Tego trendu nie zahamowało wprowadzenie w lipcu 2006 r. tzw. „Rekomendacji S”, która ograniczyła dostęp sporej liczbie kredytobiorców do najpopularniejszego i najtańszego na polskim rynku kredytu we frankach szwajcarskich. Wymusiła także korzystanie z droższych ofert w polskim złotym. Na trend ten nie wpłynęły również gwałtownie rosnące ceny mieszkań, domów i gruntów wynikające z małej ich podaży na rynku. W obecnym czasie, gdy rynek pracy jest mało stabilny, a kwoty zobowiązań hipotecznych zaciąganych na długie lata i w dużej mierze na 100% wartości nieruchomości wciąż rosną, nieodzownym atrybutem tego typu produktów stały się zatem różnego rodzaju ubezpieczenia. Mają one dwa główne zadania: chronić potencjalnego kredytobiorcę przed zdarzeniami losowymi mogącymi wpływać na prawidłową obsługę kredytu oraz gwarantować bankom, że odzyskają pożyczone klientowi pieniądze.
Obecnie w dobie dużej konkurencji, banki, tocząc walkę o klienta, prześcigają się w ofertach, tworząc wraz z towarzystwami ubezpieczeniowymi pakiety, w których kredyt hipoteczny połączony jest z różnego rodzaju ubezpieczeniami.
Część ubezpieczeń jest wymagana przez banki. Należą do nich znane już większości klientom:
– ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego do czasu uzyskania wpisu do hipoteki,
– ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
– ubezpieczenia kredytu z niskim wkładem własnym, umożliwiające zaciągnięcie zobowiązania na 100% wartości nieruchomości,
Nowością są natomiast ubezpieczenia stanowiące nieobligatoryjne uzupełnienie i tak już bogatych ofert kredytowych:
– ubezpieczenie na życie umożliwiające terminową spłatę rat kredytu w przypadku np. śmierci głównego kredytobiorcy,
– ubezpieczenie od utraty pracy – w przypadku uzyskania statusu osoby bezrobotnej i prawa do zasiłku dla bezrobotnych, towarzystwo ubezpieczeniowe będzie opłacać raty kredytu nawet przez 12 miesięcy,
– ubezpieczenie kredytów hipotecznych, innych niż złotowe, chroniące kredytobiorcę, przed wahaniami kursów walut,
– ubezpieczenie od hospitalizacji, w którym ubezpieczyciel gwarantuje spłatę jednej raty kredytu za każdy 7-dniowy pobyt w szpitalu,
– ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości – daje kredytobiorcy pewność, że nawet przy spadku wartości nieruchomości bank nie będzie miał żadnych dodatkowych roszczeń i nieruchomość będzie wystarczającym zabezpieczeniem umowy kredytu,
– ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i ochrony prawnej, obejmujące odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone osobom trzecim oraz pokrycie kosztów poniesionych w celu obrony swoich praw,
– ubezpieczenie typu ”DOM Assistance”, w którego zakres wchodzi między innymi pomoc techniczna i medyczna w domu.
Różnorodne ubezpieczenia podnoszą jakość proponowanych produktów kredytowych i dają możliwość dopasowania ich do indywidualnych potrzeb klienta. W świetle dynamicznie rozwijających się produktów hipotecznych na znaczeniu zyskuje jakość obsługi, aby potencjalny klient w pełni świadomie wybierał kredyt i mógł korzystać ze wszystkich możliwości, jakie produkt ten oferuje. Przy obecnej hossie na rynku kredytów hipotecznych, gdzie banki upraszczają procedury kredytowe, zwiększając ich dostępność, z pewnością jest jeszcze sporo miejsca na nowe pomysły i rozwiązania w zakresie ubezpieczeń, które pozwolą czuć się bezpiecznie zarówno kredytobiorcy, jak i instytucji udzielającej kredyt.
