W ofercie Open Finance pojawiły się lokaty strukturyzowane. Pierwszy produkt – depozyt powiązany ze światowymi indeksami – dostępny jest już od tygodnia w oddziałach. Kolejny, umożliwiający inwestycje na rynkach nieruchomości naszego regionu, doradcy zaoferują w poniedziałek, 26 lutego br. To pierwsza tego typu oferta wśród firm doradztwa finansowego w Polsce. – Obserwujemy wzrastające zainteresowanie produktami oszczędnościowymi wśród naszych Klientów – mówi Dariusz Makosz, członek zarządu Open Finance. – Liczymy, że lokaty strukturyzowane będą jedną z najchętniej wybieranych inwestycji w tym roku, bo osoby zainteresowane oszczędzaniem coraz częściej szukają nowych możliwości – dodaje.
Od poniedziałku pierwsi klienci Open Finance będą mogli zainwestować na rynkach nieruchomości Europy Środkowo-Wschodniej dzięki specjalnej lokacie strukturyzowanej „Zyskowna dziesiątka”. 3-letnia inwestycja oferowana przez doradców oparta jest o koszyk akcji 10. specjalnie wyselekcjonowanych europejskich spółek z branży nieruchomości (m.in. Globe Trade Centre, Eastern Properyty Holdings, Immoeast Immobilien Anlagen) realizujących inwestycje na obszarze Europy Środkowo-Wschodniej. Większość z tych firm zainwestowała w tym rejonie po ponad 1 mld euro.
Klienci inwestujący w lokatę mają 85-proc. udział we wzroście wartości koszyka akcji tych spółek. Ich zysk uzależniony jest m.in. od cen nieruchomości, w które firmy te zainwestowały.
Skorzystanie z oferty – przy utrzymaniu 3-letniego okresu inwestycji – nie wiąże się z żadnymi opłatami. Inwestorzy otrzymują gwarancję zwrotu 90 proc. zainwestowanego kapitału, a ich zysk zwolniony jest z 19-proc. podatku od dochodów kapitałowych.
Aby skorzystać z inwestycji na rynkach nieruchomości Europy Środkowo-Wschodniej (m.in. Bułgarii, Rumunii i Polski), należy dokonać jednorazowej wpłaty w wysokości 50 tys. złotych. Lokata strukturyzowana oferowana w Open Finance denominowana jest w złotych i nie wiąże się z ryzykiem walutowym.
Dobrą koniunkturę na rynkach nieruchomości w Europie Środkowo-Wschodniej potwierdzają dane dotyczące wzrostu cen nieruchomości w stolicach takich państw, jak: Estonia (według różnych szacunków wzrost wyniósł tam ok. 56 proc. w 2005 r. i ok. 18 proc. rok później), Bułgaria (odpowiednio ok. 36 proc. i 20 proc.) i oczywiście Polska (odpowiednio ok. 26 proc. i ponad 30 proc.).
Według ekspertów, inwestycje w nieruchomości – niezależnie od ich formy – posiadają stałe cechy, które minimalizują ryzyko, chroniąc potencjalne zyski.
Przede wszystkim, w okresie spadków na giełdzie, ryzyko dla sektora nieruchomości jest mniejsze, niż w wypadku szerokiego rynku. Inwestycja w spółki działające w tej branży pozwala też zabezpieczyć się przed skutkami inflacji, ponieważ znaczna część ich przychodów uzależniona jest od poziomu cen konsumpcyjnych. W przeciwieństwie do globalnych rynków akcji, międzynarodowe rynki spółek sektora nieruchomości charakteryzują się również niską korelacją pomiędzy regionami, co jest niezwykle istotne w okresach dekoniunktury.
„4 strony świata” – tym mianem określany jest kolejny produkt w Open Finance. Jest to lokata gwarantowana przez Noble Bank, której zysk uzależniony jest od wyników indeksów największych giełd w Stanach Zjednoczonych, Europie, Japonii oraz Polsce.
Proponowane rozwiązanie gwarantuje skuteczne inwestowanie oszczędności bez ryzyka, bowiem wpłacony kapitał jest w 100 proc. chroniony przez bank, zaś inwestor ma pełen (100-proc.) udział w zyskach koszyka indeksów w okresie 3 lat. Inwestując w ten produkt można więc w pełni korzystać z koniunktury rynków wschodzących dzięki wzrostom na warszawskiej giełdzie (w ramach indeksu WIG 20) i jednocześnie zarabiać na stabilnym wzroście globalnych korporacji wchodzących w skład indeksów: S&P 500, EuroStoxx 50 oraz Nikkei 225.
W ostatnich latach inwestycja w koszyk dostępnych w ramach lokaty strukturyzowanej indeksów mogła zapewnić nawet 41 proc. zysku (stopa zwrotu za okres 2003-2006 r.).
Subskrypcja lokaty strukturyzowanej w Open Finance nie wiąże się z kosztami wstępnymi, opłatami za zarządzanie ani prowizjami od zakupu akcji – warunkiem jest złożenie depozytu na okres 3 lat. Produkt proponowany jest Klientom posiadającym aktywa w wysokości 50 tys. złotych i dostępny jest już w oddziałach Open Finance.
Charakterystyka indeksów dostępnych w ramach lokaty „4 strony świata”
– S&P 500 – Wskaźnik cen akcji największych 500. firm amerykańskich. Indeks informuje o stanie amerykańskiej gospodarki. Firmy wchodzące w skład indeksu reprezentują wszystkie wiodące branże gospodarki USA. W skład S&P 500 wchodzą m.in.: General Electric, Microsoft, Citigroup, Johnson & Johnson, Bank of America, Wal-Mart Stores, Intel Corp., Coca-Cola, McDonald’s, Hewlett-Packard, General Motors.
– EuroStoxx 50 – Indeks 50. europejskich spółek giełdowych z krajów należących do strefy euro. Informuje o stanie europejskiej koniunktury giełdowej. W skład indeksu wchodzą spółki z Niemiec, Francji, Włoch oraz innych gospodarek Unii Europejskiej, są to m.in.: Nokia, Siemens, BNP Paribas, Amro Bank, Deutshe Bank, L’Oreal, Bayer, Danone, Unicredito Italiano.
– Nikkei 225 – Indeks Obejmuje 225 największych spółek notowanych na giełdzie w Tokio i jest głównym wskaźnikiem kondycji gospodarki Japonii. W skład indeksu wchodzą m.in.: Advantest, TDK, Tokyo Electron, Pharmaceutical, Casio, Fuji Photo Film, Honda Motor, Mazda Motor, Mitsubishi Motors, Nissan, The Bank of Yokohama, Sony, Toyota.
– WIG 20 – Indeks obejmuje 20 największych i najpopoularniejszych spółek giełdowych notowanych na giełdzie w Warszawie.
W skład indeksu wchodzą m.in.: Telekomunikacja Polska, Agora, KGHM, PKN Orlen, Bank Pekao, PKO BP, GTC.
Wojciech Boczoń
