Kredyt firmowy bez jakichkolwiek zaświadczeń i dokumentów. Proces analizy kredytowej przeprowadzany przez automat. Decyzja kredytowa w trzy minuty – tak w przyszłości może wyglądać rynek kredytów firmowych w Polsce. Idea Bank otwiera nowy rozdział w bankowości dla firm.
Kto choć raz ubiegał się o kredyt na działalność gospodarczą wie, że nawet w nowoczesnym banku, wymagane jest zgromadzenie szeregu dokumentów oraz przejście przez dość skomplikowaną procedurę analizy kredytowej. Listę standardowo wymaganych dokumentów otwierają odpis z rejestru działalności gospodarczej, numery NIP i REGON,
a w przypadku spółek prawa handlowego odpis KRS, umowa spółki oraz jej statut. Kolejne dokumenty dotyczą zabezpieczenia kredytu, czyli na przykład nieruchomości czy poręczenia.
Następna porcja odnosi się do samego przedsięwzięcia, które ma być finansowane kredytem (np. biznesplan), a na końcu wymienić jeszcze należy dokumenty pozwalające bankowi ocenić sytuację finansową przedsiębiorcy (np. KPiR, zaświadczenia
z ZUS i US, PIT, tabela amortyzacji). Nawet opcja minimum może oznaczać konieczność zgromadzenia kilkunastu różnych dokumentów, których zdobycie wymaga wizyty w kilku różnych urzędach. To wszystko pochłania cenny czas, a od momentu gdy zbierzemy już całą dokumentację i złożymy wniosek kredytowy, czasu na ocenę naszej zdolności
i przygotowanie umowy będzie jeszcze potrzebował bank. Cały proces, w optymistycznym wariancie, zajmuje tydzień, ale może trwać też kilka tygodni.
Bezpieczny kredyt na dowód
Standard ten zamierza jednak gruntowanie naruszyć Idea Bank, który nie raz udowodnił już, że jest w stanie wytyczać nowe ścieżki w bankowości dla firm. Cała koncepcja opiera się na całkowitym zautomatyzowaniu procesu aplikacji o kredyt. Dotyczy to zarówno kredytobiorcy, jak i banku. Pierwszy będzie mógł dostać finansowanie bez jakichkolwiek dokumentów (poza dowodem osobistym potrzebnym do podpisania umowy), drugi natomiast będzie dokonywał analizy kredytowej za pomocą inteligentnego narzędzia, bez fizycznego udziału człowieka. To wszystko spowoduje, że przedsiębiorca otrzyma decyzję kredytową w 3 minuty, a środki znajdą się na jego koncie maksymalnie następnego dnia roboczego. – Otwieramy nowy rozdział w bankowości dla firm. Zdejmujemy
z kredytobiorców wszelką biurokrację związaną z ubieganiem się o kredyt, wprowadzamy też zupełnie nowe zasady analizy kredytowej i procesowania wniosku po stronie banku –wyjaśnia Jarosław Augustyniak, prezes Idea Banku.
Analizę kredytową wykona inteligentne narzędzie
Podstawowym elementem nowego narzędzia jest analiza danych pozyskanych ze wskazanego przez przedsiębiorcę konta firmowego w dowolnym banku oraz weryfikacja kredytobiorcy w rejestrach dłużników. – Na tej podstawie inteligentne, odpowiednio zaprogramowane i stale weryfikowane przez bank narzędzie, jest w stanie w błyskawicznym tempie przeprowadzić analizę kredytową i automatycznie „wydać” decyzję –wyjaśnia Marcin Syciński, członek zarządu Idea Banku.
Kredytobiorca nie dostarcza przy tym żadnych wyciągów z innego banku. Loguje się do swojego konta poprzez dedykowaną stronę Idea Banku i w ten sposób umożliwia bankowi „zaciągnięcie” historii operacji na swoim rachunku z ostatnich sześciu miesięcy. – Operacja ta jest w 100% bezpieczna dla użytkownika, który w żadnym momencie nie udostępnia bankowi haseł do swojego rachunku – zapewnia Jakub Wojciechowski, odpowiedzialny za wdrożenie projektu „kredyt bez formalności” w Idea Banku.
Kredytobiorca, który pomyślnie przejdzie weryfikację, standardowo otrzyma ofertę trzech produktów kredytowych o łącznym limicie wynoszącym maksymalnie 50 tys. zł. Kredyty te nie wymagają żadnych zabezpieczeń.
Idea Bank wytycza nowe standardy:
- Stworzył pierwsze całkowicie darmowe konto dla mikro firm; dziś takie rachunki ma już w ofercie kilka banków
- Wprowadził pierwsze konto bankowe zintegrowane z księgą przychodów i rozchodów; choć żaden inny bank nie ma jeszcze w ofercie profesjonalnej księgowości (prowadzonej przez człowieka), to część zaczęła dodawać do kont usługę e-księgowości
- Wprowadził pierwszy kredyt dla start-upów na kwotę do 200 tys. zł; inne banki poszły tym śladem
- Wprowadził oprocentowanie kont firmowych; dziś rachunki firmowe z odsetkami ma już kilka banków
- Wprowadził usługi doradztwa prawnego dla klientów Grupy oferowane na zasadzie abonamentu; dziś takie usługi są już dostępne w innych bankach
Wojciech Boczoń
