Kredytów z dopłatami szybko przybywa

4, 3, 2, 1 miesiąc i po kredytach mieszkaniowych dofinansowanych przez państwo. Zaczyna się już finałowe odliczanie do końca programu Rodzina na Swoim. Polacy o tym wiedzą i wakacje nie przeszkodziły im, aby w tym roku właśnie w lipcu i sierpniu zaciągnąć najwięcej kredytów z dopłatami.

Nie ma wątpliwości rodacy zdają sobie sprawę z umykającej szansy, bo w lipcu i sierpniu  padły tegoroczne rekordy liczby zaciągniętych kredytów na preferencyjnych warunkach. Po ok. 3,7 tys. sztuk co miesiąc.

Jak podaje prowadzący program RnS Bank Gospodarstwa Krajowego w sierpniu klienci wzięli 3665 kredytów z dopłatami. To o 13 proc. mniej niż analogicznym okresie zeszłego roku (4233 sztuk), gdy warunki programu były dużo korzystniejsze, a i polityka kredytowa banków bardziej łagodna niż obecnie. Najsłabiej jak do tej pory wypadł w tym roku marzec, wówczas liczba kredytów z dopłatami była o ponad 40 proc. niższa niż przed rokiem. Od tamtego miesiąca różnice systematycznie maleją wraz z rosnącą mobilizacją przed wycofaniem preferencyjnych kredytów.

Liczba kredytów zaciągniętych w  programie RnS

 

Źródło: BGK.

Program przewidujący dofinansowanie klientowi połowy odsetek przez 8 pierwszych lat spłaty kredytu, w tym roku dobiega końca. Ostatni dzień grudnia 2012 r. będzie ostatnim dniem na złożenie wniosku o kredyt z pomocą państwa. Co istotne, program RnS nie ma żadnego następcy.

Tymczasem oszczędności, jakie można uzyskać na spłacie kredytu z pomocą państwa są naprawdę spore. Dla kredytu z marżą 1,5 proc., w wysokości 200 tys. zł, spłacanego przez 30 lat, po dopłacie rata spada z 1260 zł do 730 zł.  Wraz z obniżającą się kwotą odsetek w racie, maleje też nieco udział dopłat, ale przy przyjętych parametrach nawet pod koniec 8-letniego okresu pomocy, klient zapłaci miesięcznie około 780 zł zamiast 1260 zł. W efekcie odsetki od takiego kredytu będą kosztowały go 193,8 tys. zł zamiast 242,9 tys. zł. W kieszeni zostanie – 49,1 tys. zł.

Zgodnie z zasadą programu, państwo spłaca połowę odsetek nie wyższych niż ogłaszana w komunikacie co kwartał stopa referencyjna. Do końca III kwartału stopa ta wynosi 7,04 proc. Należy więc pamiętać, że jeśli kredyt będzie oprocentowany wyżej dopłaty nie pokryją połowy odsetek.

Aby uzyskać kredyt trzeba spełnić pewne wymagania. Dotyczą one zarówno osób zainteresowanych pożyczeniem pieniędzy jak i mieszkania czy domu, który chcą kupić. Szczegóły przedstawimy w poniższej tabeli.

Dla kogo i na co Program Rodzina na Swoim

Źródło: Open Finance.

Statystyki pokazują, że jak najbardziej da się sprostać wymaganiom. W I połowie roku z 98,3 tys. przyznanych kredytów mieszkaniowych 19 proc. uzyskali klienci właśnie w Programie Rodzina na Swoim. Na koniec sierpnia, licząc od początku działania RnS grono korzystających z kredytów z dopłatami  wzrosło już do blisko 162 tys. Pożyczona przez nich suma to 29,6 mld zł.

Zainteresowani zakupem mieszkania na kredyt z dopłatami poszukując dziś odpowiedniego lokum muszą pamiętać, że inne limity cen nieruchomości kwalifikowanych do Programu RnS obowiązują dla rynku pierwotnego i wtórnego. Trzeba też brać pod uwagę, że od października kwoty te się zmienią. Będą aktualizowane w 15 województwach i ich stolicach z wyjątkiem woj. pomorskiego, gdzie nowe obowiązują od lipca.

Limity cen w programie „Rodzina na swoim”

Województwo	Gmina	Obowiązujące limity cen (za m kw.)
		rynek pierwotny	rynek wtórny
dolnośląskie	Wrocław	5187,50 zł	4150,00 zł
	pozostałe	3500,00 zł	2800,00 zł
kujawsko-pomorskie	Bydgoszcz	5520,50 zł	4416,40 zł
	Toruń	5520,50 zł	4416,40 zł
	pozostałe	4045,50 zł	3236,40 zł
lubelskie	Lublin	3856,66 zł	3085,33 zł
	pozostałe	3057,24 zł	2445,79 zł
lubuskie	Gorzów Wielkopolski	3807,00 zł	3045,60 zł
	Zielona Góra	3807,00 zł	3045,60 zł
	pozostałe	3588,00 zł	2870,40 zł
łódzkie	Łódź	4685,50 zł	3748,40 zł
	pozostałe	3533,00 zł	2826,40 zł
małopolskie	Kraków	4396,50 zł	3517,20 zł
	pozostałe	3739,50 zł	2991,60 zł
mazowieckie	Warszawa	5904,00 zł	4723,20 zł
	pozostałe	3621,50 zł	2897,20 zł
opolskie	Opole	3869,00 zł	3095,20 zł
	pozostałe	3585,00 zł	2868,00 zł
podkarpackie	Rzeszów	3707,00 zł	2965,60 zł
	pozostałe	2846,50 zł	2277,20 zł
podlaskie	Białystok	3890,50 zł	3112,40 zł
	pozostałe	3381,50 zł	2705,20 zł
pomorskie*	Gdańsk	5332,50 zł	4266,00 zł
	Gdynia	4134,00 zł	3307,20 zł
	Sopot	4134,00 zł	3307,20 zł
	pozostałe	4134,00 zł	3307,20 zł
Śląskie	Katowice	4168,00 zł	3334,40 zł
	pozostałe	3438,00 zł	2750,40 zł
Świętokrzyskie	Kielce	4167,35 zł	3333,88 zł
	pozostałe	3005,39 zł	2404,31 zł
warmińsko-mazurskie	Olsztyn	4561,50 zł	3649,20 zł
	pozostałe	3192,50 zł	2554,00 zł
wielkopolskie	Poznań	5417,50 zł	4334,00 zł
	pozostałe	3471,50 zł	2777,20 zł
zachodniopomorskie	Szczecin	3680,00 zł	2944,00 zł
	pozostałe	3560,00 zł	2848,00 zł

*zmiany już nie będzie. Źródło: BGK.

Końcówka września dla poszukujących mieszkania kwalifikowanego do programu RnS jest więc niezwykle trudna. Jeśli nie zdążą złożyć wniosku kredytowego przed październikiem może się okazać, że upatrzone „M” będzie  za drogie. Nie da się bowiem wykluczyć, że już za chwilę limity cen spadną zgodnie z trendem panującym na rynku. Z drugiej strony, przeprowadzona w połowie roku zmiana cen mieszkań akceptowanych do Programu RnS w Gdańsku i woj. pomorskim nieznacznie je zwiększyła.

Źródło: Open Finance