Polsko-brytyjski fintech otrzymał zezwolenie KNF na prowadzenie działalności jako instytucja pieniądza elektronicznego. To pierwsze zezwolenie w Polsce dla emitenta pieniądza elektronicznego opartego o technologię blockchain. Dzięki zezwoleniu Billon będzie mógł świadczyć usługi wykorzystujące pieniądz elektroniczny na terenie całej UE.
Billon Solutions Sp. z o.o., spółka z grupy kapitałowej Billon, w dniu 23 kwietnia 2019 r. uzyskała zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności w charakterze krajowej instytucji pieniądza elektronicznego (e-money). Jest to pierwsze tego typu zezwolenie wydane w Polsce przez KNF.
Dzięki otrzymanemu zezwoleniu Billon będzie mógł świadczyć szereg usług płatniczych, takich jak prowadzenie rachunku pieniądza elektronicznego, wydawanie instrumentów płatniczych, dokonywanie transakcji, czy wymiana walut. Licencja uprawnia też Billon do wydawania pieniądza elektronicznego, którego wartość jest taka sama, jak gotówki i pieniędzy na rachunku bankowym.
Wojtek Kostrzewa, prezes Grupy Billon, komentuje: – Licencja instytucji pieniądza elektronicznego to milowy krok w rozwoju Billona. Dzięki zezwoleniu będziemy mogli oferować firmom na terenie całej Europy w formacie B2B2C cały szereg rozwiązań, wykorzystujących potencjał pieniądza elektronicznego. Mogą to być przelewy P2P, mikropłatności za treści multimedialne, czy e-commerce, albo wypłaty korporacyjne dokonywane po znacznie niższych kosztach niż w przypadku standardowych systemów bankowych. Jestem wdzięczny Komisji Nadzoru Finansowego za sprawne postępowanie i wsparcie udzielone naszej innowacyjnej technologii. Bardzo dziękuję wszystkim, którzy pracowali przez ostatnie miesiące, żeby doprowadzić do tego wyjątkowego sukcesu.
W pierwszej kolejności Billon planuje wykorzystać licencję na swoim rodzimym rynku, czyli w Polsce. Otrzymane zezwolenie umożliwi jednak firmie prowadzenie działalności również poza terytorium Polski, w obrębie całej Unii Europejskiej. Taką możliwość daje tzw. paszportyzacja, czyli zawiadomienia przez KNF właściwych organów nadzoru innych państw UE. W praktyce oznacza to, że Billon będzie mógł świadczyć usługi w innych krajach Unii bez konieczności przechodzenia przez proces licencyjny w każdym z nich.
Billon złożył wniosek o licencję w sierpniu 2018 r. Przez kolejne miesiące procesu licencyjnego spółka wykazała zgodność swojej technologii DLT z regulacjami oraz potwierdziła jej najwyższy poziom bezpieczeństwa. Już wcześniej licencje nadzoru finansowego otrzymały inne spółki z grupy Billon. Billon Financial Ltd. posiada od 2017 roku licencję Małej Instytucji Pieniądza Elektronicznego (Small E-Money Institution – SEMI) wydaną przez brytyjską komisję nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority). W 2018 r. licencję KNF dla małej instytucji płatniczej otrzymała też inna polska spółka z grupy Billon, Billon Digital Services sp. z o.o..
Czym jest pieniądz elektroniczny?
Pieniądz elektroniczny nie jest kryptowalutą, lecz cyfrową alternatywą dla tradycyjnej bankowości elektronicznej. Umożliwia użytkownikom przechowywanie środków pieniężnych na urządzeniu osobistym i dokonywanie nimi transakcji płatniczych.
Polska interpretacja pojęcia pieniądza elektronicznego jest jednak bardzo wymagająca. Dla krajowego nadzoru finansowego pieniądzem elektronicznym nie były popularne w Unii Europejskiej karty pre-paid, operujące w rzeczywistości pieniędzmi zapisanymi na serwerach bankowych. UKNF stał na stanowisku, że pieniądz elektroniczny musi być przechowywany bezpośrednio na instrumentach użytkowników, czyli np. na kartach, telefonach, czy tabletach. Takie wymaganie adresuje technologia rozproszonego rejestru opracowana przez Billon, gdzie pieniądze są przechowywane na aplikacjach użytkowników, poza kontrolą jakichkolwiek pośredników.
Pieniądz elektroniczny oferowany przez Billon to bardzo atrakcyjne rozwiązanie dla korporacji, pozwalające na obniżenie kosztów obrotu pieniężnego. Od momentu zarejestrowania rachunku w systemie blockchain, przedsiębiorstwo sprawuje całkowitą kontrolę nad obiegiem pieniądza. Nie potrzebuje do tego systemu bankowego, pośredników, ani sesji clearingowej oraz nie jest ograniczane godzinami nocnymi i weekendami. Pieniądz elektroniczny to szybszy i tańszy pieniądz, który jest lepszym narzędziem wynagradzania zwłaszcza tymczasowych pracowników i współpracowników oraz klientów w ramach promocji produktu, czy serwisu.
O Billonie
Billon stworzył pierwszy system rozproszonego rejestru (distributed ledger technology – DLT) dla biznesu. Jego architektura łączy transakcje realizowane w oparciu o walutę narodową, zapisywanie dokumentów i zarządzanie tożsamością. Naszą misją jest uwolnienie potencjału DLT dla transformacji biznesu w regulowanym otoczeniu.
Billon rozwinął początkowe założenia technologii blockchain, tworząc nowy protokół, umożliwiający zapisywanie narodowych walut zgodnie z regulacjami. Jako pierwsi sprostaliśmy stworzeniu skalowalnego rozwiązania do mikropłatności. Teraz możemy również zapisywać dokumenty i dane
w strukturze blockchain. Zaprojektowaliśmy nasz system DLT tak, żeby zapewnić wysoką wydajność i dostarczyć wymierne korzyści biznesowe w rozwiązaniach do zarządzania pieniędzmi, dokumentami oraz danymi i tożsamością.
Billon został założony w Wielkiej Brytanii w 2015 r. na bazie wcześniejszego projektu R&D powstałego w Polsce. Dziś w swoich biurach w Londynie i Warszawie zatrudnia międzynarodowy zespół ponad 80 osób. Firma posiada licencję wydawcy pieniądza elektronicznego brytyjskiego regulatora FCA, UK. W 2018 Billon wygrał największy światowy festiwal fintechowy w Singapurze organizowany przez singapurski bank centralny MAS, pokazując rozwiązanie do zerokosztowych mikropłatności opartych o blockchain.
Wojciech Boczoń