W Getin Banku i Open Finance pojawiła się nowa lokata terminowa pod nazwą Lokata Niezmienna. Zysk na poziomie 4,85 proc. będzie gwarantowany, nawet jeśli Ministerstwo Finansów zdecyduje się wprowadzić zmiany w ordynacji podatkowej.
Lokata Niezmienna to produkt z gwarancją stałego oprocentowania, z mechanizmem dziennego naliczania odsetek. Zysk z lokaty wynosi 4,85 proc., co odpowiada zyskowi z tradycyjnej lokaty o oprocentowaniu 6 proc. w skali roku. Obie instytucje deklarują, że w razie zmiany ordynacji podatkowej w zakresie sposobu zaokrąglania kwoty opodatkowania do pełnych złotych oraz należnego podatku zmienią oprocentowanie lokaty na 6 proc. W efekcie klient zarobi tyle samo, co przed zmianami. Lokatę Niezmienną można założyć na okres 12, 24, 36 lub 60 miesięcy. Minimalna kwota to 1 tys. zł, a maksymalna 15 tys. zł. W przypadku zerwania lokaty przed terminem odsetki przepadają.
Przypomnijmy, zgodnie z planowanymi przez Ministerstwo Finansów zmianami, od lipca obowiązywać będzie zaokrąglanie podstawy opodatkowania oraz kwoty podatku do pełnych groszy, a nie jak dotychczas do pełnej złotówki. Dodatkowo kwota zawsze będzie zaokrąglana w górę. Oznacza to, że od odsetek w kwocie 2,49 zł zostanie pobrany podatek w wysokości 47 groszy. Dotychczas była to kwota graniczna, która umożliwiała ominięcie podatku Belki. W praktyce takie rozwiązanie spowoduje, że lokaty z mechanizmem dziennego naliczania odsetek stracą sens bytu. Zrównają się ze standardowymi lokatami lub różnice będą niewielkie.
Założenia do projektu przewidują jednak wprowadzenie przepisu przejściowego, na podstawie którego lokaty założone przed wejściem nowych przepisów, będą opodatkowane według obowiązującego stanu prawnego w dniu zawarcia umowy o lokatę. Może to zatem oznaczać, że oferenci depozytów nie będą musieli podwyższać stawki dla lokat założonych przed lipcem. Jednak wprowadzenie swojego rodzaju gwarancji na utrzymanie oprocentowania może uspokoić klientów, którzy nie zakładają nowych lokat, oczekując na decyzję MF.
Podobny produkt pojawił się niedawno w ofercie Idea Banku.
Źródło: PR News
Wojciech Boczoń
