przechodzą na spadkobierców. Na nich zatem ciąży obowiązek spłaty kredytu zaciągniętego przez zmarłego kredytobiorcę.

Kluczowe znaczenie dla spadkobiercy ma sposób przyjęcia spadku.

• Spadek można przyjąć lub go odrzucić. Skutkiem odrzucenia spadku jest wyłączenie z dziedziczenia.

• Proste przyjęcie spadku spowoduje, że spadkobierca będzie ponosił odpowiedzialność za długi spadkowe bez ograniczeń.

• Aby ograniczyć odpowiedzialność za długi spadkowe, można przyjąć spadek z dobrodziejstwem inwentarza. Wówczas spadkobierca odpowiada całym swoim majątkiem, ale tylko do określonej kwoty, równej wartości czynnej spadku. Za długi spadkowe, które tę wartość przewyższają, spadkobierca nie ponosi odpowiedzialności.

Jakie działania powinien podjąć spadkobierca?

• W ciągu 6 miesięcy od momentu, w którym potencjalny spadkobierca dowiedział się o tytule swego powołania do dziedziczenia (a więc z reguły od chwili, gdy dowiedział się o śmierci spadkodawcy), spadkobierca powinien złożyć oświadczenie (w sądzie lub u notariusza) o odrzuceniu spadku lub jego przyjęciu ze wskazaniem sposobu przyjęcia.

• Jeżeli spadkobierca nie złoży oświadczenia, że przyjmuje spadek i nie określi sposobu jego przyjęcia oraz, gdy w ciągu 6 miesięcy nie odrzuci spadku, to traktowany jest jak osoba przyjmująca spadek wprost i odpowiada za długi spadkowe bez ograniczeń.

• Należy także pamiętać o jak najszybszym powiadomieniu banku o odziedziczeniu długu z tytułu kredytu udzielonego spadkodawcy i ustaleniu zasad dalszej spłaty kredytu przez spadkobierców.

Źródło: Komisja Nadzoru Finansowego