Zgodnie z ustawą, zyski z inwestowania pieniędzy wpłacanych na IKE będą zwolnione
z podatku od dochodów kapitałowych, pod warunkiem utrzymania wszystkich środków na rachunku IKE do momentu uzyskania prawa do emerytury. Maksymalny limit wpłat na IKE w danym roku kalendarzowym został określony na poziomie 150 proc. średniego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce, podawanego przez GUS. W tym roku każdy klient może wpłacić na swój rachunek IKE 3 435 zł. Jeden klient może mieć tylko jedno IKE.
Uważamy IKE za potrzebny, ale niewystarczający sposób zachęty do gromadzenia
i inwestowania pieniędzy na finansowanie emerytur kapitałowych. Niestety, brakuje rządowej kampanii edukacyjnej i promocyjnej. Kwota, jaką można rocznie wpłacić na IKE jest zbyt mała, aby na kontach zebrał się naprawdę znaczący kapitał. W obecnych warunkach, jeśli chcemy otrzymywać co miesiąc 1 000 zł emerytury kapitałowej, powinniśmy zgromadzić około 200 000 zł kapitału w II i III filarze. Ustawa wprowadza ponadto zbyt dużo ograniczeń. Jeśli życie zmusi kogoś do awaryjnego sięgnięcia choćby po 1 zł z IKE przed przejściem na emeryturę, to utraci korzyści podatkowe od całej zgromadzonej sumy. Jest to szczególnie ryzykowne rozwiązanie dla ludzi młodych, którzy muszą utrzymać pieniądze na IKE przez 30 i więcej lat – powiedział Zygmunt Kostkiewicz, zastępca prezesa CU Polska – Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.
Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union (IKE CU) zostało przygotowane
w formie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, w dwóch wariantach:
· z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością składki – minimalna wysokość składek to: 150 zł miesięcznie, 450 zł kwartalnie, 900 zł półrocznie i 1 800 zł rocznie (z możliwością wpłaty składek uzupełniających w wysokości co najmniej 150 zł)
· bez zadeklarowanej częstotliwości i wysokości składki – pierwsza składka nie może być niższa niż 1 800 zł, zaś kolejne (w wysokości co najmniej 150 zł) mogą być wpłacane z dowolną częstotliwością.
Klienci mogą inwestować w dwóch ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych o różnej strukturze aktywów: Funduszu IKE Stabilnego Wzrostu i Funduszu IKE Dynamicznym. Każdy klient podejmuje samodzielnie decyzje o podziale składki między te fundusze, przy czym udział żadnego funduszu nie może być mniejszy niż 5 proc.
IKE CU zawiera także element ochrony ubezpieczeniowej. W razie śmierci ubezpieczonego (posiadacza IKE) w czasie trwania umowy CU TUnŻ wypłaci wartość środków na IKE powiększoną o 1 proc.
Od każdej wpłaconej składki w ramach umowy IKE CU Towarzystwo pobiera opłatę manipulacyjną w wysokości 5,73 zł. Od pierwszej wpłaty (pierwszych wpłat) na rachunek IKE CU pobierana będzie jednorazowo (niezależnie od opłaty manipulacyjnej) opłata w wysokości 150 zł jako koszt ochrony ubezpieczeniowej oraz koszt związany z zawarciem i wykonywaniem umowy. Po przekroczeniu tego progu kwotowego alokacji na rachunek IKE podlega 100 proc. wpłat, po uprzednim potrąceniu opłaty manipulacyjnej. Opłata za zarządzanie aktywami w Funduszu IKE Stabilnego Wzrostu wynosi 3 proc. stanu aktywów rocznie, zaś w Funduszu IKE Dynamicznym 4 proc. stanu aktywów rocznie.
Towarzystwo przygotowało też promocyjną ofertę dla obecnych klientów CU TUnŻ.
Oferta promocyjna dotyczy IKE w wariancie bez zadeklarowanej częstotliwości i wysokości składki. Minimalna pierwsza wpłata w ramach tej oferty wynosi 100 zł (a nie 1 800 zł), zaś opłata za ryzyko ubezpieczeniowe i koszty związane z zawarciem i wykonywaniem umowy 50 zł (a nie 150 zł).
IKE traktujemy jako uzupełnienie naszej oferty długoterminowych programów inwestycyjnych. Mimo pewnej ostrożności jeśli chodzi o ocenę efektywności tej usługi dla klientów, będziemy działać na zasadzie dobrego doradztwa. Jeżeli klient będzie zainteresowany zawarciem umowy IKE i analiza finansowa wykaże, że może to być korzystne rozwiązanie, nasz agent przedstawi mu ofertę IKE. Uważamy jednak, że w wielu wypadkach korzystniejsze może okazać się zawarcie umowy ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnym lub wpłacanie dodatkowych składek lokacyjnych w ramach istniejących umów. Naszym zdaniem rezygnacja z wcześniej zawartej umowy, czy to w przypadku ubezpieczenia na życie, czy TFI, w celu zawarcia umowy IKE, byłaby błędem i my takie decyzje odradzamy – powiedziała Anita Bogusz, członek zarządu CU TUnŻ.
Grupa Commercial Union Polska obsługuje ponad 3 miliony klientów i zarządza aktywami
o wartości blisko 24 miliardów zł. Jest jednym z największych podmiotów oferujących długoterminowe programy inwestycyjne w Polsce. CU jest liderem na rynku indywidualnych ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń z funduszem kapitałowym. Zarządza największym funduszem emerytalnym w II filarze. Oferuje też cztery fundusze inwestycyjne CU TFI.
Wojciech Boczoń