Kapitalna Przyszłość to program inwestycyjny w formie ubezpieczenia na życie, ze składką regularną, która może być wpłacana co miesiąc (min. 200 zł), co kwartał (min. 600 zł), raz na pół roku (min. 1 200 zł) lub raz w roku (min. 2 400 zł). Produkt przeznaczony jest dla klientów zainteresowanych systematycznym gromadzeniem kapitału i długoterminowym inwestowaniem – do wyboru jest 11 funduszy kapitałowych CU Życie.
Nowemu produktowi towarzyszą materiały informacyjne, które pomagają klientowi w określeniu optymalnej wysokości składki, częstotliwości i horyzontu inwestycyjnego, dzięki czemu będzie mógł zrealizować swoje cele (np. zgromadzenie pieniędzy na wykształcenie dziecka, rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej, godny poziom życia na emeryturze czy też spełnienie innych marzeń).
Wypełniając ankietę Mój profil inwestycyjny klient może łatwiej wybrać odpowiedni podział swoich inwestycji między fundusze o różnym poziomie ryzyka (od bezpiecznych po czysto akcyjne). Klient może również skorzystać z usługi Parasol zysków, dzięki której ograniczy ryzyko, że wartość zainwestowanych przez niego pieniędzy obniży się wskutek spadku cen akcji właśnie wtedy, gdy będzie chciał je wypłacić. Usługa ta polega na automatycznym ograniczaniu, wraz z upływem lat, udziału akcji w portfelu inwestycyjnym klienta.
Klient ma możliwość sprawdzania stanu swojego rachunku i zmiany funduszy przez telefon i internet. Przy zmianie funduszy nie jest potrącany podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki). Klient może również wpłacać składki dodatkowe, aby przyspieszyć przyrost kapitału. Opłata alokacyjna (20 proc.) pobierana jest tylko od składek regularnych wpłacanych w pierwszym roku trwania programu. Kapitalna Przyszłość to narzędzie średnio- i długoterminowych inwestycji, więc wypłata kapitału w początkowych 10 latach wiąże się z poniesieniem stopniowo malejącej opłaty likwidacyjnej.
Element ubezpieczeniowy polega na tym, że w razie śmierci ubezpieczonego beneficjenci otrzymają 103 proc. wartości rachunku, na który wpłacano składki regularne lub sumę tych składek, pomniejszoną o kwotę ewentualnych wypłat (w zależności od tego, która z tych kwot jest wyższa).
Zawsze jest dobry moment, aby rozpocząć regularne oszczędzanie. Jeśli porównamy ujemne stopy zwrotu funduszy z udziałem akcji w bieżącym roku z dodatnimi stopami za ostatnie 5 lat, widzimy przewagę długiego horyzontu inwestycyjnego. Systematyczne wpłaty zarówno w okresie hossy, jak i bessy, oraz zaplanowanie oszczędzania na dłuższy okres ogranicza wpływ bieżących wahań koniunktury. Jest to szczególnie ważne dla tych, którzy bardzo emocjonalnie reagują na aktualne wyniki swoich inwestycji. Kapitalna Przyszłość to znakomita propozycja dla osób ceniących odpowiedzialne podejście do swoich pieniędzy – mówi Anita Bogusz, członek zarządu CU Życie, odpowiedzialna za ubezpieczenia indywidualne.
Wojciech Boczoń
