Oszczędnościowe mity wg Pru. Zgadzasz się?

Prudential Family Index 2025 sprawdziło, czy prawdy głoszone przez pokolenie naszych rodziców oparły się próbie czasu. Przeczytaj, żeby wiedzieć, jak wg Pru dziś zadbać o swoją finansową przyszłość.

Wielu z nas dorastało z przekonaniami: „mieszkanie to najlepsza inwestycja”, „gotówka daje bezpieczeństwo”, „na starość ZUS wystarczy”. Choć były to rady płynące z troski, dziś mogą okazać się złudne. Badanie Prudential Family Index 2025 demaskuje pięć mitów finansowych, które odziedziczyliśmy po rodzicach. I pokazuje alternatywne rozwiązania na miarę niepewnych czasów.

Mit 1: „Mieszkanie to zawsze najlepsza inwestycja”

Dla pokolenia naszych rodziców zakup własnego mieszkania był podstawowym celem finansowym i gwarancją bezpieczeństwa. Według najnowszego badania Prudential Family Index dziś 13% Polaków odkłada na zakup mieszkania do własnego użytku, a 8% inwestuje w nieruchomości pod wynajem lub sprzedaż. Zamiast tego wskazywanym przez ponad połowę respondentów celem oszczędzania jest budowanie finansowej poduszki bezpieczeństwa na „czarną godzinę”, a przez co trzeciego na podróże i wakacje oraz zabezpieczenie emerytalne.

Kredyty mieszkaniowe są droższe, a ich oprocentowanie trudne do przewidzenia w dłuższej perspektywie czasowej. Wydatki na życie i czynsz są wyższe, a pracę zmieniamy częściej niż kiedyś. Jednocześnie zmiany demograficzne sprawiają, że nieruchomości mogą przestać być uznawane za pewną inwestycję. Z tego powodu coraz więcej osób szuka bardziej elastycznych sposobów na odkładanie pieniędzy i budowanie oszczędności.

Mit 2: „Pieniądze leżą w szufladzie zamiast dla nas pracować”

Przechowywanie gotówki w domu przez lata było oznaką ostrożności, lecz dziś traci rację bytu. Dziś co piąty Polak wciąż trzyma oszczędności w gotówce, ale to wyraźny spadek w porównaniu z 27% z 2022 r. Coraz więcej ankietowanych, bo około połowa, wybiera konta oszczędnościowe i  lokaty bankowe.

100 zł schowane w szufladzie pięć lat temu (tak, w czasie pandemii!) jest dziś warte tylko 66,80 zł. Aby kupić to samo, co wtedy, trzeba już mieć niemal 150 zł. Trzymanie gotówki w domu to nie „rezerwa”, tylko realna strata – zjadana przez inflację.

Mit 3: „Państwo zadba o mnie, gdy przestanę pracować”

Do lat 90. wierzono, że każdy otrzyma emeryturę, z której da się przeżyć. Według badania Prudential Family Index 2025 ponad trzy czwarte Polaków nie ufa, że ZUS zapewni im godziwą emeryturę, a tylko co piąty oszczędza regularnie na przyszłość. Dodatkowo 38% respondentów przyznaje, że prawdopodobnie nigdy nie zacznie oszczędzać, a 44% nie wie, kiedy mogłoby to zrobić.

Średnia emerytura w marcu 2025 r. wyniosła 4 045 zł. U kobiet – tylko 3 422 zł. Co dziesiąta kobieta otrzymuje wyższą rentę rodzinną niż świadczenie wypracowane samodzielnieii. Mimo to wyniki badania Prudential Family Index 2025 wskazują, że co dziesiąty Polaków wciąż wierzy, że emerytura z ZUS im wystarczy.

Większość respondentów trzyma oszczędności na zwykłym koncie. To podstawowy krok w budowaniu bezpieczeństwa finansowego. Warto jednak rozważyć rozwiązania lepiej dostosowane do osiągnięcia długoterminowych celów.

Mit 4: „Jeden etat do emerytury to przepis na sukces”

Praca „od etatu do emerytury” w jednym zakładzie pracy odchodzi do lamusa. Jeszcze niedawno słyszeliśmy: „dobra praca w państwowej firmie wystarczy, żeby mieć spokój do emerytury”iii, iv. Z danych Prudential Family Index 2025 wynika, że co czwarty respondent myśli o zmianie pracy w ciągu najbliższego roku. W grupie 25-34 lata takie plany ma dwóch na pięciu ankietowanych. Ponieważ głównym powodem deklarowanych zmian są kwestie finansowe, co trzeci z ankietowanych ma dodatkowe źródło dochodu, a co czwarty planuje w ciągu 12 miesięcy podjąć dodatkową pracę. Dla co dziesiątego przedstawiciela najmłodszej grupy opcją jest również założenie dodatkowej działalności gospodarczej bez rezygnacji z obecnej pracy.

Lepsza praca i wyższe zarobki powinny iść w parze z decyzją o regularnym odkładaniu wyższych kwot – z myślą o konkretnym celu, jakim jest bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. Warto zacząć jak najwcześniej – im wcześniej podejmiemy taką decyzję, tym niższe miesięczne oszczędności wystarczą, by osiągnąć zamierzony efekt.

Mit 5: „Trzeba być nieufnym wobec instytucji finansowych”

Pokolenie naszych dziadków dobrze pamiętało reformę pieniężną z 1950 roku, kiedy wiele osób straciło oszczędności życia, a państwo zakazało posiadania dewiz, złota i platyny. Późniejsze ograniczenia w możliwościach oszczędzania postrzegano jako formę kontroli państwa nad obywatelami. Pokolenie naszych rodziców miało do dyspozycji konta bankowe, lokaty systematycznego oszczędzania oraz książeczki oszczędnościowe i mieszkaniowe. W latach 90. pojawiły się instrumenty finansowe zgodne ze światowymi standardami – dla wielu osób zbyt skomplikowane, by wzbudzać zaufanie.

Chociaż według badania Prudential Family Index Polacy znają dziś wiele rozwiązań służących do oszczędzania na emeryturę, to wciąż rzadko z nich korzystają. O Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK) i Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE) słyszało trzech na pięciu respondentów, ale faktycznie korzysta z nich odpowiednio 19% i 12% uczestników badania. Dla dwóch osób z pięciu badanych największą barierą jest brak zaufania do instytucji finansowych, a dla co ósmej brak wiedzy, jak zacząć zbierać w ten sposób dodatkowe środki na emeryturę.

Dlatego rośnie zainteresowanie prostymi, zrozumiałymi rozwiązaniami – takimi, które nie wymagają eksperckiej wiedzy, ale pozwalają budować przyszłość krok po kroku.

– W Prudential rozumiemy potrzeby dzisiejszych klientów – widzimy, że już ponad połowa Polaków zna istotę i wartość oszczędzania długoterminowego. W odpowiedzi na te potrzeby oferujemy rozwiązania, dzięki którym każdy może zacząć oszczędzać – nie trzeba do tego wielkich pieniędzy – komentuje Sławek Bełz, dyrektor sprzedaży agencyjnej Prudential w Polsce. – Im wcześniej zaczynasz, tym mniej musisz odkładać co miesiąc. Kluczowe są regularność, dobry plan i odpowiednie narzędzie, które pozwala budować kapitał przy pomocy regularnych wpłat. Uczmy się od rodziców rozsądku i ostrożności, ale wybierajmy rozwiązania na miarę dzisiejszych czasów – dodaje ekspert Pru.

Nota metodologiczna: Badanie Prudential Family Index 2025 zostało przeprowadzone przez agencję Beyond w kwietniu 2025 roku metodą CAWI na reprezentatywnej próbie 750 osób (w wieku 25–70 lat z dziećmi). Dane o długości życia i emeryturach pochodzą z najnowszych publikacji GUS i ZUS.

Źródło: Pru