W Banku Zachodnim WBK kredyt hipoteczny dla firm (BiznesHipoteka) polecany jest zwłaszcza przedsiębiorcom prowadzącym działalność w zakresie praktyki lekarskiej (zakład opieki zdrowotnej, klinika, szpital, apteka), adwokackiej, radcowskiej, doradztwa podatkowego, notariatu, pracowni architektonicznej, centrum rekreacji (fitness, gabinet odnowy biologicznej itp.), gastronomii, sklepów detalicznych i pensjonatów. Kredyt może być przeznaczony na sfinansowanie zakupu, adaptacji czy modernizacji lokalu, w którym przedsiębiorca prowadzi lub zamierza prowadzić działalność gospodarczą. Pożyczka może być przeznaczona także na sfinansowanie inwestycji, ale tylko tej związanej z lokalem lub budynkiem przeznaczonym na wynajem.
Wartość kredytu ustalana jest na podstawie wstępnej umowy sprzedaży lokalu (sporządzonej w formie aktu notarialnego) lub kosztorysu prac związanych z przebudową lub rozbudową budynku. Okres kredytowania wynosi do 15 lat. Udział środków własnych to 20-25 proc.
mBank oferuje pożyczkę hipoteczną osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą lub wykonującym wolny zawód, którzy rozliczają podatek dochodowy w formie karty podatkowej, książki przychodów i rozchodów lub ryczałtu ewidencjonowanego. Trzeba być również posiadaczem rachunku mBIZNES Konto. Minimalna kwota kredytu to 30 tys. zł, maksymalna – 300 tys. zł. Czas spłaty wynosi do 20 lat. Pożyczkę można przeznaczyć na finansowanie bieżących potrzeb, nakładów inwestycyjnych, zakup, budowę, rozbudowę lub modernizację obiektów, a także refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych w okresie do sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego – pisze „Gazeta Prawna”.
W Fortis Bank kredyt pod zastaw hipoteki przeznaczony jest dla małych i średnich przedsiębiorstw, w tym dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub wykonujących wolny zawód. Pożyczka może być przeznaczona właściwie na dowolny cel, od zakupu, budowy czy wynajmu nieruchomości, po refinansowanie poniesionych nakładów inwestycyjnych i spłatę kredytu w innym banku. Okres kredytowania wynosi do 15 lat. Minimalna kwota pożyczki wynosi 100 tys. zł lub równowartość w walucie obcej (euro, dolar), maksymalna uzależniona jest od wartości inwestycji oraz zdolności kredytowej.
Jak podaje „Gazeta Prawna” mimo postępującej liberalizacji w ocenie zdolności kredytowej przez banki, właściciele małych firm nadal mają trudności przy ubieganiu się o pożyczki mieszkaniowe. Ich dochody – traktowane jako mało stabilne – często są nieuwzględniane w całości przy liczeniu zdolności kredytowej. Jak podkreśla Maciej Kossowski, doradca w firmie Expander, kto rozlicza się z fiskusem w formie karty podatkowej ma w oczach banku dochód równy np. 6-krotności tej karty, choć w rzeczywistości może zarabiać znacznie więcej. – Powszechną praktyką w bankach jest podwyższanie minimalnego wkładu własnego dla przedsiębiorców do 40-50 proc, podczas gdy pracownicy etatowi bez problemu sfinansują kredytem całe mieszkanie – tłumaczy M. Kossowski.
Wojciech Boczoń