Cztery banki nie udzielą singlowi kredytu z dopłatą w programie „Rodzina na swoim”. Credit Agricole oraz mBank i Multibank zapowiadają, że wprowadzenie takiej oferty to kwestia czasu. Eurobank zdecydowanie proponuje singlom kredyt bez dopłaty.
Preferencyjny kredyt mieszkaniowy jest obecnie dostępny w 17 bankach. Od września zmieniły się zasady jego przyznawania. Obok małżeństw i osób samotnie wychowujących dzieci mogą się o niego ubiegać także single. Takie osoby mogą na kredyt z dopłatą kupić mieszkanie o powierzchni maksymalnie 50 m. kw., przy czym dopłata może dotyczyć tylko 30 m. kw.
Bez pośpiechu
Chociaż nowe przepisy obowiązują już prawie dwa miesiące, nie wszystkie z 17 banków oferujących „Rodzinę na swoim” rozszerzyło listę beneficjentów programu o singli. Ustawa mówi co prawda kto może skorzystać z preferencyjnego kredytu, ale to bank decyduje, komu go faktycznie udzieli. W chwili obecnej kredyt z dopłatą dla singli nie jest dostępny w Credit Agricole, Eurobanku, mBanku i Multibanku – wskazują dane Home Broker. Dwa ostatnie banki deklarują, że to sytuacja chwilowa i od połowy listopada preferencyjna oferta zostanie rozszerzona o osoby nie będące w formalnych związkach. Podobnie jest w Credit Agricole. – Okres pomiędzy przyjęciem nowelizacji ustawy przez Sejm, tj. 15. lipca, a rozpoczęciem jej obowiązywania był niezwykle krótki. W najbliższym czasie umożliwimy skorzystanie z oferty programu „Rodzina na swoim” również singlom – informuje Olga Wieszczek z biura prasowego Credit Agricole.
Rata niższa nawet o 30%
W październiku przeciętne oprocentowanie kredytów w programie „Rodzina na swoim” wynosiło według zestawienia Home Broker 6,01% (kredyt na 200 tys. zł, wkład własny 30%). W zależności od banku, kredyt może być udzielony na okres od 30 do nawet 50 lat.
Single, którzy zdecydują się na zakup nieruchomości spełniającej te kryteria mogą liczyć na comiesięczną dopłatę w wysokości nawet 480 zł (przy założeniu zakupu 50-metrowego mieszkania po maksymalnej dopuszczalnej cenie) i jednoczesną obniżkę comiesięcznej raty kredytu nawet o 30% w przypadku kredytu udzielonego na okres 50 lat. Dla okresu 30 lat miesięczna oszczędność wynosi około 25%.
|
Maksymalne wartości kredytów w programie RNS w wybranych miastach |
||||
|
Miasto |
Kwota kredytu |
Rata standardowa |
Rata z dopłatą |
Limit ceny RNS |
|
Warszawa |
321 750 zł |
1 931 zł |
1 448 zł |
6 435 zł |
|
Poznań |
266 600 zł |
1 600 zł |
1 200 zł |
5 332 zł |
|
Wrocław |
250 100 zł |
1 501 zł |
1 125 zł |
5 002 zł |
|
Gdańsk |
243 850 zł |
1 464 zł |
1 097 zł |
4 877 zł |
|
Katowice |
205 200 zł |
1 232 zł |
923 zł |
4 104 zł |
|
Szacunek wysokości raty, założony okres kredytowania 30 lat, oprocentowanie 6% |
||||
|
Źródło: Home Broker |
||||
Pierwszy bank już się wycofał
Kredyty w programie „Rodzina na swoim” będą dostępne na rynku do końca przyszłego roku. Ostatnie zmiany w regulacjach dotyczących limitu cen nieruchomości sprawiły, że znacznie zmniejszyła się dostępność mieszkań i domów spełniających warunki dofinansowania. Może to spowodować, ze banki nie tylko nie włączą do programu singli, ale w ogóle z niego zrezygnują przed terminem. Pierwszy już to zrobił – w sierpniu z kredytów z dopłatą wycofał się Deutsche Bank.
|
Kredyty w programie „Rodzina na swoim” (wkład własny 30%, kwota kredytu 200 tys. zł, warunki standardowe) |
||||
|
Bank |
Max LTV |
Maksymalny okres kredytowania |
Oprocentowanie |
Prowizja |
|
Alior Bank |
120% |
50 |
5,66% |
brak |
|
Bank BGŻ |
100% |
40 |
6,16% |
0,50% |
|
Bank BPH |
96% |
40 |
od 6,36% |
2,00% |
|
Bank Millennium 1 |
100% |
35 |
6,15% |
brak |
|
Bank Pocztowy |
102% |
40 |
6,01% |
brak |
|
BNP Paribas2 |
100% |
40 |
6,05% |
brak |
|
BZ WBK |
100% |
30 |
6,72% |
brak |
|
Citi Handlowy |
90% |
30 |
6,06% |
2,00% |
|
Credit Agricole |
100% |
35 |
5,96% |
brak |
|
eurobank |
100% |
30 |
5,76% |
2,00% |
|
Getin Noble Bank 3 |
100% |
50 |
6,55% |
brak |
|
Kredyt Bank |
100% |
40 |
5,86% |
brak |
|
mBank |
103% |
40 |
5,91% |
brak |
|
MultiBank |
103% |
40 |
5,91% |
0-4% |
|
Pekao Bank Hipoteczny 4 |
100% |
30 |
6,01% |
0-2,5% |
|
Pekao S.A. |
100% |
30 |
5,88% |
brak |
|
PKO BP |
102% |
30 |
6,06% |
2,00% |
|
Mediana |
100% |
40 |
6,01% |
0,00% |
|
Źródło: Banki, październik 2011 r. |
||||
|
Credit Agricole, eurobank, mBank i Multibank nie udzielą kredytu z dopłatą osobie samotnej |
||||
|
1 max LtV: 100% pod warunkiem ubezpieczenia niskiego wkładu własnego |
||||
|
2 oprocentowanie: 5,66% (marża 0,90% przez 5 lat), potem 6,05% (marża 1,29% w pozostałym okresie spłaty) |
||||
|
3 prowizja: brak, jeśli klient skorzysta z oferty ubezpieczeniowej |
||||
|
4 max LtV: do 100% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości |
||||
Arkadiusz Rojek, Magdalena Piórkowska
Home Broker
Źródło: Home Broker
Wojciech Boczoń