W 1 półroczu 2017 roku zysk netto grupy Banku Millennium wyniósł 314 mln zł. Liczba aktywnych klientów detalicznych wzrosła do 1,56 mln (od początku roku wzrost o 65 tys.), a zysk netto w 2 kwartale osiągnął wartość 173,6 mln zł (+24 % kw./kw.). Jest to zasługa wysokich przychodów z działalności podstawowej – wzrostu marży odsetkowej i prowizji oraz skali działania.
– Półroczny zysk netto z pominięciem zdarzeń jednorazowych* jest o 35% wyższy niż przed rokiem, co jest doskonałym osiągnięciem. Realizacja celów w zakresie akwizycji klientów jest zgodna z przyjętymi założeniami średniookresowej strategii Banku – liczba aktywnych klientów indywidualnych wzrosła o 65 tys. i na koniec półrocza wyniosła 1,56 mln. Świetne wyniki idą w parze z wysoką efektywnością działania. Biorąc pod uwagę główne wskaźniki zyskowności, Bank Millennium znajduje się w czołówce największych banków w Polsce – rentowność kapitału (ROE) wynosi 8,9% i rośnie (9,6% tylko w 2 kwartale), a współczynnik kosztów do dochodów 46,3% -powiedział Joao Bras Jorge, Prezes Zarządu Banku Millennium.
Najważniejsze wyniki finansowe po 2 kwartale 2017 roku
Skonsolidowany zysk netto Grupy Banku Millennium w 1 półroczu 2017 roku wynosi 314 mln zł i pomijając zdarzenia jednorazowe* jest wyższy o 35% r/r. Na jego ostateczny kształt miały wpływ zdarzenia jednorazowe*, w szczególności opłacenie w całości rocznej składki na fundusz przymusowej restrukturyzacji BFG w pierwszym kwartale 2017 roku oraz zaksięgowana w pierwszej połowie 2016 roku transakcja Visa wpływająca na wysokość zysku, do którego porównywany jest wynik bieżący.
Przychody operacyjne Grupy osiągnęły w pierwszej połowie 2017 roku wartość 1,2 mld zł. Gdyby pominąć jednorazowe przychody i opłaty, byłby to wzrost w wysokości 13,4% r/r. Koszty ogółem wyniosły 561,2 mln zł, co oznacza 1,5%. wzrost w stosunku do pierwszej połowy 2016 roku.
Nadal na wysokim poziomie utrzymuje się pozycja kapitałowa Grupy. Skonsolidowany kapitał własny wzrósł o 9,2% r/r do poziomu ponad 7,3 mld zł, a skonsolidowany łączny współczynnik kapitałowy wynoszący 18% utrzymywał się powyżej wymogów regulacyjnych.
Najważniejsze wyniki biznesowe
Od początku roku liczba aktywnych klientów indywidualnych wzrosła o 65 tys. Baza aktywnych klientów liczy 1,56 mln osób, w tym 1,06 mln „internetowych” (wzrost 17% r/r) i 615 tys. „mobilnych” (wzrost 42% r/r). Dobre wyniki akwizycji to m.in. efekt uruchomienia programu rekomendacyjnego „Lubię to polecam”, w którym do końca czerwca zarejestrowało się ponad 72 tys. klientów. Według badania TNS Zoom Finanse za 2016 rok Bank Millennium ma najwyższy wskaźnik rekomendacji NPS = 34 wśród banków komercyjnych w Polsce.
Fundusze klientów indywidualnych osiągnęły 48,6 mld zł rosnąc o 9,6% r/r. Motorem wzrostu było przede wszystkim zwiększenie o 28,4% r/r wartości środków na rachunkach bieżących i oszczędnościowych. Na koniec czerwca 2017 roku sprzedaż produktów inwestycyjnych wyniosła 8,2 mld zł i w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku wzrosła o 21%.
W pierwszych dwóch kwartałach roku sprzedaż kredytów gotówkowych wyniosła 1,13 mld zł. Wartość nowych kredytów hipotecznych wyniosła 1,06 mld zł – tylko w 2 kwartale odnotowano 628 mln zł sprzedaży czyli skokowy przyrost o 148% r/r. Na dzień 30 czerwca 2017 roku kredyty dla klientów indywidualnych wyniosły łącznie 32,5 mld zł.
Portfel produktów kredytowych dla przedsiębiorstw, łącznie z leasingiem i faktoringiem, osiągnął poziom 15,4 mld zł rosnąc 7,8% r/r. Obroty faktoringowe kontynuowały pozytywny trend i w 2 kwartale 2017 roku przekroczyły rekordowy poziom 4 mld zł (wzrost portfela o 16% r/r). Portfel leasingowy wzrósł o 7,9% r/r osiągając poziom 5,5 mld zł, a wartość środków oddanych w leasing w 1 połowie 2017 roku – 1,45 mld zł (wzrost o 12% r/r).
Portfel kredytów Grupy Banku Millennium z wyłączeniem walutowych kredytów hipotecznych wzrósł w ciągu roku o 8,6%.
W odpowiedzi na rosnącą wymianę handlową z Chinami, Bank udostępnił przedsiębiorcom kompleksowy pakiet usług rozliczeniowych w juanach chińskich. W jego skład wchodzą: rachunek płatniczy, wymiana walutowa, przelewy zagraniczne oraz rozwiązania z zakresu finansowania handlu. Bank podpisał również umowę z BGK, dzięki której zaoferował klientom gwarancje na zabezpieczenie kredytów inwestycyjnych w złotych. Gwarancje udzielane będą w ramach Programu Operacyjnego „Inteligentny Rozwój”.
Cyfrowe udogodnienia dla klientów indywidualnych i przedsiębiorstw
-
Kanały elektroniczne nadal odgrywają istotną rolę w dystrybucji produktów i usług dla klientów indywidualnych – w 1 półroczu za ich pośrednictwem wykonano 99% przelewów, założono 87% nowych lokat terminowych, udzielono 37% pożyczek gotówkowych i 40% limitów w rachunkach bieżących.
-
W ramach rozwijania usług wspierających e-administrację Bank, jako jeden z pierwszych W Polsce, udostępnił możliwość zakładania Profilu Zaufanego przy pomocy serwisu internetowego Millenet. Profil Zaufany pozwala na załatwianie spraw w internetowych serwisach urzędów takich jak ePUAP-ie, PUE ZUS, CEIDG itd. Do 30 czerwca 2017 roku z możliwości tej skorzystało 33,5 tys. klientów (trzeci wynik na rynku).
-
Bank kontynuował prace nad doskonaleniem systemu bankowości elektronicznej Millenet dla Przedsiębiorstw. Wprowadził m.in. funkcjonalność automatycznego tworzenia raportów JPK_WB (Jednolity Plik Kontrolny) w formacie wymaganym przez Ministerstwo Finansów oraz możliwość realizacji przelewów natychmiastowych do ZUS, urzędów skarbowych i celnych.
| Rachunek zysków i strat (mln zł) | 1 poł. 2017 r. | 1 poł. 2016 r. | Zmiana 2017/2016 |
| Wynik z tytułu odsetek | 841,1 | 756,0 | 11,3% |
| Wynik z tytułu prowizji | 328,6 | 274,1 | 19,9% |
| Dochód z działalności podstawowej | 1 169,7 | 1 030,1 | 13,5% |
| Pozostałe przychody pozaodsetkowe | 41,6 | 289,9 | -85,6% |
| z czego przychody i obciążenia jednorazowe | (23,2) | 231,5 | – |
| Przychody operacyjne ogółem | 1 211,3 | 1 320,0 | -8,2% |
| Przychody operacyjne ogółem bez pozycji jednorazowych | 1 234,5 | 1 088,5 | 13,4% |
| Koszty osobowe | (295,0) | (277,9) | 6,1% |
| Pozostałe koszty admin. | (266,3) | (274,9) | -3,1% |
| Razem koszty operacyjne | (561,2) | (552,8) | 1,5% |
| Odpisy na utratę wartości | (122,7) | (106,1) | 15,7% |
| Podatek bankowy | (93,7) | (80,5) | 16,3% |
| Wynik przed opodatkowaniem | 433,7 | 580,6 | -25,3% |
| Podatek dochodowy | (119,6) | (149,7) | -20,1% |
| Wynik netto | 314,1 | 430,9 | -27,1% |
| Wynik netto (bez pozycji jednorazowych) | 337,3 | 250,7 | 34,6% |
Pełny raport dostępny na https://www.bankmillennium.pl/o-banku/relacje-inwestorskie/raporty-finansowe/raporty-polroczne.
Wojciech Boczoń