Polisy turystyczne w pigułce

Bankier.pl: Co powinien wiedzieć i wziąć pod uwagę klient przed zakupem polisy turystycznej?

Przemysław Makaro: Na rynku ubezpieczeniowym dostępna jest szeroka oferta ubezpieczeń turystycznych. Podstawowy zakres zapewnia nam ubezpieczenie kosztów leczenia oraz ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków. Dodatkowo można go rozszerzyć m.in. o ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie bagażu podróżnego czy też liczne świadczenia assistance. Przed zakupem polisy warto zatem sprawdzić, jaki zakres ubezpieczenia oferuje nam firma ubezpieczeniowa – czy jest ograniczony do ryzyk podstawowych, czy występują również ryzyka dodatkowe. Istotnym elementem oferty powinna być ochrona z zakresu odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie to gwarantuje wypłatę odszkodowania osobom, którym my wyrządzimy szkodę podczas wyjazdu.

Drugą istotną kwestią jest to, od kiedy działa ochrona ubezpieczeniowa, czy tylko poza granicami kraju, czy także na terenie Polski. Wyobraźmy sobie sytuację, że łamiemy sobie rękę, ale jeszcze przed przekroczeniem granicy. To znaczna różnica, prawda? Co istotne, od wejścia Polski do Unii Europejskiej Polacy są objęci europejską ochroną medyczną, czyli każdemu z nas przysługuje taki sam koszyk świadczeń medycznych, jak obywatelom państwa, w którym się znajdujemy. Natomiast nie oznacza to, że te koszyki gwarantowane są wszędzie dokładnie takie same. Należy to uwzględnić i przed wyjazdem dowiedzieć się, czy w kraju, do którego jedziemy lub przez który będziemy przejeżdżać, standardowa ochrona medyczna gwarantuje nam pełne pokrycie świadczeń, czy wybrane świadczenia będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni częściowo lub w całości i dopiero później oczekiwać ich refinansowania. Planując wyjazd i wybierając ubezpieczenie, warto zatem zwrócić uwagę na te kwestie.

Co można zrobić, jeśli wykupi się ubezpieczenie, lecz zrezygnuje się z wyjazdu? Czy można odzyskać pieniądze?

To dodatkowa opcja ubezpieczenia, którą możemy wykupić. Oczywiście na zwrot poniesionych kosztów możemy liczyć tylko w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń, np. wypadku, choroby, utraty niezbędnych dokumentów itp., czyli zdarzeń niezależnych od ubezpieczonego. Możemy wówczas oczekiwać refundacji wydatków związanych z wyjazdem – kosztów wycieczki czy wpłaconej zaliczki. Dotyczy to też sytuacji, kiedy na skutek jednej z wymienionych już przyczyn musimy przerwać wyjazd. Wtedy ubezpieczyciel zrefunduje nam koszty wynikające z okresu, jaki pozostał do końca podróży.

Czy na kolonie dla dziecka warto wykupić dodatkową polisę?

Każdy organizator kolonii jest zobowiązany zapewnić wszystkim uczestnikom ubezpieczenie kosztów leczenia i ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków, jednak przepisy nie regulują jednoznacznie, co powinno wchodzić w zakres takiego ubezpieczenia. Zatem przed decyzją o zakupie dodatkowej polisy warto upewnić się, jaki zakres ochrony ubezpieczeniowej gwarantowany jest przez ubezpieczenie organizatora – czy gwarantuje ono ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, czy w razie potrzeby można liczyć na przyjazd lekarza, czy jest pokrycie kosztów transportu do lekarza. Istotny jest również charakter wyjazdu – tzn. jeśli kierujemy dziecko na obóz sportowy, upewnijmy się, czy uprawianie danej dyscypliny nie jest wyłączone z zakresu ochrony ubezpieczeniowej.

Jak powinny dobrać polisę osoby uprawiające podczas urlopu sporty ekstremalne i jaki jest jej koszt?

Występuje cała lista sportów uznanych za ekstremalne – np. alpinizm, narciarstwo wyczynowe, sporty motorowodne, lotnicze i wiele innych. Ta grupa sportów cały czas ewoluuje i jest ich coraz więcej. Na rynku dostępna jest oferta dla osób uprawiających takie sporty. Mimo iż koszty związane z zakupem takiego ubezpieczenia są znacznie wyższe od standardowej polisy turystycznej – nawet dwukrotnie – zachęcam do zakupu takiego ubezpieczenia. Jeżeli bowiem nie wykupimy specjalnej polisy, wówczas ubezpieczyciel może odmówić nam wypłaty odszkodowania.

Ponadto, bez takiej polisy nie możemy liczyć na zwrot kosztów akcji ratowniczej, która często wymaga zaangażowania zaawansowanego sprzętu i wysoce wyspecjalizowanych ekip ratowniczych. Dodam, że koszty takich akcji są niezmiernie wysokie, a pokrycie ich z własnej kieszeni zapewne wielokrotnie przekroczy koszt polisy ubezpieczeniowej.

Jakie ubezpieczenie powinny dobrać kobiety w ciąży?

Co istotne, w przypadku ubezpieczeń turystycznych dla kobiet w ciąży, ochrona ubezpieczeniowa występuje tylko wówczas, jeśli nie ma przeciwwskazań do podróżowania, podczas ciąży. W standardowych polisach z reguły określone są podlimity, jakie możemy wykorzystać na leczenie związane z ciążą. Z reguły to przedział od 100 do 1000 Euro. Istotnym elementem oferty jest ochrona ubezpieczeniowa w przypadku przedwczesnego porodu czy też komplikacji w trakcie ciąży. Tu ubezpieczyciel proponuje różne rozwiązania.

Jak rozwijają się ubezpieczenia turystyczne w ostatnim okresie?

W ostatnich latach oferta mocno się rozwinęła. Na początku były to oferty ograniczające się do ryzyk podstawowych, czyli do kosztów leczenia. Z upływem czasu wzrosła świadomość i potrzeby naszych klientów. Dlatego też oferta jest wciąż wzbogacana – o ubezpieczenia OC, o usługi assistance, które gwarantują m.in. wizytę lekarza, zorganizowanie kosztu transportu, opiekę nad dziećmi, które ewentualnie zostały bez opieki, jeżeli wypadek czy nagłe zdarzenie dotyczy rodzica, ubezpieczenie bagażu podróżnego. Śmiem twierdzić, że dziś ta oferta jest w stanie sprostać wymaganiom każdego klienta. Natomiast, jeśli chodzi o rozwój rynku, to tak naprawdę jest on mocno związany z tym, jak często i gdzie wyjeżdżają nasi klienci. W ostatnich latach zdecydowanie wzrosła liczba wyjazdów, zwłaszcza zagranicznych, dlatego obserwujemy większe zainteresowanie ofertą ubezpieczeniową.

Czego, Pana zdaniem, jeszcze brakuje w ofercie? Jak powinna być rozbudowana?

Gdyby ktoś kilka lat temu zapytał o to specjalistów od ubezpieczeń, podejrzewam, że nie byliby w stanie wymienić tego, co dzisiaj mamy w ofercie. Rynek jest na tyle żywy, a potrzeby klientów na tyle dynamiczne, że właściwie wszystko może się zdarzyć.

Więcej informacji na temat ubezpieczeń turystycznych w specjalnej sekcji Ubezpieczenia wakacyjne portalu Bankier.pl