Negatywny wpływ zjawisk pogodowych oraz szkodowości w ubezpieczeniach komunikacyjnych na wyniki całego sektora non-life, w tym UNIQA.
UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń SA
W 2010 roku UNIQA TU SA odnotowała 16% wzrost przypisu składki do poziomu 891,6 mln zł.
W ubezpieczeniach majątkowych najlepiej rozwijały się ubezpieczenia mieszkaniowe (18% wzrost), ubezpieczenia od ognia (11% wzrost) oraz ogólne ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (16% wzrost). Z kolei w ubezpieczeniach osobowych wielkim sukcesem była sprzedaż produktów zdrowotnych, których przypis został podwojony. Warty odnotowania jest również 10% wzrost w ubezpieczeniach wypadkowych. Natomiast w ubezpieczeniach komunikacyjnych UNIQA osiągnęła 10% wzrost w OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz 22% w Auto Casco. Ponadto, w porównaniu z 2009 rokiem, udział ubezpieczeń komunikacyjnych w portfelu został zmniejszony z 60% do 59%. Podobnie jak w latach ubiegłych do wzrostu sprzedaży przyczynił się również rozwój współpracy w kanale bankowym, w szczególności z Raiffeisen Bank i Raiffeisen Leasing oraz w kanale brokerskim.
Na wyniki finansowe UNIQA TU SA w roku 2010, podobnie jak na wyniki całego sektora ubezpieczeń non-life, istotny wpływ miały niekorzystne zdarzenia pogodowe w trakcie roku – duże opady śniegu w połączeniu z silnymi mrozami oraz deszcze nawalne powodujące powodzie i podtopienia, a także rosnąca szkodowość ubezpieczeń komunikacyjnych. – Szkody z tytułu ciężkiej zimy oraz powodzi i podtopień w roku 2010 kosztowały spółkę 173 mln zł. Po uwzględnieniu udziału reasekuratorów było to wciąż 88 mln zł. Jednocześnie w związku z obserwowanymi w skali całego rynku negatywnymi trendami w ubezpieczeniach komunikacyjnych spółka zdecydowała się na wzmocnienie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych w tym obszarze, co również obciążyło wynik techniczny. Wzrost odszkodowań i rezerw techniczno-ubezpieczeniowych udało się jedynie w części skompensować ograniczeniem kosztów działalności – udział kosztów akwizycji i administracji w składce zarobionej brutto spadł w roku 2010 z 32% do 31,1% – oraz wzrostem dochodów z lokat – skomentował Andrzej Jarczyk, Prezes Grupy UNIQA Polska. W rezultacie spółka zanotowała stratę przed opodatkowaniem za rok 2010 w wysokości 81 mln zł oraz stratę netto w wysokości 68,6 mln zł.
Na koniec roku 2010 UNIQA TU spełniała wymagane polskim prawem normy wypłacalności. Margines wypłacalności był pokryty środkami własnymi z nadwyżką 36 mln zł a kapitał gwarancyjny z nadwyżką 96 mln zł. Nadwyżka aktywów na pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych wyniosła 38 mln zł.
UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
UNIQA TU na Życie SA w 2010 roku osiągnęła przypis w wysokości 941,3 mln zł, wobec 960,8 mln zł w 2009 roku. Nieznaczny (2%) spadek składki wynika z planowanego zmniejszenia sprzedaży produktów ze składką jednorazową, których sprzedaż jest limitowana z uwagi na wysoką kapitałochłonność.
Składka regularna wzrosła o 36,9% do 64,7 mln zł, przede wszystkim dzięki dynamicznemu rozwojowi ubezpieczeń grupowych (62% wzrost). W pozostałych grupach również odnotowano wysokie tempo wzrostu: 33% dla produktów indywidualnych oraz 27% dla ubezpieczeń kart i kredytów. Składka jednorazowa w 2010 roku wyniosła 876,6 mln zł. Zmniejszenie w porównaniu z 2009 rokiem o 4%, wynika z planowego ograniczenia sprzedaży inwestycyjnego ubezpieczenia na życie. Jednocześnie spółka bardzo dynamicznie rozwijała sprzedaż ubezpieczeń strukturyzowanych (11,5-krotny wzrost przypisu) oraz ubezpieczeń typu unit-linked (3,5-krotny wzrost).
Dynamiczny rozwój sprzedaży produktów ze składką regularną w połączeniu z wysokim wolumenem składki jednorazowej oraz ścisła kontrola poziomu ponoszonych kosztów przyczyniły się do osiągnięcia dodatniego wyniku finansowego. Zysk przed opodatkowaniem UNIQA TU na Życie S.A. za rok 2010 wyniósł 1,4 mln zł a zysk netto 0,6 mln zł.
Na dzień 31 grudnia 2010 roku UNIQA TU na Życie S.A. spełnia wszelkie wymogi ustawowe w zakresie wypłacalności. Margines wypłacalności był pokryty środkami własnymi z nadwyżką 10 mln zł a kapitał gwarancyjny z nadwyżką 33 mln zł. Nadwyżka aktywów na pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych wyniosła 48 mln zł.
Komentarz
– Rok 2010 był dla Grupy UNIQA Polska czasem dynamicznego rozwoju sprzedaży w ramach wszystkich kanałów dystrybucji i budowania trwałych partnerskich relacji. Inwestowaliśmy w rozwój sieci wyłącznej, otwierając w roku ubiegłym 19 nowych placówek – Agencji Generalnych UNIQA – na terenie całego kraju. Rozszerzyliśmy współpracę z brokerami ubezpieczeniowymi, dealerami samochodowymi i jeszcze aktywniej byliśmy obecni w sektorze mieszkalnictwa. Naszym agentom i partnerom zaproponowaliśmy nowe rozwiązanie – Platformę Obsługi Sprzedaży – która w znaczący sposób poprawiła ich komfort i efektywność współpracy z Grupą UNIQA. Z myślą o klientach inwestowaliśmy w procesy likwidacji szkód i rozwój produktów. W efekcie UNIQA uzyskała wysokie dynamiki sprzedaży i kontynuuje pozytywny trend stabilnego rozwoju, a podjęte przez nas działania zmierzające do poprawy rentowności biznesu powinny wkrótce przełożyć się pozytywnie na wyniki finansowe – podsumował Andrzej Jarczyk, Prezes Zarządu Grupy Ubezpieczeniowej UNIQA w Polsce.
Źródło: UNIQA
Wojciech Boczoń