Karty z korzyściami dla nas lub dla innych

Karty kredytowe to nie tylko najwygodniejszy środek płacenia za zakupy i na stacji benzynowej, ale również możliwość  uczestniczenia w programach lojalnościowych oferowanych przez banki we współpracy z renomowanymi partnerami. Możemy również wybrać takie, dzięki którym pomagamy organizacjom charytatywnym, czy klubom sportowym. Finamo zestawiło kilkadziesiąt kart co-brandowych i affinity, które są obecnie na rynku.

Banki oferują karty kredytowe wraz z sieciami telefonii komórkowych, hipermarketami, stacjami benzynowymi,    producentami    kosmetyków,    serwisami    internetowymi    itd.     Coraz popularniejsze stają się produkty typu multi-brand, czyli wydawane przez kilku partnerów w ramach jednego programu lojalnościowego, np. karta Eurobanku jest to Pizza Hut/KFC, Statoil oraz ubezpieczyciel Link4. Jak podkreślają doradcy Finamo, takie połączenie daje zniżkę w restauracji, rabat na wykup ubezpieczenia, punkty w programie lojalnościowym na stacjach Statoil. Dodatkowo każdy rachunek zapłaconą kartą pozwala klientowi zbierać punkty, które następnie wymieniane są na nagrody przygotowane przez partnerów banku.

Najmłodszym produktem na rynku są tzw. karty affinity. Są one tworzone przez banki przy współpracy z uczelniami, klubami sportowymi, czy też różnego rodzaju instytucjami pożytku publicznego. Posiadając taką kartę klient ma świadomość, że z jego opłat część środków jest przeznaczana na wsparcie instytucji uczestniczącej w projekcie.

 Na jakich warunkach?

Zanim zachłyśniemy się korzyściami z programów partnerskich i rabatami, finami radzi, by sprawdzić najpierw warunki finansowe funkcjonowania kart. Jeżeli zamierzamy spłacać wydatki dokonane kartą w całości w wyznaczonym terminie i liczymy na bezpłatny kredyt, sprawdźmy jaki jest okres bezodsetkowy. Zdecydowanym liderem pod względem  długości okresu bezodsetkowego jest Dominet Bank, w którym wynosi on 61. Oferta większości banków waha się od 56 do 54 dni. W ING Banku Śląskim, Sygma banku i Cetelem wyniesie on 52, 51 i 50 dni.   Pamiętajmy jednak, że okres bezodsetkowy dotyczy  tylko transakcji bezgotówkowych.

Jeżeli ten kredyt ma być rzeczywiście bezpłatny Finamo radzi, by spłacać całą kwotę zobowiązań na karcie, w wyznaczonym przez bank terminie. Spłata tylko minimalnej kwoty do zapłaty powoduje, że od zadłużenia bank naliczy nam odsetki. Pod względem oprocentowania transakcji bezgotówkowych są one na porównywanym poziomie we wszystkich bankach. ING Bank Śląski proponuje 19,50 % a GE Money Bank – 19,65%.  W pozostałych bankach oprocentowanie wynosi ok. 20%.  Ciekawostką  może  być  oferta  Polbanku,  w  którym  przez  pierwsze  6  miesięcy obowiązuje oprocentowanie w wysokości 12,90% lub Millenium, gdzie w ciągu pierwszych 3 miesięcy  zapłacimy 9,9%.

Jednak jeżeli nie spłacimy nawet minimalnej kwoty do zapłaty będziemy musieli zapłacić jeszcze „karę”.  Finamo podpowiada, by zwracać również uwagę na ubezpieczenia kart i sposób ich naliczania. Czasami za ubezpieczenie karty kredytowej co miesiąc płacimy pewien procent od dokonanej transakcji. W takim wypadku w miesiącu, którym bardziej aktywnie z niej korzystaliśmy może spotkać nas niemiłe rozczarowanie. Oczywiście ubezpieczenia się przydają, szczególnie w momencie, gdy karta zostanie skradziona. Nieuprawnione transakcje tą kartę są ubezpieczone nawet do pewnego czasu przed zgłoszeniem kradzieży karty. W części banków możemy można zrezygnować z ubezpieczeń, ale musimy bank o tym powiadomić.

Nazwa banku	Nazwa karty	Okres bezodsetkowy	Dostępny limit karty	Oprocentowanie kredytu	Minimalne zarobki netto	Opłata roczna za wydanie w zł	Promocja na wydanie
Bank Millennium	Sephora Millennium Visa	56 dni	0,5-50 tys.	20,00%	1 200 zł netto	0 zł wydanie / użytkowanie (1 rok) – 75 zł. Lub 0 zł. gdy min. 1 transakcja bezgotówkowa w 3 mies. Od wydania	w 1 roku 0 zł przy min. 1 transakcji bezgotówkowej w 3 mies. Od wydania karty
	ENEL-MED Millennium Visa		1-15 tys.		1 200 zł netto
	Piotr i Paweł Millennium MC		1-50 tys.		1200 zł netto	0 zł wydanie / użytkowanie (1 rok) – 70 zł. Nie pobierana gdy min. 1 transakcja bezgotówkowa w 3 mies. Od wydania
	Generali Millennium Visa		1-15 tys.		1 200 zł netto
Bank Pekao SA	Pekao/Shell MC	55 dni	1-20 tys.	20,0%	zdolność kredytowa	Wydanie 0 / Opłata roczna: 75 PLN	Obniżenie opłaty rocznej o: 50% – od  12.000 zł obrotu 100% – od 18.000 zł obrotu
Cetelem Bank S.A.	NOMI MC	do 50 dni	1-20 tys.	1,66% miesięcznie	ustalane indywidualnie	wydanie 0zł / Użytkowanie karty 0 zł w pierwszym roku i 19 zł w następnych latach	n/a
	Mix Electronics MC					wydanie 0zł / Użytkowanie karty 15 zł poza promocją oraz 30 zł w latach następnych
	Neonet MC Electronic
Citi Handlowy	Citibank-BP Silver	54 dni	1-10 tys.	20,00%	850 zł	85 zł	2 lata bez opłaty rocznej składając wniosek przez internet. Dokonując min. 1 transakcjęw 2 mies. od wydania: opłata roczna 30 zł w I roku i 60 zł w nast. Latach
	Citibank-LOT Silver					100 zł
	Citibank-Plus Silver					85 zł
	Citibank-Elle					85 zł
Dominet Bank	Visa Dentonet	do 61 dni	0,75-50 tys.	20%	650 zł netto	opłata roczna 39 zł	Brak
Euro Bank S.A.	Visa Classic Kaufland	do 56 dni	0,5-10 tys.	19,9	600 zł	5 zł m-cznie naliczane od drugiego roku	opłata jest zwracana Klientowi jeśli w cyklu rozliczeniowym za który pobrano opłatę zostały naliczone min.3 transakcje dokonane kartą
	Visa Classic Partner AGD RTV		1-10 tys.	20		5 zł m-cznie
	Visa Classic Eko		0,5-10 tys.
GE Money	Karta Visa AVON	54 dni	1-20 tys.	19,65%	600 zł	0 zł za wydanie / 85 zł opłata roczna (naliczana po 12 miesiącach)	brak opłaty za wydanie i wznowienie
	Karta Visa RYANAIR			19,65%			brak opłaty za wydanie karty
	Karta VISA ALMA			19,00%		49 zł lub 0 zł gdy w ciagu ostatnich 12 cykli rozliczeniowych dokonano transakcji bezgotówkowych na min. 10 tys. zł.	0 zł za jednorazową opłatę za wydanie karty dla wniosków złożonych do 31 sierpnia 2009
	Visa POLOkarta			19,65%		0 zł za wydanie / 29 zł opłata roczna (naliczana po 12 m-cach)	brak opłaty za wydanie i wznowienie
	VISA W Sam Raz (AVANS, Vobis, Fotojoker, Triada, Domar Bydgoszcz)		1-31 tys.	19,65% (Standard), 18,0% (VIP)		0 zł za wydanie i wznowienie,
	Media Markt MC			19,65%	369,50 zł emeryci; 413,50 pozostali	0 zł za wydanie / 30 zł opłata roczna (naliczana po 12 mcach)
	Visa Saturn			19,65%	369,50 zł emeryci; 413,50 pozostali
ING Bank Ślaski	Partnerska karta kredytowa MC Oriflame	52 dni	0,5-20 tys.	19,50%	700 zł	0 zł / 50 zł gdy śr. miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych mniejsza od 500zł	Bez opłat
Lukas Bank	Carrefour Visa	54 dni	0,5-10 tys.	20%	450 PLN	20 PLN	karta gratis przy min. 3 transakcjach w 3 mies. od podpisania umowy
	TESCO MC			19,90%	450 PLN	18 PLN	karta gratis przy min. 3 transakcjach w 2 mies. od podpisania umowy
	VISA Castorama			20%	450 PLN	25 PLN	karta gratis przy min. 3 transakcjach na min. 300 zł w 3 mies. od podpisania umowy
	VISA Leclerc			20%	450 PLN	18 PLN	karta gratis przy min. 3 transakcjach w 2 mies. od podpisania umowy (wybrane markety)
Nordea Bank Polska S.A.	Bomi Nordea MC	do 54 dni	1-10 tys.	17%	1 000 zł	36 zł
PKO Bank Polski	Srebrna Visa/MC Karta PKO VITAY	do 55 dni	1-30 tys.	19,9	1 000 zł	0 gdy śr. mies. transakcje min. 800 zł, 29,5 zł dla 400/mies i 59 zł gdy poniżej
Polbank EFG	Polbank-Era MC	56 dni	1-50 tys.	12,90% na 6 mies. / 19,90%	1000 PLN	0 PLN	użytkowanie 0 zł gdy co najmniej 36 transakcji w roku lub na kwotę 10 800zł, 20 zł dla min 18 transakcji lub kwotę 5400zł. W innych przypadkach 39 zł
Sygma Bank Polska	Husqvarna MC	51 dni	1-15 tys.	20%	500 zł	kolejne lata 18 zł	Pierwszy rok gratis
	Real MC		0,8-10 tys.			kolejne lata 12 pln
	Praktiker MC		0,5-10 tys.	19,99%		kolejne lata 15 zł

Opracowanie: Finamo na podstawie danych z banków.

Taniej na stacji benzynowej

Według doradców Finamo wśród korzyści, wynikających z posiadania kart co-brandowych, jak np. rabaty, punkty, zwroty pieniędzy itp., wybierać możemy między promocjami na kosmetyki, usługi medyczne, zakupy, ubezpieczenia, przeloty lotnicze a nawet na tak egzotyczne rzeczy jak sprzęt do pracy w ogrodach i lasach firmy Husqvarna.

Przykładowo dla osób uczestniczących w programach partnerskich stacji paliw, dobrym wyborem będzie karta CitiBanku BP. Dzięki niej, za każdy zakup zapłacony kartą, klienci BP zbierają punkty BP partnerclub (5zł = 1 pkt). Zebrane punkty można wymieniać na nagrody z katalogu BP. Ponadto posiadacze kart posiadają szereg przywilejów: Program Moto Supreme w myjni Car Wash za 10 zł,  dowolna kawa w Wild Bean Cafe za 2 zł, 5% rabatu przy zakupie ubezpieczeń motoryzacyjnych w Link4 i AXA oraz 35% rabatu na prenumeratę miesięcznika Auto, Motor i Sport. Alternatywą może być  też karta PKO  VITAY dająca  udział  w  podobnym  programie partnerskim PKO  i PKN  Orlen  z przelicznikiem 2 zł = 1 pkt. lub karta Pekao Shell gdzie klient poza punktami otrzyma 5% zniżki przy zakupie części zamiennych w sieci Inter Cars (nie dotyczy części do motocykli).

Rabat na AGD, materiały budowlane i zakupy w supermarkecie

Osoby zainteresowane obniżkami w sklepach AGD i sprzętem elektronicznym, znajdą również szereg ofert w zestawieniu przygotowanym przez Finamo. Karta GE Money Banku „W sam raz” umożliwia kredyt ratalny i specjalne warunki w sklepach AVANS, Vobis, Fotojoker, Triada i Domar Bydgoszcz. W Euro Banku, z kartą Partner AGD RTV, klient otrzymuje 3% zniżki na towary dostępne w sieci sklepów Partner AGD RTV oraz w sklepach sieci Meble Idea   – jeśli płatność dokonywana jest przy użyciu tej karty. Dodatkowe specjalne oferty wysyłane są do klientów wraz z zestawieniami transakcji. Ciekawą propozycją jest aż 4% obniżka w sklepach Neonet czekająca na użytkowników karty Cetelem Banku.

Natomiast zniżki na zakupy w supermarketach można uzyskać z kartą Real Sygma Banku, dającą posiadaczowi możliwość udziału w loteriach, konkursach, okresowych rabatach np. w wys. 2% a także w programie lojalnościowym, gdzie zbiera się punkty. Podobnie karta VISA Leclerc i Carrefour Lukas Banku dają odpowiednio 2% i 1,5% rabat we wszystkich wspomnianych sklepach a niekiedy i bonus gotówkowy w wysokości 20 zł, 50 zł. W obszarze supermarketów działa również Eurobank, który   współdziała z siecią EKO – z tą kartą klienci dostaną 2% rabat na towary tej sieci oraz 20 zł bonusu jeśli klient dokona 2 transakcji w sklepach EKO na łączną kwotę 30 zł w ciągu 2 m-cy od aktywowania karty. Dla klientów POLOMarketu, GE Money Bank oferuje kartę partnerską, dzięki której klienci otrzymają bon towarowy 40 zł oraz 1,5 % tańsze zakupy. Dla tych, którzy lubią bardziej ekskluzywne zakupy, GE Money przygotował kartę VISA ALMA. Dzięki niej posiadacz karty zostaje automatycznie członkiem prestiżowego Klubu Konesera ALMY a za dokonane transakcje kartą zbiera punkty i wymienia je na nagrody. Z kartą banku Millenium obowiązują zniżki w wysokości 5% na zakupy w sieci Piotr i Paweł oraz ich sklepie internetowym.

Karta Praktiker w Sygma Banku może okazać się bardzo pomocna dla osób stawiających dom lub remontujących mieszkanie. Dzięki niej, klienci wezmą udział w promocjach z Praktikerem, np. otrzymają bon za założenie karty i za dokonane zakupy. Będą mieli także dostęp do rat i kredytów 0% np. 20×0%, 10×0%, darmowego transportu w określonej strefie za zakupy powyżej 800 zł oraz gwarancji zwrotu towaru w przeciągu 2 miesięcy.

Promocje na kosmetyki…

Doradcy Finamo wśród partnerskich kart kredytowych zauważyli również te zaprojektowane głównie dla kobiet. Posiadaczki karty kredytowej Citibank-Elle mogą korzystać ze specjalnie przygotowanych zniżek w ponad 3300 sklepach, domach mody, salonach kosmetycznych, butikach i restauracjach, biurach podróży, na stacjach benzynowych i w innych punktach usługowych. Sephora Millenium  daje  prawo  do  10%  rabatu  na jedne  zakupy  w  sklepach  Sephora,  po  uzbieraniu  650 punktów.  Dla  konsultantek  Avon  GE  Money  Bank  przygotował  specjalną  kartę  z programem lojalnościowym. ING Bank Śląski proponuje prezenty od Oriflame po dokonaniu pierwszych zakupów kartą partnerską.

 … u operatorów…

Także operatorzy  komórkowi prowadzą wraz z bankami ciekawe programy partnerskie – podkreśla Finamo. Posiadacze karty Citibank-Plus mogą zbierać punkty w celu wymiany na atrakcyjne nagrody. Dysponują także 10% rabatem na zakupy w salonach Plus oraz możliwością kupowania na raty.   Konkurencyjna   Era   prowadzi   program   razem   z   Polbankiem,   gdzie   karta   co   miesiąc automatycznie zwróci 1% wszystkich wydatków (to nawet 750 PLN rocznie). Dotyczy to zarówno transakcji bezgotówkowych (zakupów kartą), jak i transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatu). Dzięki bezpłatnemu serwisowi SMS klient zostanie upomniany o spłacie karty kredytowej na 5 dni przed datą wymaganej płatności. Bardzo ciekawym rozwiązaniem jest także możliwość podpięcia pod plastik  karty  kredytowej  od  jednego  do  ośmiu  rachunków  złotówkowych  prowadzonych  przez Polbank   (gotówkowych   lub   oszczędzających).   Używając   jednej   Karty   Klient   we   wszystkich bankomatach Polbanku będzie miał dostęp zarówno do środków na karcie kredytowej (w ramach przyznanego limitu), jak i zgromadzonych na podpiętych rachunkach osobistych.

 … i w samolocie

Według Finamo popularną wśród osób podróżujących samolotami jest karta Citibank i LOT, która uprawnia do 5% rabatu na bilety lotnicze oraz punkty w programie partnerskim, które można zamieniać  na  przeloty.  Także  GE  Money  Bank  wraz  z  Ryanair  przygotował  atrakcyjny program „Bonusowe podróże”.

Banki przygotowały bardzo wiele ofert, musimy tylko wybrać tę najbardziej odpowiednią dla nas. Zatem jeżeli mamy w portfelu zwykłe karty kredytowe, może warto ją wymienić na kartę z korzyściami, która często może być w ofercie nawet naszego banku.

Złoto i platyna dla bogatych

Przyglądając się zestawieniu Finamo złotych kart partnerskich, największą uwagę przykuwa karta Alior Banku Mastercard Gold Samochodowa. Nie tylko jej limit zadłużenia, w wysokości aż 80 000 zł, jest znacznie większy niż przeciętnie 50 000 tys. zł w przypadku pozostałych ofert, ale także długość okresu bez odsetkowego jest o jeden dzień dłuższa i wynosi 57 dni. Dodatkowo, degresywne oprocentowanie zachęca do korzystania z kredytu. W przypadku zadłużenia na kwotę od 5 do 10 tys. zł wynosi ono 19%, dla przedziału 10 – 20 tys. zł 18% a powyżej 20 tys. zł tylko 17%. W przypadku wszystkich innych kart, oprocentowanie zawsze wynosi 20%. Korzyści, wynikające z programu partnerskiego Alior Banku oraz Link4 to przede wszystkim 1,5% premii od transakcji wykonanych na stacjach benzynowych – zwracane na rachunek karty oraz możliwość odkładania 1% od transakcji bezgotówkowych na zakup ubezpieczeń w Link4. Z kartą Alior Banku obowiązuje także 10% zniżki na wybrane ubezpieczenia Link4, 5% zniżki w salonach Inter Cars oraz darmowy pakiet ubezpieczeń.

Nazwa banku	Nazwa karty	Okres bezodsetkowy	Dostępny limit karty	Oprocentowanie kredytu	Minimalne zarobki netto	Opłata roczna za wydanie w zł
Alior Bank	Alior Bank MasterCard Gold Samochodowa (we spółpracy z Link4)	57 dni	0,5-80 tys.	zadłużenie do 5000 – 20%; 5000 – 10 000 – 19%; 10 000 – 20 000 – 18%; powyżej – 17%	800 zł	0 zł
Bank Pekao SA	Złota MC Pekao/Shell	55 dni	5-50 tys.	20,0%	zdolność kredytowa	Wydanie 0 zł / opłata roczna 170 zł. Obniżenie opłaty rocznej o: 50% –  od 24.000 zł obrotu 100% – od 36.000 zł obrotu
Citi Handlowy	Citibank-BP Gold	56 dni	6-40 tys.	20,00%	2 000 zł	290 zł / 2 lata bez opłaty rocznej składając wniosek przez internet. Dokonując min. 1 transakcjęw 2 mies. od wydania: opłata roczna 60 zł w I roku i 60 zł w nast. latach
	Citibank-LOT Gold
	Citibank-Plus Gold
	Citibank-LOT Platinum		od 15 tys.		5 000 zł	450 zł / 2 lata bez opłat
Kredyt Bank	Visa Gold Kredyt Bank/Warta	56 dni	5-50 tys.	od 9,99%	5 000 zł	pierwszy rok 0 zł, następne lata 130 zł lub 0 zł przy dokonaniu transakcji na min 25 000 zł w ciągu roku
PKO Bank Polski	Złota Karta Visa / MC PKO VITAY	do 55 dni	3-50 tys.	19,90%	3 000 zł	0 zł gdy śr. mies. Płatności powyżej 2000zł, 75zł dla 1000zł/mies i 150 zł pozostałe

Konkurencyjną kartą dla kierowców może być Złota karta Pekao Shell. Wraz z nią, klient otrzyma 5% zniżki przy zakupie części zamiennych w sieci Inter Cars a także dostęp do dwóch programów.  Priority  Traveller  umożliwia  skorzystanie  z  preferencyjnych  stawek  w sieciach salonów lotniskowych Airport Lounge na całym swiecie za okazaniem karty Priority Pass dołączonej do pakietu karty.

Wykorzystując kartę przy zakupach, każde 5 wydanych złotych daje klientowi 1 punkt w programie SMART. Zebrane punkty mogą być wymieniane na nagrody.

Kolejną   kartą   z   tej   kategorii   jest   Citibank   BP   Gold.   Podobnie   i   w   tym   programie lojalnościowym,  klient  zbiera  punkty  BP partnerclub  (5zł  =  1pkt.)  Ponadto,  daje  możliwość skorzystania z myjni Car Wash za 10 zł oraz zakupu dowolnej kawy w Wild Bean Cafe za 2 zł. Karta daje też 5% rabatu przy zakupie ubezpieczeń motoryzacyjnych w Link4 i AXA oraz 35% rabatu na prenumeratę miesięcznika Auto, Motor i Sport

Złota karta PKO VITAY także daje możliwość udziału w podobnym programie. Wszystkie transakcje bezgotówkowe dokonywane tą kartą będą premiowane punktami w programie VITAY. Za każde wydane 2 zł klient otrzymuje 1 punkt.

Podróżujący samolotami mogą skorzystać z oferty Citibanku. Złota i platynowa karta Citi-LOT pozwala zbierać mile w programie Miles & More, które można zamieniać na bilety lotnicze i inne nagrody. Ponadto, zapewniają one rabat, odpowiednio: platynowa 7%, złota 5% na bilety w sieciach LOT kupowanych przez Internet.

Citibank ma jeszcze w ofercie kartę partnerską Plus Gold, odpowiednią dla abonentów sieci Plus. Płacąc kartą, klient otrzymuje punkty w programie 5 Plus (5zł = 1 pkt), które może wymieniać na nagrody. W salonach Plus klient może także rozkładać zakupy na raty oraz skorzystać z 10% rabatu.

Kredyt bank i towarzystwo ubezpieczeń Warta udostępniają posiadaczom ich karty partnerskiej szereg zniżek. Dla indywidualnych ubezpieczeń majątkowych TUiR WARTA 25%,  zniżkę od 10% do 20% w indywidualnych ubezpieczeniach życiowych TUnŻ WARTA, dostęp do atrakcyjnych rabatów   w   prowadzonych   przez   obie   firmy   programach   lojalnościowych,   bezpłatny   pakiet ubezpieczeń zarówno w podróży (NNW i Assistance) jak i ubezpieczeń dodatkowych obejmujących np. użycie karty przez niepowołane osoby.

Nazwa banku	Nazwa karty	Korzyści
Alior Bank	Alior Bank MasterCard Gold Samochodowa (we spółpracy z Link4)	1,5% Premii od transakcji na stacjach benzynowych – zwracane na rachunek karty
Bank Pekao SA	Złota Pekao/Shell	5 zł = 1 pkt. SMART, praktyczny pakiet ubezpieczeń, 5% zniżki przy w Inter Cars
Citi Handlowy	Citibank-BP Gold	5zł = 1 pkt, zniżki na kawę i myjnię
	Citibank-LOT Gold	5 zł = 1 mila, 5% rabatu na bilety LOT kupowane przez internet.
	Citibank-Plus Gold	5zł = 1 pkt, 10% rabat i raty w salonach
	Citibank-LOT Platinum	Płacisz kartą – zbierasz mile w programie Miles & More. Każdy zakup zapłacony kartą, w tym również wypłata gotówki z bankomatu, powiększa saldo mil na koncie Miles & More (4 zł = 1 mila). Dodatkowo 3000 mil w pezencie na powitanie. Zebrane mile można wymieniać na bilety lotnicze lub inne nagrody. 7% rabatu na zakup biletów lotniczych LOT przez internet. Przy regularnym korzystaniu z karty Citibank-LOT mile na koncie Miles & More nie wygasają. Ponadto wszystkie przywileje przysługujące posiadaczom Kart Kredytowych Citibank Platinum.
Kredyt Bank	Visa Gold Kredyt Bank/Warta	25% zniżki na ubezpieczenia majątkowe, 10%-20% na indywidualne, zniżki w wybranych punktach, bezpłatny pakiet ubezpieczeń
PKO Bank Polski	Złota Karta PKO VITAY	2 zł = 1 pkt.

Opracowanie: Finamo na podstawie danych z banków

Karty dobroczynne

Finamo zwraca uwagę na karty kredytowe, które nie służą wyłącznie do zaciągania pożyczek lub czerpania korzyści z programów partnerskich. Są to karty affinity. Korzystając z nich wspieramy fundacje, ochronę środowiska, akcje humanitarne, uniwersytety a nawet kluby sportowe. Główną ideą tego typu kart jest przeznaczanie na wspomniane organizacje pewnej części opłat, prowizji lub kwot   na   jakie   dokonano   transakcji.   Dzięki   takiemu   rozwiązaniu,   użytkownicy   kart   mogą systematycznie przeznaczać środki na cele charytatywne. Być może, na pierwszy rzut oka nie są to duże  kwoty,  ale  systematyczne  wpłaty  oraz  duża  liczba  użytkowników  może  zdziałać  cuda.

Doskonałym  przykładem  takiej  działalności  są  chociażby  Stany  Zjednoczone,  gdzie  dzięki  kartom affinity zrealizowano wiele dobroczynnych projektów, zakrojonych na ogromną skalę.

Karty affinity – jak podkreślają doradcy finansowi Finamo – to w praktyce normalne karty kredytowe, gdyż zazwyczaj nie różnią się one ani oprocentowaniem kredytu ani innymi parametrami.

Nazwa banku	Nazwa karty	Okres bezodsetkowy	Dostępny limit karty	Oprocentowanie kredytu	Minimalne zarobki netto	Opłata roczna za wydanie i uzytkowanie	Promocja na wydanie
Bank BPH	Karta BPH – Na ratunek dzieciom	55 dni	2-15 tys.	19,90%	1000 zł (netto) – osoby fizyczne, 2.000 zł (netto) – osoby prowadzące działalność gospodarczą	75 zł	do 30.09.2009 brak opłaty za wydanie
Bank DnB NORD Polska S.A.	Karta kredytowa Integracja MC	53 dni	1-50 tys.	20,44%	1 000 zł	0 zł	Brak
Bank Millennium	WWF Millennium MC	56 dni	0,5-50 tys.	20,00%	1 200 zł	0 zł za wydanie / opłata za użytkowanie (1 rok) – 60 zł lub 30 zł przy min. 1 transakcji bezgotówkowej w 3 mies. od wydania karty	Obniżenie opłaty rocznej o: 50% – od 8 000 zł obrotu 100% – od 12 000 zł obrotu
Bank Pekao SA	Pekao/Orkiestra MC	55 dni	1-20 tys.	20,0%	zdolność kredytowa	Wydanie 0 zł / opłata roczna 80 zł	Obniżenie opłaty rocznej o: 50% – od 12.000 zł obrotu 100% – od 18.000 zł obrotu
	Złota Pekao/Orkiestra MC		5-100 tys.			Wydanie 0 zł / opłata roczna 180 zł
	Pekao MasterCard Fundacja Na Ratunek Dzieciom MC		1,5-20 tys.			Wydanie 0 zł / opłata roczna 75 zł
	Karta Maltańska MC		5-50 tys.			Wydanie 0 zł / opłata roczna 250 zł
Bank Zachodni WBK S.A.	Visa Silver „Akcja Pajacyk”	54 dni	1-20 tys.	20%	650 zł	2,5% limitu kredytowego max. 58 zł	0 zł pod warunkiem dokonania 3 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów z rachunku karty) lub gotówkowych w ciągu 3 miesięcy od dnia podjęcia pozytywnej decyzji kredytowej
	Visa Gold „Akcja Pajacyk”		10-50 tys.	19%	5 000 zł
	Visa Classic „300 lat Uniwesrsytetu Wrocławskiego”			20%	650 zł
	Visa Classic „Uniwersytet Mikołaja Kopernika”
	Visa Classic „Uniwersytet Jagielloński”
Dominet Bank	MasterCard Standard Wisła Kraków MasterCard Standard Wisła Płock MasterCard Standard Ruch Chorzów MasterCard Standard ŁKS Łódź MasterCard Standard Włókniarz Częstochowa	do 61 dni	0,75-50 tys.	20%	650 zł	Opłata roczna: MasterCard Standard Wisła Kraków – 65 zł MasterCard Standard Wisła Płock – 49 zł MasterCard Standard Ruch Chorzów – 50 zł MasterCard Standard ŁKS Łódź – 50 zł MasterCard Standard Włókniarz Częstochowa – 50 zł	Brak
Dominet Bank	Visa Electron Muszynianka Muszyna	do 61 dni	0,75-50 tys.	20%	650 zł	opłata roczna 50 zł	Brak
Polbank EFG	Polbank Dzieciom MC	56 dni	1-50 tys.	19,90%	1 000 zł	0 zł	0 zł opłata roczna przy min. 36 transakcjach lub na łączną kwotę min. 10 800 zł / 25 zł  przy 18 transakcach lub na łączną kwotę min. 5 400 zł. W innych wypadkach 49 zł

Opracowanie: Finamo na podstawie danych z banków

Według Finamo zaletą tych kart jest wspomniany system dotacji na rzecz wybranych działań charytatywnych, dzięki czemu możemy rozpocząć nasza własną działalność dobroczynną. Posiadanie i użytkowanie takiej karty z pewnością można uznać za dobry uczynek. Dodatkową zachętą jest fakt, że w większości wypadków nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami. Różnicą będzie tylko niewiele mniejszy zysk banku, którego część przeznaczona zostanie na szczytny cel.

Jak wynika z raportu Finamo najbardziej rozpowszechnione i popularne wśród kart affinity są te, które wspierają fundacje. Jedną z nich jest karta BPH – Na Ratunek Dzieciom, dzięki której od każdej transakcji bank przekazuje środki na rzecz fundacji. Podobnie bank DnB Nord, przekazuje połowę prowizji pobieranej od transakcji kartą Integracja, na rzecz Fundacji Stowarzyszenia Przyjaciół Integracja.

Karty Banku Pekao zasilają Wielką Orkiestrę Świątecznej Pomocy oraz Akademicki Zespół Opieki Paliatywnej, opiekujący się ciężko chorymi dziećmi. Warto tu wspomnieć, że przy transakcjach tą kartą, Bank Pekao pobiera od użytkownika jedną złotówkę a sam dokłada drugą, aby przekazać je na rzecz fundacji. Dzięki temu, pomoc jest o wiele większa ale też droższa dla użytkownika. Karta Polbank Dzieciom wspiera Fundację Spełnionych Marzeń. Za każdą transakcję dokonaną kartą   w  kwocie  150zł  Polbank  przekazuje  1  zł  na  rzecz  fundacji.  Dodatkowo  posiadacze  tej  karty  mogą nabywać „cegiełki” w wysokości 2, 5 i 10zł.

Klienci  Banku  Zachodniego  WBK  mogą  wesprzeć  inicjatywę  Polskiej  Akcji  Humanitarnej „Pajacyk”, która ma na celu dożywianie dzieci z najuboższych rejonów Polski poprzez posiadanie karty, dedykowanej tej akcji . Bank  umożliwia również swoim klientom „dotowanie” jedno z trzech uniwersytetów: Jagiellońskiego, Wrocławskiego oraz Mikołaja Kopernika.

Finamo wskazują, ze również osoby pragnące wspierać w ten sposób ochronę środowiska znajda coś dla siebie. Bank Millenium przygotował specjalną kartę WWF, wykonaną z przyjaznego dla środowiska poliestru, ulegającego utylizacji. Fundacji przekazywana jest połowa pierwszej rocznej opłaty za kartę oraz określony procent od każdej transakcji bezgotówkowej.

Obecnie banki przygotowały oferty nie tylko dla osób, którym bliskie są problemy podopiecznych fundacji, czy los uczelni, którą ukończyli. Dominet Bank ma w swojej ofercie karty dla kibiców klubów sportowych.

Użytkownik karty Dominet Banku może przeznaczać środki na wsparcie swojego ulubionego klubu sportowego. Wybierać można między Wisłą Kraków, Wisłą Płock, Ruchem Chorzów, Łódzkim Klubem Sportowym, Włókniarzem Częstochową oraz Muszynianką Muszyną.  

Nazwa karty	Korzyści
Karta BPH – Na ratunek dzieciom	Wsparcie fundacji Na ratunek Dzieciom z Chorobami Nowotworowymi – od każdej transakcji przeprowadzonej przy pomocy karty
Karta kredytowa Integracja	Wsparcie Fundacji Stowarzyszenie Przyjaciół Integracja – 50% z opłaty otrzymywanej przez bank przy transakcji bezgotówkowej
WWF Millennium MasterCard	Wsparcie ochrony środowiska – 50% pierwszej rocznej opłaty za kartę + określony procent od transakcji bezgotówkowych
Pekao/Orkiestra	Przy każdej transakcji klient i bank wpłacają po 1 zł na rzecz Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy. Dodatkowo bank przekazuje fundacji 50% rocznej opłaty za kartę.
Złota Pekao/Orkiestra	Przy każdej transakcji klient i bank wpłacają po 1 zł na rzecz Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy. Dodatkowo bank przekazuje fundacji 50% rocznej opłaty za kartę.
Pekao MasterCard Fundacja Na Ratunek Dzieciom	Wsparcie Akademickiego Zespołu Opieki Paliatywnej – część z opłaty otrzymywanej przez bank przy transakcji bezgotówkowej
Karta Maltańska	Wsparcie Fundacji Polskich Kawalerów Maltańskich – część z opłaty otrzymywanej przez bank przy transakcji bezgotówkowej
Visa Silver „Akcja Pajacyk”	Wsparcie Polskiej Akcji Humanitarnej
Visa Gold „Akcja Pajacyk”	Wsparcie Polskiej Akcji Humanitarnej
Visa Classic „300 lat Uniwesrsytetu Wrocławskiego”	Wsparcie Uniwersytetu Wrocławskiego
Visa Classic „Uniwersytet Mikołaja Kopernika”	Wsparcie Uniwersytetu Mikołaja Kopernika
Visa Classic „Uniwersytet Jagielloński”	Wsparcie Uniwersytetu Jagiellońskiego
MasterCard Standard Wisła Kraków MasterCard Standard Wisła Płock MasterCard Standard Ruch Chorzów MasterCard Standard ŁKS Łódź MasterCard Standard Włókniarz Częstochowa	Wsparcie ulubionego klubu sportowego – część z opłaty otrzymywanej przez bank przy transakcji bezgotówkowej oraz część opłaty rocznej za korzystanie z karty
Visa Electron Muszynianka Muszyna	Wsparcie ulubionego klubu sportowego – część z opłaty otrzymywanej przez bank przy transakcji bezgotówkowej oraz część opłaty rocznej za korzystanie z karty
Polbank Dzieciom	Każde wydane 150 zł = 1zł dla Fundacji Spełnionych Marzeń, cegiełki: 2/5/10 zł

Opracowanie: Finamo na podstawie danych z banków

Jak wynika raportu Finamo, propozycji ze strony banków jest sporo: pomoc chorym dzieciom, dożywianie,  ochrona  środowiska,  wsparcie  dla uniwersytetów  i  sportu.  To  czy  Klient  zechce  się włączyć do jednej z wymienionych działalności dobroczynnych leży już tylko w jego gestii. Pomimo niewielkich datków, duża liczba użytkowników kart affinity może zapewnić fundusze wielu doniosłym akcjom charytatywnym.

Opracowanie: Justyna Szafraniec

Współpraca: Jan Śmigielski

Źródło: Finamo