Stopy procentowe jeszcze spadną, jeśli nie dziś, to w najbliższych miesiącach – banki są o tym coraz bardziej przekonane, bo już ścinają oprocentowane niektórych depozytów.
Na przestrzeni ostatniego miesiąca przeciętne oprocentowanie kwartalnych lokat skurczyło się o 0,03 pkt proc. do 2,57 proc. w skali roku. Depozyty półroczne straciły 0,05 pkt proc. i dają zarobić średnio 2,55 proc., zaś stawka na lokatach wzrosła o 0,06 pkt proc. do 2,66 proc. W tym ostatnim przypadku to akurat kwestia nowych promocji w dwóch bankach. Nawiasem mówiąc, mimo przewagi niewielkich spadków w kilku instytucjach wciąż można znaleźć nowe, relatywnie atrakcyjne oferty. Krótko mówiąc, rynek staje się coraz bardziej spolaryzowany i nawet obniżka stóp nie zmieni tego z dnia na dzień.
Spadki dało się zaobserwować także w przypadku lokat długoterminowych, które oferowały i wciąż jeszcze oferują najwyższe odsetki (mierząc średnim oprocentowaniem). Przeciętna stawka na dwuletnich depozytach spadła o 0,03 pkt proc. do 3,04 proc. w skali roku. Warto przypomnieć, że jeszcze na początku drugiego kwartału dochodziła ona już do 3,2 proc.
Przeciętne oprocentowanie lokat na 5 tys. zł
Źródło: Open Finance, stan na 2 września 2014 r.
W rankingu lokat jednomiesięcznych na 5 tys. zł pierwszą pozycję utrzymał BNP Paribas, który klientom wpłacającym nowe środki proponuje 3 proc. w skali roku. Na dwóch kolejnych pozycjach znalazły się Meritum Bank oraz BIZ Bank, które płacą odpowiednio 2,7 i 2,5 proc.
W przypadku depozytów trzymiesięcznych na pozycji lidera umocnił się Idea Bank, który zwiększył odsetki na promocyjnej lokacie z 4,75 do 5 proc. w skali roku. Oferta przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów, a maksymalna wpłata nie może przekroczyć 10 tys. zł. Drugie miejsce przypadło Bankowi Millennium, który właścicielom nowego Konta 360° płaci 4,5 proc., pozostali klienci zarobią zaś o 0,5 pkt proc. Także i w tym przypadku promocja dotyczy wyłącznie wpłat do 10 tys. zł. Dodatkowo lokata musi zostać założona poprzez aplikację do bankowości mobilnej. Tuż za Millennium znalazły się trzy banki, które płacą po 4 proc. w skali roku. Oferty te można znaleźć w BGŻ Optima (nowi klienci, maks. 20 tys. zł), neoBanku (wystarczy rachunek techniczny) oraz Raiffeisen Polbanku (dostęp przez bankowość mobilną, maks. 10 tys. zł).
Najwyższe stawki depozytów 1- i 3-miesięcznych dla salda 5 tys. PLN
| Nazwa Banku | Lokata 1 M na 5 tys. zł |
| BNP Paribas | 3,00% |
| Meritum Bank | 2,70% |
| BIZ Bank | 2,50% |
| Eurobank | 2,40% |
| BOŚ | 2,30% |
| Plus Bank | 2,30% |
| VW Bank direct | 2,30% |
| Nazwa Banku | Lokata 3 M na 5 tys. zł |
| Idea Bank | 5,00% |
| Millennium | 4,50% |
| BGŻ Optima | 4,00% |
| neoBANK | 4,00% |
| Raiffeisen Polbank | 4,00% |
Źródło: Open Finance, stan na 2 września 2014 r.
Na czele zestawienia depozytów półrocznych znalazł się BIZ Bank, który płaci 3,7 proc. w skali roku. Tuż za nim uplasowały się BOŚ, mBank oraz Getin oferujące o 0,2 pkt proc. mniej. Z tą jednak uwagą, że w Getinie można zarobić również 4 proc., ale wymaga to sporej aktywności (wpływ wynagrodzenia na konto oraz płatności kartą debetową lub aplikacją mobilną). Zresztą metodę tę stosuje ostatnio coraz więcej banków.
Triumfatorem porównania depozytów rocznych został BZ WBK z lokatą na 4 proc. Musi być ona zakładana w bankowości mobilnej, a maksymalna jej kwota wynosi 10 tys. zł. Z takimi samymi odsetkami bank pozwala ulokować środki także na cztery miesiące i wtedy wartość depozytu może być dwukrotnie wyższa. Drugie miejsce zajął BIZ Bank z ofertą na 3,75 proc., zaś tuż za nim znalazły się Meritum Bank i Plus Bank, które płacą o 0,15 pkt proc. mniej. W przypadku tego ostatniego mowa o lokacie dostępnej tylko użytkownikom bankowości mobilnej.
Najwyższe odsetki za depozyt dwuletni płaci BIZ Bank oferujący 4,05 proc. w skali roku. Drugi z kolei Santander Consumer Bank płaci 3,9 proc. Znajdujący się na ostatnim stopniu podium Meritum Bank proponuje 3,69 proc., ale jest to oprocentowanie zmienne obliczane jako suma stopy WIBOR 6M i marży wynoszącej 1 pkt proc. Taka konstrukcja sprawia, że oprocentowanie spadnie w ślad za stopami procentowymi.
Najwyższe stawki depozytów 6-, 12- i 24-miesięcznych dla salda 5 tys. PLN
| Nazwa Banku | Lokata 6 M na 5 tys. zł |
| BIZ Bank | 3,70% |
| BOŚ | 3,50% |
| Getin Bank | 3,50% |
| mBank | 3,50% |
| Plus Bank | 3,45% |
| Nazwa Banku | Lokata 12 M na 5 tys. zł |
| BZ WBK | 4,00% |
| BIZ Bank | 3,75% |
| Meritum Bank | 3,60% |
| Plus Bank | 3,60% |
| BossaBank | 3,50% |
| Nazwa Banku | Lokata 24 M na 5 tys. zł |
| BIZ Bank | 4,05% |
| Santander Consumer Bank | 3,90% |
| Meritum Bank | 3,69% z |
| Plus Bank | 3,60% |
| Millennium | 3,50% |
| neoBANK | 3,50% |
z – oproc. zmienne, źródło: Open Finance, stan na 2 września 2014 r.
Michał Sadrak, Open Finance
Wojciech Boczoń