Jednogłośna decyzja akcjonariuszy w sprawie połączenia Banku BPH i GE Money Banku
- Zysk brutto w III kwartale wyniósł 16,2 mln zł, a zysk netto przypadający akcjonariuszom 22,3 mln zł. Po trzech kwartałach 2009 r. strata netto spadła do 63,6 mln zł;
- Samofinansujący się rozwój biznesu: wzrost aktywów o 22 proc., a depozytów od Klientów o 23 proc. r/r;
- Wysoka baza kapitałowa ze skonsolidowanym współczynnikiem wypłacalności 12,27 proc.;
- Dotworzenie rezerw na kredyty z utratą wartości w kwocie 44 mln zł w III kwartale do 87,5 mln zł na koniec września 2009 r.;
- Akceptacja połączenia przez Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku BPH – kamieniem milowym na drodze do fuzji prawnej i operacyjnej; dalszy rozwój sprzedaży krzyżowej pomiędzy Bankiem BPH i GE Money Bankiem.
W III kwartale 2009 roku Bank BPH uzyskał widoczną poprawę wyników finansowych. Skonsolidowany zysk netto przypadający akcjonariuszom wyniósł 22,3 mln zł, wobec straty osiągniętej w I i II kwartale roku, w wysokości odpowiednio 33,7 mln zł i 52,1 mln zł. Poprawa wynikała nie tylko z wyższych dochodów z działalności bankowej, ale także zdecydowanych działań obniżających koszty w I połowie roku. Koszty po wyłączeniu rezerwy restrukturyzacyjnej w kwocie 44 mln zł spadły o 3% kw./kw.
O wzroście dochodów na działalności bankowej o 15 proc. kw./kw., (czyli o 30 mln zł) do 232 mln zł zadecydowały następujące czynniki:
- wzrost wyniku odsetkowego o 6,1 proc. kw./kw. do 99,2 mln zł w III kwartale br., uzyskany dzięki dalszemu spadkowi kosztów odsetkowych o 7,4 proc.;
- zwiększenie wyniku handlowego z 1,3 do 18,8 mln zł, głównie wskutek dodatniej wyceny transakcji CIRS;
- wyższe o 2 mln zł dochody z opłat i prowizji (113,1 mln zł w III kwartale);
Nastąpił spadek kosztów działania o 21,4 proc. kw./kw., w samym III kwartale wyniosły 183,5 mln zł.
Jednorazowy zwrot podatku dochodowego miał dodatni wpływ rzędu 10,3 mln zł na zysk brutto, a także na bieżące zobowiązania podatkowe.
Wyniki finansowe Banku BPH osiągnięte w ciągu 3 kwartałów 2009 r. pozostały „pod kreską”. Strata netto narastająco zmniejszyła się z 85,9 mln zł za 2 kwartały br. do 63,6 mln zł na koniec września 2009 r.
– W wynikach Banku BPH w trzecim kwartale widać pozytywne skutki podjętych wcześniej decyzji restrukturyzacyjnych, które znacząco obniżyły bazę kosztową Banku. Z drugiej strony, nadal pozostajemy pod wpływem utrzymujących się trudnych warunków makroekonomicznych. Spowolnienie gospodarcze przekłada się na sektor bankowy głównie poprzez wzrost udziału kredytów z utratą wartości oraz rosnące koszty finansowania – powiedział Józef Wancer, Prezes Zarządu Banku BPH.
Dochody netto na działalności bankowej osiągnięte w ciągu 3 kwartałów bieżącego roku wyniosły 657,2 mln zł i były o 6,4 proc. niższe w porównaniu z analogicznym okresem 2008 roku. Na ich spadku zaważyły przede wszystkim niższe o 70,6 mln zł tj. 19,9 proc. dochody odsetkowe, które ukształtowały się na poziomie 283,8 mln zł, wobec 354,4 mln zł rok wcześniej. Słabsze niż przed rokiem były również dochody na działalności handlowej i rewaluacji. Wyniosły one 59,1 mln zł i były niższe o 21,1 proc. r/r. W ciągu 3 kwartałów Bank wypracował wyższe o 44,2 mln zł, czyli o 16,3 proc., dochody z opłat i prowizji. Wynosiły one łącznie 315,9 mln zł w porównaniu do 271,7 mln zł uzyskanych rok wcześniej.
Mimo lepszej niż średnia w sektorze jakości portfela kredytowego, Bank BPH utworzył dodatkowe rezerwy na utratę wartości. Na koniec września 2009 r. były one równe 87,5 mln zł i 4,5-krotnie wyższe wobec analogicznego okresu roku ubiegłego.
– Większe rezerwy obniżyły wprawdzie wynik finansowy Banku, jednak są one wyrazem rozważnej polityki w zakresie zarządzania ryzykiem, stanowiąc dodatkowe zabezpieczenie w warunkach dekoniunktury makroekonomicznej – dodał Józef Wancer.
Bank kontynuował rozwój biznesu. Najbardziej widoczny wzrost miał miejsce w bankowości korporacyjnej oraz w segmencie Klientów biznesowych. Wynikało to z zainteresowania innowacyjną ofertą Banku, zwłaszcza z zakresu obsługi transakcji na nowoczesnych platformach internetowych, takich jak: BusinessNet, DealingNet, czy TransKasa. W segmencie osób fizycznych warto podkreślić przyrost liczby rachunków obsługiwanych przez Internet i Klientów korzystających z bankowości telefonicznej (Call Center).
W omawianym okresie dokonany został znaczący postęp na drodze do prawnego i operacyjnego połączenia Banku BPH i GE Money Banku. W dniu 27 października 2009 r. akcjonariusze Banku BPH jednogłośnie zaakceptowali Plan Połączenia, wyrażając tym samym zgodę na połączenie obydwu Banków na warunkach określonych w tym Planie.
– Decyzja podjęta przez akcjonariuszy jest kamieniem milowym na drodze do fuzji prawnej i operacyjnej naszych Banków. Tym bardziej cieszy mnie, że zastała ona podjęta jednogłośnie. Z każdym dniem jesteśmy coraz bliżej tej historycznej dla nas chwili. Coraz bliższa jest też współpraca obu Banków, czego dowodem jest choćby rozwój sprzedaży krzyżowej – powiedział Józef Wancer.
Intensywnie rozwija się współpraca biznesowa pomiędzy Bankami, o czym świadczy wzrost krzyżowej sprzedaży dla Klientów. Według stanu na koniec września br. Bank BPH sprzedał w swojej sieci 33 tys. kredytów gotówkowych GE Money Bank na kwotę 422 mln zł. Z kolei GE Money Bank w tym samym czasie otworzył w swojej sieci prawie 9 tys. rachunków oszczędnościowych dla osób fizycznych, z oferty Banku BPH oraz podpisał 174 umowy kredytowe z Klientami segmentu małych i średnich przedsiębiorstw.
| Wyszczególnienie | |||
| Rachunek zysków i strat (w tys. zł) | 3 kwy 2009 | 3 kwy 2008 | Zmiana |
| – Wynik z tytułu odsetek | 283 808 | 354 393 | -19,9% |
| – Wynik z tytułu prowizji | 315 856 | 271 699 | +16,3% |
| – Dywidendy | 6 | 0 | – |
| – Wynik handlowy i rewaluacja | 59 096 | 74 896 | -21,1% |
| – Wynik z inwestycji finansowych | -1 539 | 1 304 | -218,0% |
| – Wynik na działalności bankowej¹ | 657 227 | 702 292 | -6,4% |
| – Odpisy na utratę wartości | -87 536 | -15 776 | +454,9% |
| – Koszty działania i ogólnego zarządu | -666 007 | -599 876 | +11,0% |
| – Zysk / strata przed opodatkowaniem | -82 438 | 164 081 | – |
| – Zysk / strata za okres przypisana akcjonariuszom Banku | -63 617 | 111 344 | – |
| Sprawozdanie z sytuacji finansowej (w tys. zł) |
30.09.09 | 31.12.08 | Zmiana |
| – Suma bilansowa | 15 270 469 | 15 826 026 | -3,5% |
| – Należności od Klientów netto² | 9 811 936 | 8 888 736 | +10,4% |
| – Aktywa ważone ryzykiem | 9 627 375 | 9 270 775 | +3,9% |
| – Zobowiązania wobec Klientów | 9 929 730 | 10 271 713 | -3,3% |
| – Kapitał własny | 1 582 451 | 1 658 836 | -4,6% |
| Wskaźniki efektywności (%)³ | 3 kwy 2009 | 2008 | Zmiana |
| – Rentowność kapitału brutto (ROE brutto) | -7,80 | 11,17 | – |
| – Rentowność kapitału netto (ROE netto) | -6,02 | 7,29 | – |
| – Rentowność aktywów netto (ROA netto) | -0,82 | 0,88 | – |
| – Marża odsetkowa na aktywach ogółem | 2,82 | 3,65 | -0,82pp. |
| – Wskaźnik Koszty/ Dochody (K/D) | 99,24 | 80,55 | +18,69pp. |
| – Współczynnik wypłacalności | 12,27 | 12,30 | -0,03pp. |
| – Relacja Kredyty/ Depozyty | 98,81 | 86,54 | +12,27pp. |
| – Udział kredytów z utratą wartości | 5,9 | 4,2 | +1,7pp. |
| Dane giełdowe | 30.09.09 | 31.12.08 | Zmiana |
| Cena akcji (w zł) | 64,2 | 35,2 | 82% |
| Liczba akcji | 28 716 230 | 28 716 230 | 0% |
| Kapitalizacja rynkowa (w tys. zł) | 1 843 561 | 1 010 811 | 82% |
| Zysk na akcję (zł) | – | 3,96 | – |
| Wartość księgowa na akcję (zł) | 55,11 | 57,77 | -4,6% |
| C/Z³ | – | 8,89 | – |
| C/WK | 1,2 | 0,61 | 100% |
¹/ wynik z tyt. odsetek + wynik z tyt. prowizji + dywidendy + wynik handlowy i rewaluacja + wynik z inwestycji finansowych; ²/ po odjęciu odpisów na utratę wartości; ³/ opis wszystkich wskaźników znajduje się w Słowniku na końcu niniejszego Sprawozdania
Wybrane dane operacyjne
| Wyszczególnienie | 30.09.09 | 31.12.08 | Zmiana (%) |
| Oddziały | 212 | 248 | -14,5 |
| Placówki partnerskie | 182 | 125 | 43,2 |
| Bankomaty własne¹ | 261 | 266 | -1,9 |
| Zatrudnienie (w etatach)² | 3 975 | 4 265 | -6,8 |
| Klienci detaliczni (w tys.), w tym: | 778 | 761,0 | 2,2 |
| – Osoby fizyczne (OF) | 683 | 678,3 | 0,6 |
| – Małe przedsiębiorstwa (MP) | 95 | 82,7 | 14,6 |
| Klienci korporacyjni | 1 643 | 1 196 | 37,4 |
| Liczba rachunków ROR (tys., OF) | 477 | 461 | 3,5 |
| Pakiety Harmonium (tys. MP) | 85 | 73 | 16,4 |
| Bankowość internetowa (tys., OF+MP) | 320 | 285 | 12,3 |
| Call Center (tys., OF+MP) | 482 | 445 | 8,3 |
| Karty płatnicze dla OF i MP (w tys.), w tym: | 511,7 | 515,7 | -0,8 |
| – karty kredytowe (tylko aktywne) | 83,3 | 88,3 | -5,7 |
| – karty debetowe | 419,1 | 417,0 | 0,5 |
| – karty typu charge | 9,7 | 10,4 | -6,7 |
¹/ Klienci BPH mają również bezpłatny dostęp do bankomatów sieci Euronet; ²/ bez urlopów bezpłatnych, macierzyńskich i wychowawczych
Źródło: Bank BPH
Wojciech Boczoń
