Super Dynamiczna Siódemka, Super Efektywna Inwestycja i Super Skarby Ziemi to trzy nowe produkty strukturyzowane z gwarancją kapitału dostępne w ofercie Expandera
Wszystkie trzy produkty, przygotowane razem z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, mają formę ubezpieczenia na życie i dożycie. W razie zgonu ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia TU na Życie EUROPA SA wypłaci świadczenie w z góry ustalonej wysokości. Jeżeli ubezpieczony dożyje do końca okresu ubezpieczenia TU na Życie EUROPA SA wypłaci ubezpieczonemu świadczenie w gwarantowanej wysokości, w zależności od produktu, 85% lub 90% składki zainwestowanej. Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie okresu ochrony ubezpieczeniowej nie daje gwarancji zwrotu odpowiednio 85% lub 90% składki zainwestowanej. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia do końca okresu ubezpieczenia zostanie powiększone o Premię, zgodnie z warunkami ubezpieczenia. W każdym z ubezpieczeń na wysokość Premii ma wpływ kształtowanie się wartości określonych indeksów, zarządzanych w oparciu o aktywne podejście do inwestowania na rynkach finansowych, którego celem jest maksymalizowanie zysków przy z góry określonym poziomie ryzyka. Wykorzystują do tego m.in. teorię portfelową Markowitza polegającą na ograniczaniu ryzyka oraz dywersyfikacji aktywów, przy założonej stopie zwrotu. Za tę teorię Harry Markowitz otrzymał nagrodę Nobla.
Super Efektywna Inwestycja jest 4-letnim ubezpieczeniem, które gwarantuje 90% zainwestowanej składki na koniec okresu ubezpieczenia. Zysk oparty jest na wzroście indeksu JP Morgan Efficiente (EUR Hedged). W skład indeksu wchodzą akcje krajów rozwiniętych, krajów rozwijających się, obligacje, towary i inwestycje alternatywne. Premia dla Ubezpieczonego powiększy Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia do końca okresu ubezpieczenia, jeżeli Ubezpieczony dożyje do końca okresu ubezpieczenia i wartość indeksu JP Morgan Efficiente 26 czerwca 2013r. będzie większa niż wartość indeksu JP Morgan Efficiente 26 czerwca 2009r. Udział we wzroście indeksu będzie mieścił się w przedziale 100-120% i zostanie określony po zakończeniu okresu subskrypcji. Minimalna składka ubezpieczeniowa wynosi 1000 zł.
Drugie rozwiązanie, Super Dynamiczna Siódemka, to połączenie produktu strukturyzowanego oraz poliso- lokaty. Wpłacona składka dzielona jest na dwie równe części: składkę lokacyjną i składkę inwestycyjną. Część Lokacyjna ubezpieczenia trwa 12 miesięcy i stanowi połączenie korzyści ochrony ubezpieczeniowej i 12–miesięcznej lokaty z oprocentowaniem 5,67% (co odpowiada 7% na zwykłej, tzn. opodatkowanej lokacie). Część Inwestycyjna ubezpieczenia to 36-miesięczny produkt strukturyzowany. Jeżeli Ubezpieczony dożyje do końca okresu ubezpieczenia w Części Inwestycyjnej otrzyma 85% składki zainwestowanej plus Premię, której wysokość zależy od wzrostu indeksu BNP Paribas Millennium 10 Europe Serie 3 ER 13 lipca 2012r. w stosunku do wartości indeksu obserwowanej 14 lipca 2009r. W skład indeksu wchodzi osiem składowych: IBOXX Sovereigns (indeks obligacji w EUR), EPRA TR Euro Zone (spółki branży nieruchomości w strefie Euro), EuroSTOXX 50 TR (akcje 50 największych spółek europejskich), S&P 500 TR (akcje 500 największych spółek amerykańskich), TOPIX TR (szeroki indeks giełdy japońskiej), China HSCEI (szeroki indeks giełdy chińskiej), kurs walutowy EUR/USD, DOW JONES AIG Commodity Index (indeks oparty na kontraktach futures dziewiętnastu surowców). Indeks jest aktywnie zarządzany, charakteryzuje się szeroką dywersyfikacją geograficzną, pod względem aktywów (akcje, surowce, nieruchomości i waluty) oraz możliwością zarobku również na ich spadku. Atutem produktu jest jego prosta konstrukcja, a także możliwość rezygnacji z ubezpieczenia zarówno w okresie subskrypcji, jak i w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Minimalna składka to 5 000 zł. Partycypacja we wzroście indeksu zostanie ustalona po zakończeniu okresu subskrypcji i będzie z przedziału 100-120%.
Ubezpieczenie o charakterze inwestycyjnym Super Skarby Ziemi to produkt strukturyzowany. Okres ubezpieczenia trwa 3 lata. Jeżeli Ubezpieczony dożyje do końca okresu ubezpieczenia otrzyma zagwarantowane 85% zainwestowanej składki oraz Premię. Jej wysokość zależy od zachowania BNP Paribas Commodity Active Long Short Isovol20 ER Index w okresie między 14 lipca 2009r. a 13 lipca 2012r., przy udziale na poziomie 65%-85%. Ostateczna wysokość partycypacji będzie ustalona po okresie subskrypcji i zostanie podana w certyfikacie potwierdzającym objęcie ochroną ubezpieczeniową. Celem aktywnego zarządzania indeksem BNP Paribas Commodity Active Long Short Isovol20 ER jest maksymalizowanie zysku przy z góry określonym ryzyku na poziomie 20%, monitorowanym każdego dnia. Taki model umożliwia bezpieczne inwestycje w towary z różnych sektorów takich jak: energetyczny, rolniczy czy też różnego rodzaju metale. Zarówno w hossie jak i bessie inwestycje w BNP Paribas Commodity Active Long Short Isovol20 ER Index dają zdecydowanie lepszy wynik w porównaniu z indeksami giełdowymi (S&P 500, Hang Seng, CAC 40). Minimalna składka ubezpieczeniowa wynosi 5 000 zł.
Powyższe produkty oferowane są w wyznaczonych okresach subskrypcji.
Świadczenia ubezpieczeniowe zwolnione są z podatku „Belki” dzięki formie umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie (zgodnie z Ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych kwoty uzyskane w tytułu ubezpieczeń osobowych zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych).
Szczegóły ubezpieczeń zawarte są w OWU dostępnych w oddziałach Expandera. Poza szeroką ofertą produktów strukturyzowanych u doradców Expandera dostępne są również inne produkty inwestycyjne, oszczędnościowe i emerytalne. W oddziałach Expandera można również zaciągnąć kredyt mieszkaniowy, refinansowy czy konsolidacyjny, a także pożyczkę gotówkową. Expander oferuje ponadto szeroką gamę produktów ochronnych i może zaproponować klientowi pełny model finansów osobistych.
Źródło: Expander
Wojciech Boczoń
