Podatku bankowego jeszcze nie ma, a o kredyt już jest trudniej

Styczeń przyniósł kolejne złe informacje dla osób, które chciałyby kupić mieszkanie na kredyt. Banki nie tylko chcą pożyczyć mniej, ale też podniosły oprocentowanie dla nowych długów mieszkaniowych – wynika z danych zebranych przez Lions Bank.

Trzyosobowa rodzina dysponująca dochodem na poziomie 5 tys. zł netto może pożyczyć 377,8 tys. zł (mediana) w formie 30-letniego kredytu – wynika z najnowszych danych zebranych przez Lions Bank. Jest to najniższy wynik od ponad 2 lat. W ciągu miesiąca przeciętna zdolność kredytowa modelowej rodziny spadła aż o ponad 39 tys. zł, podczas gdy w ciągu roku zmalała ona o 71 tys. zł.

Do kalkulacji przyjęto, że kredytobiorcy zobowiązują się do korzystania z bankowego rachunku i karty kredytowej, a w niektórych bankach także kupują dodatkowe ubezpieczenie (o ile jest to niezbędne).

Szybki skok marż

Banki skłonne są mniej pożyczyć, bo już 10 z przebadanych instytucji zadeklarowało, że modelowej rodzinie zaproponowałyby w styczniu br. droższy kredyt (wyższą marżę) niż miesiąc wcześniej. Wynika to wprost z dodatkowych obciążeń nałożonych na banki. Chodzi oczywiście o podatek bankowy, ale też m.in. składki na fundusz wsparcia kredytobiorców, czy BFG. Nowe wymagania podnoszą koszty, a te banki przenoszą na swoich klientów. W efekcie średnia marża kredytowa wzrosła gwałtownie z 1,75% w grudniu 2015 roku do 2,04% w styczniu 2016 roku – wynika z danych Lions Bank. Warto w tym miejscu podkreślić, że ustawa wprowadzająca podatek bankowy nie weszła jeszcze w życie, a już ma wpływ na ceny produktów w wielu bankach.

Niemniej wciąż znaleźć można dwa banki, które deklarują, że modelowej rodzinie chciałyby pożyczyć przynajmniej pół miliona złotych. Są to BGŻ BNP Paribas oraz ING Bank Śląski. Na drugim biegunie znalazł się Deutsche Bank Polska, Bank Pekao, Bank Pocztowy i Credit Agricole. Te instytucje deklarują, że rodzina zarabiająca co miesiąc 5 tys. zł netto może liczyć na od 280 do 336 tys. zł długu.

Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem 5 tys. zł netto
Bank	Maksymalna kwota kredytu (3-os. rodzina)
Alior Bank	352 181 zł
Bank BGŻ BNP Paribas	507 000 zł
Bank BPH*	416 300 zł
Bank Millennium	371 000 zł
Bank Pekao S.A.	298 567 zł
Bank Pocztowy	322 105 zł
Bank Zachodni WBK	416 341 zł
BOŚ S.A.	400 000 zł
Citi Handlowy	379 000 zł
Credit Agricole Bank	336 270 zł
Deutsche Bank Polska	280 000 zł
Eurobank	376 662 zł
ING Bank Śląski	513 116 zł
mBank	355 710 zł
PKO Bank Polski / PKO Bank Hipoteczny	399 300 zł
Raiffeisen Polbank	410 000 zł
Źródło: ankiety wysłane do banków na początku stycznia 2016 r.
Założenia: 3-osobowa rodzina o dochodzie 5000 zł netto mieszka w mieście o liczbie mieszkańców 150 tys., nie ma żadnych kredytów i posiada samochód. Rodzina chce kupić mieszkanie o pow. 70 m kw. i w tym celu zadłużyć się na 30 lat w ratach równych z możliwie niskim wkładem własnym.
* kwota kredytu zawierająca kredytowane koszty (opłaty i prowizje)

Bartosz Turek, Lions Bank

Anna Olesiejuk, Tax Care