Jeżeli obecny ROR nie spełnia wszystkich oczekiwań, a bank wprowadził do oferty nowe konto o korzystniejszych warunkach, warto pomyśleć o zmianie rachunku – nawet w obrębie dotychczasowego banku. Czasami za przejście na korzystniejszy rachunek trzeba będzie jednak zapłacić.
Zmiana konta bankowego na inne bywa opłacalna, o czym Bankier.pl pisał niejednokrotnie (Przeprowadzka do innego banku się opłaca; Zmień konto w swoim banku, zaoszczędzisz nawet kilkaset złotych). I choć przeniesienie konta do innego banku jest dziś zdecydowanie prostsze niż jeszcze kilka lat temu, to wciąż wiąże się ze zmianą numeru rachunku bankowego, a w efekcie – z koniecznością poinformowania o tej zmianie pracodawcy, urzędu skarbowego, kontrahentów czy innych osób i instytucji, które mogą z niego korzystać. Nieuniknione jest też ponowne zdefiniowanie zleceń stałych czy poleceń zapłaty oraz wymiana karty płatniczej. Żeby oszczędzić sobie fatygi związanej z posiadaniem nowego numeru konta, zamiast zmieniać bank, warto najpierw poszukać ciekawszej alternatywy w ofercie swojej instytucji.
Kiedy zmienić konto?
Konto osobiste przez cały czas użytkowania powinno odpowiadać potrzebom jego posiadacza. Dla jednych zadowalający będzie darmowy rachunek, a dla innych pakiet, w ramach którego klient otrzymuje określoną liczbę darmowych operacji. W sytuacji gdy ROR zaczyna nie spełniać oczekiwań, wystarczy zmienić go na bardziej odpowiedni.
O zmianie konta na inne warto pomyśleć szczególnie wtedy, gdy bank wprowadza zmiany w tabelach opłat i prowizji czy regulaminach – ustala nowe, niekorzystne opłaty, ogranicza lub likwiduje program premiowy. Warto również zwrócić uwagę na nowe ROR-y, które pojawiają się w ofercie banków i często proponują nowym klientom korzystniejsze warunki niż te stare, często już wycofane ze sprzedaży, ale wciąż obsługiwane.
Jak zmienić konto?
Aby przejść na rozliczanie się z bankiem według nowego planu taryfowego przy jednoczesnym zachowaniu dotychczas używanego numeru konta, wystarczy złożyć dyspozycję zmiany – pisemną w placówce lub elektroniczną poprzez odpowiednie kanały dostępu. Czasami jednak bank stawia pewne ograniczenia.
Ciekawym przypadkiem jest w tym kontekście Bank Millennium, w którym zmiana konta, mimo że możliwa, wydaje się bezsensowna, ponieważ docelowym rachunkiem nie może być żaden z wiodących produktów banku – Konto Internetowe ani Dobre Konto. Te konta można otworzyć tylko oprócz albo zamiast dotychczas posiadanego.
W zależności od banku, różny jest moment wejścia w życie zmian. Przykładowo w Credit Agricole posiadacz konta może zmienić pakiet w trakcie obowiązywania umowy konta, a zmiana będzie obowiązywać od momentu złożenia takiej dyspozycji. Z kolei klient Eurobanku może zmienić pakiet raz w miesiącu – nowa taryfa wejdzie w życie w dniu następującym po dniu złożenia dyspozycji.
Ile kosztuje zmiana profilu konta?
Koszt zmiany profilu konta uzależniony jest od banku, często także od kierunku zmian – z tańszego na droższy lub z droższego na tańszy. W niektórych bankach – np. w Getin Banku i Banku Pocztowym – rachunek można przepisać do innej taryfy bezpłatnie. Gdzie indziej – choćby w Deutsche Banku (z wyłączeniem konta db Smart) – za zmianę pakietu klient zapłaci aż 150 zł.
Zazwyczaj jednak banki pobiorą opłatę za zmianę rachunku z droższego na tańszy. Przykładowo w:
- Credit Agricole – 20 zł;
- BOŚ Banku – 20 zł, jeżeli zmiana następuje po upływie 12 miesięcy od dnia otwarcia rachunku lub 50 zł, jeżeli zmiana nastąpiła w okresie 12 miesięcy;
- Banku BGŻ – 50 zł;
- Invest-Banku – 50 zł (z wyłączeniem zmiany rachunku wycofanego z oferty na rachunek pozostający w ofercie).
Aktywnemu klientowi, który co miesiąc wykonuje kilka dodatkowo płatnych operacji w rachunku, taki wydatek zwróci się już po dwóch-trzech miesiącach. Jeżeli natomiast klienci powyższych banków będą zmieniać konto z tańszego na droższe, nie zapłacą za zmianę.
Zuzanna Brud
Wojciech Boczoń
