Od 2007 roku Commercial Union oferuje produkty strukturyzowane pod nazwą CU Gwarancja w formie indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie. Produkty te chronią kapitał powierzony przez klienta, a jednocześnie umożliwiają zarabianie na międzynarodowych rynkach finansowych. Do tej pory sprzedawane były trzy emisje: CU Gwarancja Polskie Akcje Plus, CU Gwarancja Globalne Inwestycje i CU Gwarancja Globalne Inwestycje II.
Obecnie dostępny produkt, CU Gwarancja Nowa Energia, pozwala na inwestowanie w akcje spółek sektora alternatywnej energii (wiatrowej, wodnej, słonecznej, ciepła ziemi i biomasy). – To jeden z najbardziej dynamicznie rozwijających się sektorów światowej gospodarki, którego działalność wzbudza pozytywne odczucia społeczne – podkreśla Marek Przybylski, prezes CU TFI i CU Investment Management (spółki zarządzającej aktywami CU Życie). Produkt powiązany jest z branżowym indeksem RBS Enhanced Green, opracowanym przez Royal Bank of Scotland – jeden z najstarszych banków brytyjskich. Środki lokowane są w akcje spółek z branży alternatywnej energii w krajach Unii Europejskiej, USA, Chinach i Japonii.
Umowa zawierana jest na 4 lata. Minimalna składka to 10 tys. zł. Nie ma opłat manipulacyjnych i za zarządzanie. CU Życie gwarantuje zwrot 100 proc. wpłaconego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia. Wypłata na koniec okresu nie jest obciążona podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatkiem Belki). Element ubezpieczeniowy polega na tym, że w razie śmierci ubezpieczonego w czasie trwania umowy beneficjenci otrzymają 103 proc. wpłaconej składki, a wypłata nie jest obciążona podatkiem Belki.
Istotnym kryterium jest również wysoki współczynnik partycypacji – czyli procentowy udział klienta w zyskach wypracowanych przez inwestycje w indeks będący podstawą produktu. CU określiło ten współczynnik na poziomie 80-90 proc. – jego ostateczna wysokość zostanie ustalona po zakończeniu okresu sprzedaży.
Produkt CU Gwarancja Nowa Energia oferowany jest, podobnie jak poprzednie, przez ok. 3 tysięcy agentów CU oraz w czterech punktach obsługi klienta CU w Warszawie.
– Przeprowadzone przez nas badania jakościowe wskazują, że termin 4 lat jest optymalny dla klientów, którzy chcą jednorazowo zainwestować większą kwotę, mając gwarancję ochrony kapitału i perspektywę istotnych zysków. Klienci uważają, że 80-90 proc. poziom partycypacji to propozycja fair. Sektor energii alternatywnej, a zwłaszcza odnawialnej, jest postrzegany jako bardzo interesujący. Klienci są świadomi, że rosnące ceny ropy naftowej oraz zwiększająca się świadomość ekologiczna oznaczają dobre czasy dla branży alternatywnej energii, a więc również perspektywę zysków z inwestycji – podkreśla Marek Przybylski.
