W pierwszych dwóch strategiach podział wpłaty pomiędzy fundusze jest z góry określony i jednocześnie automatycznie zmienia się wraz z wiekiem oszczędzającego. Na przykład, w wariancie dynamicznym, środki inwestora w wieku od 18 do 29 lat trafią w całości do funduszu akcji. Ta sama strategia dla inwestora po 50-tce zakłada wpłatę 30 proc. środków do funduszu obligacji, a reszty do fundusz zrównoważonego.
W wariantach umiarkowanym i dynamicznym dostępne są trzy fundusze inwestujące na polskim rynku. Dowolne dwa z czterech wymienionych funduszy ma natomiast do wyboru inwestor, który zdecyduje się na strategię indywidualną. Do jednego z funduszy nie może jednak trafiać mniej niż 25 proc. wpłaty przy czym alokacja musi być określona z dokładnością do 5 proc. Proporcję podziału wpłaty w ramach strategii indywidualnej można zmieniać raz do roku.
Środki wpłacane przez klienta na IKE inwestowane są w 100 proc. w wybrane fundusze – Towarzystwo nie pobiera opłat manipulacyjnych. Brak jest także opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa, konwersję, a także wypłatę, wypłatę transferową i zwrot z IKE. Klient ponosi jedynie koszt otwarcia rejestru IKE (od 200 do 500 zł zależnie od wieku oszczędzającego).
Minimalna wpłata na IKE Union Investment wynosi 100 zł. Środki wpłacone w danym roku ponad limit ulgi podatkowej (w tym roku 3635 zł) inwestowane są – także bez opłat manipulacyjnych – w ramach tzw. Specjalistycznego Programu Inwestycyjnego IKE (SPI IKE). Zwolnienie z opłat uwarunkowane jest jednak utrzymaniem SPI IKE przez co najmniej 5 lat. Wcześniejsza wypłata środków oznacza konieczność uiszczenia opłaty wyrównawczej równej w sumie zniżek w opłacie manipulacyjnej za nabycie wszystkich jednostek uczestnictwa w ramach Programu.
– Wybraliśmy IKE Union Investment z uwagi na wyjątkowo dobre wyniki wszystkich typów funduszy. Ogromne znacznie ma także brak opłat i prowizji pobieranych w trakcie oszczędzania. Taki wyselekcjonowany produkt oszczędnościowy, pozwalający uniknąć podatku od zysków kapitałowych, stanowi ważne uzupełnienie naszej oferty – mówi Grzegorz Mielcarek, Dyrektor ds. Sprzedaży Produktów Inwestycyjnych w Expanderze.
Wojciech Boczoń