Każdy przedsiębiorca potrzebuje raz na jakiś czas zastrzyku gotówki. W takiej sytuacji warto zwrócić uwagę na ofertę pożyczek bankowych, zwłaszcza gdy wydatki są pilne, nie ma czasu na opracowanie biznesplanu, a firma dysponuje nieruchomością. Pieniądze z pożyczki mogą być przeznaczone na dowolny cel, także na spłatę innych kredytów. Nie ma wymogu przesyłania do banku faktur ani rozliczania się w żaden inny sposób.
Oferta pożyczek firmowych zabezpieczonych hipoteką jest dość szeroka. Obecnie dziesięć banków jest skłonnych pożyczyć przedsiębiorcy pieniądze w zamian za ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Warto także zauważyć, że nie w każdej instytucji jest wymagane, aby to kredytobiorca był właścicielem mieszkania, domu czy też lokalu, na którym zostanie ustanowiona hipoteka. Szczegóły oferty przedstawione są w tabeli 1 poniżej.
Maksymalna kwota kredytu, jaką przedsiębiorca może uzyskać, to aż 2,5 mln zł – tyle można uzyskać w BNP Paribas Fortis. W pozostałych bankach maksymalne finansowanie wynosi 1-2 mln zł. Warto zwrócić jednak uwagę na tzw. współczynnik LTV, który określa stosunek wartości udzielanej pożyczki do wartości nieruchomości. W przedstawionej ofercie kształtuje się on od 60% do 90%.
Dla osoby ubiegającej się o pożyczkę w maksymalnej oferowanej wysokości np. w Banku BPH oznacza to tyle, że wycena nieruchomości musi opiewać na co najmniej 2,8 mln zł. Nie wszystkie banki określają jednak górny limit dla pożyczek. Bank Ochrony Środowiska, BRE Bank oraz Invest-Bank ograniczają ich wysokość jedynie wskaźnikiem LTV.
W przypadku waluty pożyczki wybór jest standardowy: PLN, EUR, CHF, GBP i CHF. Finansowanie we wszystkich z wymienionych walut oferuje Bank BGŻ. Spory wybór jest także w Banku BPH, BRE Banku oraz Banku Ochrony Środowiska. Pozostałe banki oferują pożyczkę jedynie w polskiej walucie. Dość zróżnicowany jest także okres kredytowania, który wynosi od 10 lat w Getin Banku aż do 20 lat w Meritum Bank oraz BOŚ. Niektóre instytucje wymagają jednak, aby suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty kredytu nie przekroczyła 70 lat.
Istotnymi parametrami, na które trzeba zwrócić uwagę wybierając pożyczkę, są koszty, jakie trzeba ponieść w związku z uruchomieniem produktu i korzystaniem z niego. W tabeli 2 przedstawione zostały podstawowe opłaty: za rozpatrzenie wniosku, udzielenie pożyczki, wcześniejszą spłatę zobowiązania oraz jej oprocentowanie.
BNP Paribas Fortis, Getin Bank oraz Meritum Bank nie pobierają żadnych opłat za rozpatrzenie wniosku. W ostatnim z nich nie trzeba także płacić za udzielenie pożyczki. W pozostałych instytucjach rozpatrzenie wniosku będzie kosztować co najmniej 100 zł. W przypadku udzielenia pożyczki trzeba się liczyć z wydatkiem w wysokości co najmniej kilkuset złotych, często jednak na ten poczet zaliczana jest prowizja za rozpatrzenie wniosku. W sytuacji, gdy przedsiębiorca będzie wcześniej dysponował wolnymi środkami finansowymi, istnieje możliwość wcześniejszej spłaty części pożyczki lub jej całości. Za tą czynność każdy bank pobierze opłatę. Najmniej, bo tylko 0,25% prowizji od spłacanej kwoty, naliczy Bank Gospodarstwa Krajowego. Najwięcej, maksymalnie 5%, może pobrać BRE Bank, prowizja ta ustalana jest jednak indywidualnie dla każdego klienta i nie w każdym przypadku tyle wynosi.
Ważną częścią pożyczki jest także jej oprocentowanie, od którego zależy wysokość raty i całkowita kwota, jaką trzeba będzie zwrócić bankowi. W przypadku pożyczek firmowych zabezpieczonych hipoteką ciężko jest porównać ten parametr. W większości banków opiera się on bowiem na trzymiesięcznej stawce WIBOR, do której doliczana jest marża banku. Jej wysokość ustalana jest w zależności od warunków, na jakich udzielana jest pożyczka, tj. od jej kwoty, okresu kredytowania czy też wskaźnika LTV.
Warto pamiętać, że na całkowity koszt pożyczki wpływ ma nie tylko oprocentowanie, ale także wszelkie opłaty z nią związane, dlatego też decydując się na któryś z przedstawionych produktów trzeba dokładnie przeanalizować ofertę banków i wszystkie „gwiazdki”. Często jednym z wymogów jest otwarcie rachunku w banku lub skorzystanie z oferty ubezpieczeniowej. Wiele opłat może być także niewidocznych na pierwszy rzut oka, a przy kwotach rzędu kilkuset tysięcy złotych nawet 1% prowizji za wcześniejszą spłatę stanowi spory wydatek.
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń
