Nowa linia składa się z trzech ubezpieczeń:
– Ubezpieczenia na Życie ALTIMA
– Indywidualnego Terminowego Ubezpieczenia na Życie ASPIRA
– Indywidualnego Ubezpieczenia Rentowego SJESTA
ALTIMA
Jest to krótkoterminowe, zawierane na rok, ubezpieczenie na życie. Zostało tak skonstruowane, by dawać poczucie finansowego bezpieczeństwa osobom, które prowadzą aktywny tryb życia i często podróżują. Zapewnia najwyższe sumy ubezpieczenia. Już przy składce rocznej w wysokości 106 złotych kwota świadczenia w przypadku śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego wyniesie 100 000 złotych. Dotyczy to ubezpieczonego, który był przechodniem, pasażerem bądź kierowcą pojazdu drogowego, szynowego, wodnego lub powietrznego uczestniczącego w wypadku.
Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia ALTIMA nie jest potrzebna ocena stanu zdrowia ubezpieczonego. Składka opłacana jest jednorazowo z góry. Ze względu na roczny okres ubezpieczenia, ALTIMA może być naturalnym uzupełnieniem zawieranych również na rok pakietów majątkowych Ergo Hestii, takich jak Hestia 1 czy Hestia 7.
ASPIRA
To najtańsze na polskim rynku ubezpieczenie ochronne zapewnia wysoką ochronę za niską składkę. Miesięcznie wynosi ona minimalnie 50 złotych. Adresowane jest do osób w wieku od 18 do 60 lat. Istnieje też możliwość zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej do 70 roku życia. Polisa stanowi gwarancję uregulowania zobowiązań finansowych ubezpieczonego (np. pożyczki czy kredytu bankowego), dzięki czemu w razie nieszczęśliwego zdarzenia losowego umożliwia zachowanie stabilności finansowej jego bliskich.
W każdym roku trwania umowy ubezpieczenia, w rocznicę wystawienia polisy, wysokość składki ubezpieczeniowej, a przez to sumy ubezpieczenia, może być podwyższana o wskaźnik wskazany przez towarzystwo (nie niższy niż 3 procent). Dzięki mechanizmowi indeksacji wysokość świadczeń ubezpieczeniowych nie traci na wartości mimo inflacji.
Umowę ubezpieczenia ASPIRA można zawrzeć w jednym z trzech wariantów, wybierając zakres najbardziej dostosowany do indywidualnych potrzeb:
Profil Bazowy: obejmuje ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego (wypłata 100 procent sumy ubezpieczenia). Jest to najtańsze zabezpieczenie zobowiązań finansowych i sposób na zapewnienie stabilności finansów rodziny.
Profil Aktywny: dodatkowe, wysokie kwoty świadczeń wypłacanych w razie nieszczęśliwego wypadku. Polecany jest szczególnie dla osób często podróżujących, prowadzących aktywny tryb życia. Zawiera:
– Ubezpieczenie na Wypadek Śmierci Wskutek Nieszczęśliwego Wypadku, zapewniające wypłatę dodatkowego świadczenia w wysokości 100 procent sumy ubezpieczenia.
– Ubezpieczenie na Wypadek Śmierci Nieszczęśliwego Wskutek Wypadku w Ruchu Lądowym, Wodnym lub Powietrznym. Zapewnia wypłatę dodatkowego świadczenia w wysokości 100 procent sumy ubezpieczenia – łącznie ze świadczeniem z Profilu Bazowego i świadczeniem z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku będzie to 300 procent sumy ubezpieczenia.
– Ubezpieczenie na Wypadek Trwałego Inwalidztwa lub Całkowitej Trwałej Niezdolności do Pracy Wskutek Nieszczęśliwego Wypadku. Zapewnia wypłatę dodatkowego świadczenia w wysokości do 100 procent sumy ubezpieczenia z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy. Natomiast w przypadku wystąpienia trwałego inwalidztwa nie powodującego całkowitej trwałej niezdolności do pracy wypłacany jest odpowiedni procent sumy ubezpieczenia za ściśle określone następstwo nieszczęśliwego wypadku – łączna kwota świadczeń może tu wynosić do 200 procent sumy ubezpieczenia z tytułu kilku nieszczęśliwych wypadków.
Profil Zdrowotny: daje rozszerzoną ochroną w razie zachorowania lub niezdolności do pracy. Zawiera dodatkowo:
– Ubezpieczenie na Wypadek Poważnego Zachorowania. Zapewnia wypłatę dodatkowego świadczenia w wysokości 50 procent sumy ubezpieczenia w przypadku wystąpienia poważnych zachorowań: zawału serca, nowotworu złośliwego, udaru mózgu, niewydolności nerek, przeszczepu narządów lub operacyjnego wykonania by-pass’ów.
– Ubezpieczenie Opłacania Składki Ubezpieczeniowej na Wypadek Całkowitej Niezdolności do Pracy. W okresie całkowitej niezdolności ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy towarzystwo zwolni go z obowiązku opłacania składek ubezpieczeniowych z tytułu umowy głównej oraz innych umów dodatkowych.
Każda z osób zainteresowanych ubezpieczeniem ASPIRA traktowana jest indywidualnie, a wysokość sumy ubezpieczenia zależy od jej wieku, stanu zdrowia, długości okresu ubezpieczenia, zakresu ubezpieczenia oraz składki ubezpieczeniowej.
SJESTA
Spośród innych ubezpieczeń produkt ten wyróżnia udzielana już w dniu zawarcia umowy gwarancja wysokości przyszłej renty, która będzie wypłacana do końca życia klienta.
Produkt adresowany jest do osób w wieku od 15 do 45 lat. W zależności od wyboru klienta zamiast dożywotniej miesięcznej renty może on w wieku 65 lat otrzymać zebrane środki w formie jednorazowej wypłaty kapitału końcowego. Zarówno renta, jak i kapitał końcowy, powiększone zostaną o przyznane udziały w zysku. Wskazana w umowie kwota przyszłej renty jest zatem wartością minimalną, jaką gwarantuje STU na Życie Ergo Hestia SA. W wyniku przyznawania udziałów w zysku będzie ona wzrastać.
W przypadku śmierci klienta:
– przed uzyskaniem uprawnień do wypłaty renty – uprawnione osoby wskazane przez ubezpieczonego otrzymują świadczenie w wysokości opłaconych składek ubezpieczeniowych,
– w okresie wypłaty renty – uprawnione osoby wskazane przez ubezpieczonego otrzymują rentę przeniesioną (maksymalnie przez 10 lat, licząc od dnia nabycia przez ubezpieczonego uprawnień do renty).
Umowa ubezpieczenia może zostać rozszerzona o ubezpieczenia dodatkowe, które zapewniają bezpieczeństwo:
– rodzinie ubezpieczonego – w przypadku jego śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku lub w przypadku wypadku komunikacyjnego,
– ubezpieczonemu – w przypadku inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku lub w przypadku całkowitej niezdolności do pracy (zwolnienie z opłacania składek ubezpieczeniowych).
Korzyści wynikające z zawarcia umowy Indywidualnego Ubezpieczenia Rentowego SJESTA:
– pełna gwarancja świadczeń – w przeciwieństwie do ubezpieczeń w których ryzyko inwestycyjne spoczywa na kliencie, w ubezpieczeniu SJESTA ryzyko to w pełni ponosi towarzystwo;
– wysokość renty znana już przy zawarciu umowy – towarzystwo udziela gwarancji co do kwoty renty na kilkadziesiąt lat (nawet na 50 i więcej lat) przed rozpoczęciem wypłat renty;
to wyjątkowa cecha tego produktu;
– renta wypłacana jest dożywotnio – nie ma ograniczenia okresu przez jaki będą wypłacane świadczenia;
– wyznaczeni przez ubezpieczonego beneficjenci zachowują prawo do renty przeniesionej – nawet w przypadku śmierci ubezpieczonego, w okresie gwarantowanym wypłaty renty będą kontynuowane;
– prawo do udziału w zysku – kwoty ustalonych w umowie świadczeń będą wzrastać po przyznaniu klientowi udziału w zysku; metoda wyliczenia udziału w zysku jest wskazana
w umowie ubezpieczenia;
– możliwość rezygnacji z wypłat renty – zarówno klient, jak i beneficjent uprawniony
w razie śmierci ubezpieczonego do renty przeniesionej, ma prawo przed rozpoczęciem wypłat renty do rezygnacji ze świadczenia i otrzymania jednorazowej wypłaty środków;
– możliwość rozszerzenia zakresu ochrony ubezpieczeniowej – SJESTA to przede wszystkim gwarancja wypłaty renty, jednak umowa może być na wniosek ubezpieczonego rozszerzona o ubezpieczenia dodatkowe gwarantujące wypłaty dodatkowych świadczeń w razie zdarzeń losowych w życiu klienta;
– prosta procedura zawarcia umowy – przy zawarciu umowy głównej stan zdrowia klienta nie jest przez towarzystwo analizowany.
Wojciech Boczoń