W akcje krajów rozwiniętych i rozwijających się, obligacje, towary i inwestycje alternatywne lub akcje m. in. spółek Coca-Cola i Unilever możemy zainwestować kupując jeden z kolejnych produktów strukturyzowanych wprowadzonych do oferty Finamo.
Dwa z wprowadzonych produktów ubezpieczeniowych o charakterze inwestycyjnym zostały przygotowane pod patronatem TU na Życie EUROPA SA i Noble Bank SA. Są to: Efektywna Inwestycja i Super Efektywna Inwestycja. W zależności od wersji możemy wybrać 100% gwarancję kapitału na koniec okresu ubezpieczenia i 90% partycypację w zyskach (Efektywna Inwestycja) lub 90% gwarancję kapitału na koniec okresu ubezpieczenia ale aż 110% partycypację w zyskach (Super Efektywna Inwestycja).
Oba produkty oparte są o indeks JP Morgan Efficiente, czyli strategię globalnego inwestowania, której celem jest maksymalizowanie zysku przy określonym poziomie ryzyka. Możliwe jest to poprzez wykorzystanie teorii Harrego M. Markowitza, za którą autor otrzymał nagrodę Nobla. Model ten umożliwia efektywną inwestycję w różne klasy aktywów – akcje krajów rozwiniętych, akcje krajów rozwijających się, obligacje, towary i inwestycje alternatywne. Okres ubezpieczenia wynosi 4 lata, a subskrypcja trwa do 6 maja 2009r.
Nowością, w stosunku do pozostałych produktów ubezpieczeniowych oferowanych dotychczas jest obniżenie minimalnej składki do 1 000 zł.
Kolejnym produktem strukturyzowanym jest Speedway, który został przygotowany przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA we współpracy z firmą Wealth Solutions SA, specjalizującą się w produktach strukturyzowanych. Speedway oparty jest o strategię o nazwie autocall pozwalającej zakończyć inwestycję przed terminem, czyli przed upływem 4 lat, w przypadku wystąpienia określonych warunków.
Pierwszego dnia okresu ubezpieczenia odczytane zostaną wartości akcji pięciu spółek – Coca-Cola, Merck & Co., RWE, Sanofi-Aventis oraz Unilever. Rok później dokonany zostanie ponowny odczyt. Jeżeli wartości wszystkich akcji wzrosły lub nie zmieniły swojej wartości, wówczas nastąpi automatyczny koniec okresu ubezpieczenia, a Klienci otrzymają wypłatę składki zainwestowanej powiększonej o zysk w wysokości 13% – 17% wolny od „podatku Belki”. Gdy wartość akcji którejkolwiek ze spółek będzie poniżej jej wartości z pierwszego dnia okresu ubezpieczenia, wówczas ubezpieczenie trwa nadal, a kolejny odczyt zostanie przeprowadzony rok później. Po roku istnieje zatem szansa zainkasowania zysku w wysokości 13% – 17%, po dwóch latach 26% – 34%, po trzech latach 39% – 51%, a po czterech latach nawet 52% – 68% pod warunkiem, że ubezpieczenie automatycznie nie zakończy się we wcześniejszym okresie. Jeśli po czterech latach okaże się, że wartość akcji którejkolwiek ze spółek będzie niższa od wartości początkowej zanotowanej z początkiem okresu ubezpieczenia, wówczas klient otrzyma 90% zainwestowanej składki.
W przypadku tego ubezpieczenia minimalna składka wynosi 5 000 zł, a okres subskrypcji trwa do 17 kwietnia 2009r.
– Wprowadzanie kolejnych produktów inwestycyjnych do oferty Finamo jest zgodne z naszą multiproduktową strategią – mówi Rafał Patzer, kierownik produktu – inwestycje i ubezpieczenia. – By doradzić klientom optymalne rozwiązanie do jego sytuacji i potrzeb, trzeba taki produkt mieć „na półce”. Jednocześnie dokonujemy weryfikacji i wprowadzamy tylko taką ofertę, co do której jakości nie mamy wątpliwości.
Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uprawnieni wskazani do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% zainwestowanej składki. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu zwolnione jest z podatku od spadków i darowizn. Ochronę ubezpieczeniową świadczy TU na Życie EUROPA SA.
Warunki Ubezpieczenia dostępne są we wszystkich placówkach Finamo S.A.
Źródło: Finamo
Wojciech Boczoń
