Towarzystwo Ubezpieczeń Europa wprowadza właśnie na rynek nową ofertę – ubezpieczenie o charakterze odwróconej hipoteki. Fundusz Pewne Jutro, bo o nim mowa, prezentowany jest jako oferta przełomowa, pytanie tylko czy jest nią faktycznie? Postaramy się porównać ją z obecnymi na polskim rynku ofertami szeroko pojętej odwróconej hipoteki.
Towarzystwo Ubezpieczeniowe Europa jest kolejną instytucją, która wprowadza na nasz rynek produkt, który można zaliczyć do tzw. odwróconej hipoteki. Ubezpieczenie rentowe, czyli Fundusz Pewne Jutro, jest jednak niczym innym, jak wariantem renty dożywotniej. Porównując go z już istniejącą na naszym rynku ofertą – można by nawet powiedzieć, że jest mocno ograniczonym wariantem. W tej sytuacji wydaje się słusznym zestawienie oferty Funduszu Pewne Jutro z tym, co oferuje Fundusz Hipoteczny Familia, będący największym w Polsce funduszem hipotecznym, z kapitałem 10 000 000 złotych.
Wnioski są następujące:
- Oferta TU Europa wcale nie jest unikatowa pod względem możliwości wskazania uposażonych do świadczenia po śmierci ubezpieczonego (dla przykładu 36-miesięczny gwarantowany wariant wypłaty), ponieważ również Fundusz Familia oferuje możliwość wypłaty kwoty uposażonym, co więcej zarówno w formie wypłaty jednorazowej jak i świadczeń miesięcznych.
- TU Europa kieruje ofertę tylko do osób samotnych nieposiadających męża ani żony. Oferta Funduszu Familia jest skierowana zarówno do osób samotnych jak i tych posiadających rodzinę a Klientami Funduszu są osoby z obydwu tych grup.
- TU Europa kieruje ofertę tylko osób, które posiadają własnościowe prawo do nieruchomości jednak wykluczają mieszkania spółdzielcze. Fundusz Hipoteczny Familia oferuje rentę dożywotnią wszystkim właścicielom mieszkań własnościowych również spółdzielczych.
- Renta oferowana przez Fundusz Familia podlega waloryzacji corocznej a renta oferowana przez TU Europa tylko, co dwa lata, co znacząco wpływa na obniżenie wysokości wypłaconej renty.
- W przypadku Funduszu Hipotecznego Familia S.A. Spółka ponosi koszty związane z zawarciem umowy przekształcenia lokalu w odrębną własność już po zawarciu umowy renty.
- Fundusz Hipoteczny Familia ponosi koszty związane z zawarciem umowy renty, wyceny rzeczoznawcy. Nie ma też żadnych dodatkowych opłat związanych z prowizjami ani żadnymi innymi kosztami dla Klienta.
- Dodatkowo Fundusz Hipoteczny Familia ubezpiecza lokal od zdarzeń losowych i oferuję wszystkim Klientom bezpłatny pakiet Assistance obejmujący pakiet medyczny i interwencyjny oraz ponadto bezpłatny pakiet porad prawnych, czego nie oferują pozostałe Fundusze oraz TU Europa.
- Oferta Funduszu Familia jest wyższa od oferty TU Europa.
a) Symulacja dla 75 letniej osoby w mieszkaniu wartym 400.000 zł, 50 m2TU Europa 770 zł + 200 zł dopłaty do czynszu
Fundusz Hipoteczny Familia 1200 zł
Źródło: TU Europa SA, TU na Życie Europa SA
Wojciech Boczoń