To powoduje, że karty Amex są traktowane w Polsce jako elitarne. A przecież oferta American Express obejmuje szereg produktów skierowanych do różnych grup klientów, od standardowych kart Zielonych po bardzo prestiżowe karty Złote i Platynowe.
Podróże i rozrywka
Historia American Express, jako wystawcy kart sięga lat 50-tych XX stulecia w USA. Wtedy to powstały stowarzyszenia banków które później stały się organizacjami VISA oraz MasterCard. American Express istniała już od XIX stulecia i zajmowała się wydawaniem czeków podróżnych.. American Express wydało w 1958 roku, idąc za przykładem Diners Club, swoją pierwszą ogólnodostępną kartę kredytową. Karty Diners i Amex, ze względu na swój charakter, zostały nazwane „T&E”, co jest skrótem od angielskich słów podróże i rozrywka (Travel and Entertainment). Początkowo służyły one osobom podróżującym, które najłatwiej mogły docenić zalety kart jako substytutu gotówki.
American Express od początku posiadała, w przeciwieństwie do VISA i MasterCard, własne biura w Stanach Zjednoczonych a później na całym świecie. Rozwijała własną infrastrukturę, z której świadomie rezygnowały firmy konkurencyjne. Dzięki sieci własnych biur firma mogła wydawać karty klientom bez pośrednictwa banków. Niedawno firma zdecydowała się jednak na bliższą współpracę z bankami, podobnie jak robią to Visa i MasterCard. Okazało się bowiem że skuteczne konkurowanie z tymi organizacjami tylko przy samodzielnym wydawaniu kart nie jest możliwe.
Amex nad Wisłą
W Polsce biuro American Express istnieje od 1990 roku. Początkowo zajmowało się obsługą turystów przyjeżdżających do Polski i używających kart Amex. Biuro organizuje i zarządza siecią punktów akceptujących płatności kartami American Express. Biuro pośredniczy także w procesie wydawaniu kart dolarowych American Express dla najzamożniejszych klientów. Z polskich banków jedynie Bank Millennium wydaje własne karty American Express. Pozostałe banki tylko pośredniczą pomiędzy organizacją i klientem, który otrzymuje gotowy produkt American Express.
W sklepach w Polsce karty American Express są coraz częściej akceptowane. Od czasu, gdy Bank Millennium zaczął wydawać swoje karty, ilość punktów przyjmujących karty Amex znacznie wzrosła. Zniknęły też miejsca, gdzie naklejka o akceptowalności Amexa wisiała tylko „pro forma”, a w rzeczywistości te karty nie były akceptowane.
Karty Amex mogą być akceptowane w większości punktów obsługiwanych przez największe centra rozliczeniowe. Aby jednak karta była przyjmowana w danym punkcie, jego właściciel musi podpisać dodatkową umowę. Mniejsza sieć akceptacji kart Amexa w stosunku do Visy i Mastercard jest spowodowana wysokością prowizji płaconych przez sprzedawców. W przypadku kart Amex prowizja płacona przez sprzedawcę wynosi około 3-3,5% podczas gdy inne organizacje pobierają „tylko” około 2%. Karty Amex są już akceptowane w większości dużych sieci handlowych, wielu sklepach w dużych miastach oraz wszędzie tak gdzie docierają zagraniczni turyści.
Millenium Amex
Bank Millennium to jak na razie jedyny bank w Polsce który pod własnym logo wydaje karty American Express. Bank wydaje dwa typy kart Amex – zwykłą i złotą. Aby stać się posiadaczem jednej z tych kart nie jest konieczne posiadanie rachunku w Banku Millennium. Zwykłą – zieloną kartę Amex może mieć każdy kogo zarobki netto przekraczają sumę 1000 zł. Karta Millennium jest też stosunkowo tania, bo kosztuje 50 zł na rok. Oprocentowanie kredytu na karcie wynosi 21,9%, a spłata kredytu bez odsetek może nastąpić nawet 50 dni po dokonaniu transakcji. Bank pobiera dodatkową opłatę za opcjonalne ubezpieczenie karty na wypadek jej utraty lub kradzieży – 2,99 zł miesięcznie oraz za opcjonalne ubezpieczenie w podróży – 4,99 zł miesięcznie. Klient może także skorzystać z ubezpieczenie Pewna Spłata, które gwarantuje spłatę zadłużenia na karcie w razie śmierci posiadacza, koszt tego ubezpieczenia to 0,25% sumy zadłużenia w danym okresie rozliczeniowym.
Karta Złota wymaga zarobków powyżej 12.000 zł netto a koszt jej wydania to 200 zł rocznie. Oprocentowanie kredytu na złotej karcie wynosi 20,9%. Obie karty posiadają bardzo rozbudowany zestaw usług dodatkowych. Po pierwsze posiadacze kart Amex mogą korzystać z sieci biur i przedstawicielstw Amex na całym świecie, poza tym mogą korzystać z całodobowych serwisów turystycznego, medycznego i prawnego. Posiadacz kart Złotych mogą także po niższych cenach zakupić karty IAPA oraz Priority Pass. Dzięki nim posiadacz karty otrzymuje dostęp do saloników na większości dużych lotnisk na świecie, w tym do Internetu, telefonu i faksu. Dodatkowo program ten zapewnia także zniżki w hotelach, centrach biznesowych oraz rabaty przy wynajmie samochodów.
Karta dla Managera
Od jesieni zeszłego roku Bank Millennium wydaje także specjalna Złota Kartę American Express wraz z miesięcznikiem Manager Magazin. Kartę tą mogą uzyskać obecni prenumeratorzy magazynu oraz nowe osoby, które wraz z kartą otrzymują prenumeratę.
Zaletą karty jest to, że jest ona wydawana za darmo. Klient musi jedynie zakupić prenumeratę Manager Magazin, która kosztuje 99,60 zł na rok. Aby otrzymać kartę trzeba udokumentować posiadanie stałych dochodów na poziomie 3500 zł brutto. Możliwe jest także przedstawienie wyciągów z już posiadanej karty kredytowej, dzięki temu bez żadnych formalności można uzyskać limit kredytowy wynoszący 110% limitu karty z której wyciągi zostały dostarczone do banku. Także osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą uzyskać kartę bez konieczności przedstawiania zaświadczeń z ZUSu i Urzędu Skarbowego (pod warunkiem że wnioskują o limit do 15 tysięcy złotych). Pozostałe parametry karty są takie same jak Złotej Karty American Express.
Posiadacze tej karty mogą skorzystać w Millennium z kredytów hipotecznych oraz konsumpcyjnych o obniżonym oprocentowaniu. Uzyskają także specjalne rabaty u partnerów programu (np. 15% na produkty Mont Blanc i bezpłatne grawerowanie na produktach tej firmy).
Karta z Londynu
Poza kartami Amex z Millennium istnieje możliwość uzyskania karty bezpośrednio w American Express. Tym co różni karty wydawane bezpośrednio przez Amex od kart Banku Millennium jest waluta rozliczeniowa. Dla kart Millennium transakcje rozliczane są w złotówkach, natomiast pozostałe karty rozliczane są w dolarach.
Jeszcze do niedawna możliwe było samodzielne zgłoszenie się do American Express. Ostatnio ta możliwość została zlikwidowana i karty można uzyskać tylko za pośrednictwem jednego z banków które pośredniczą w wydawaniu kart. Są to Fortis Bank, BRE Bank, Deutsche Bank PBC oraz Bank BPH. Za ich pośrednictwem klientom indywidualnym oferowane są karty Zielona, Złota i Platynowa. Zapewniają one podobne usługi dodatkowe jak karty Banku Millennium. Dodatkowo bardzo rozbudowana jest oferta w przypadku zakupu biletów lotniczych przy użyciu kart Amex. W przypadku zakupu takiego biletu posiadacz karty oraz jego małżonek i dzieci zostają ubezpieczeni od następstw nieszczęśliwych wypadków. Jeśli płatność była dokonana Złotą Kartą i bilet został zakupiony bez zniżek, to jest możliwe jest otrzymanie biletu w wyższej klasie lub biletu dla osoby towarzyszącej. Posiadacze tych kart są także członkami programu Membership Rewards, który pozwala zbierać punkty za wszystkie płatności dokonywane kartą. Później te punkty można wymieniać na atrakcyjne nagrody rzeczowe.
Karty American Express na pewno zainteresują wszystkie osoby lubiące podróżowanie. Zapewniają one bowiem kompleksowy pakiet ubezpieczeń, który będzie pomocny podczas każdego wyjazdu. Ta karta szczególnie przyda się osobom podróżującym w miejsca, gdzie American Express jest akceptowana natomiast nie akceptuje się tam kart innych organizacji. Amex jest także bardzo popularny w Stanach Zjednoczonych, gdzie sieć jej akceptacji jest szczególnie szeroka.
Wojciech Boczoń
