Osoby, mające Eurokonto lub rachunek bieżący w Pekao SA będą mogły od 3 marca br. długoterminowo inwestować w oparciu o cztery strategie inwestycyjne, przygotowane przez T.U. Allianz Życie Polska S.A., a zarządzane przez specjalistów Pioneera. Część inwestycyjna składki ubezpieczeniowej będzie lokowana w fundusze inwestycyjne Pioneer, którymi zarządza Pioneer Pekao Investment Management S.A. Klienci będą jednocześnie objęci ochroną ubezpieczeniową na wypadek śmierci oraz śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Klient, odwiedzając oddział Banku Pekao SA, może zadeklarować składkę jednorazową lub wpłacaną regularnie. Minimalna jednorazowa wpłata wynosi 5.000 zł, a regularna 150 zł miesięcznie.
Każda z czterech strategii składa się z odpowiednio dobranych funduszy inwestycyjnych Pioneer. Składki inwestowane są w wybrane strategie według zadeklarowanych proporcji. Proporcje odzwierciedlają preferowany przez klienta poziom ryzyka inwestycyjnego oraz oczekiwany poziom zwrotu z zainwestowanego kapitału.
W przypadku strategii konserwatywnej środki będą lokowane w:
· Pioneer Obligacji FIO – 90%
· Pioneer Zrównoważony FIO – 5%
· Pioneer Zrównoważony Plus FIO – 5%.
Decydując się na strategię konserwatywną, klienci wybierają sposób inwestowania pozwalający lokować oszczędności przy zachowaniu wysokiego poziomu bezpieczeństwa. Poprzez dobór najbardziej rentownych i bezpiecznych papierów wartościowych, ten typ strategii daje uczestnikom funduszu szansę na osiągnięcie zysków przewyższających poziom inflacji. Środki inwestowane są w najbezpieczniejsze polskie obligacje, m. in. gwarantowane przez Skarb Państwa, bony skarbowe oraz inne wierzycielskie papiery wartościowe. Wybierając tę strategię klient zyskuje dostęp do obligacji o atrakcyjnym oprocentowaniu, oferowanych zwykle w dużych pakietach lub dużych nominałach.
W ramach strategii zrównoważonej środki będą lokowane w:
· Pioneer Zrównoważony FIO – 50%
· Pioneer Zrównoważony Plus FIO – 25%
· Pioneer Obligacji FIO – 25%
Środki będą lokowane głównie w wybrane akcje dobrze zarządzanych polskich firm, obligacje Skarbu Państwa oraz innych emitentów o wysokiej wiarygodności kredytowej. Akcje w strategii zrównoważonej zapewnią udział w zyskach wynikających z rozwoju czołowych polskich firm, natomiast bony i obligacje zwiększają bezpieczeństwo tej strategii. Dodatkowo utrzymywanie części aktywów w bezpiecznych instrumentach finansowych służy zmniejszeniu ryzyka związanego z inwestowaniem na rynku akcji. Udział procentowy danego funduszu będzie zależał od bieżącej sytuacji na rynku finansowym oraz prognoz dotyczących całej gospodarki. Ten typ strategii umożliwia uzyskanie ponadprzeciętnych zysków w długim okresie, przy umiarkowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego.
W przypadku strategii aktywnej środki będą lokowane w:
· Pioneer Akcji FIO – 70%
· Pioneer Sektora Usług FIO – 20%
· Pioneer Akcji Amerykańskich FIO – 10%
Strategia aktywna jest zbudowana głównie z akcji i polega ona na starannym doborze akcji szybko rozwijających się polskich firm oraz przedsiębiorstw z jednej strony, a dodatkowo akcji solidnych przedsiębiorstw amerykańskich. Istotna część środków jest lokowana w akcje polskich spółek należących do szeroko pojętego sektora usług. Są to spółki reprezentujące przede wszystkim finanse, informatykę, telekomunikację oraz media. Wszystkie charakteryzują się wysokim potencjałem sprzedaży oraz generowania zysków. Daje
to inwestorom szansę osiągnięcia zysków wyższych niż w przypadku innych typów portfeli. Instrumenty w tej strategii dobierane są tak, aby dawały możliwość uzyskania wysokiej stopy zwrotu przy zachowaniu odpowiedniego poziomu ryzyka. Z dużym udziałem akcji wiąże
się ryzyko wahań wartości aktywów, co ma wpływ na poziom oszczędności. Zmiany te są uzależnione od koniunktury giełdowej. Dlatego też strategię aktywną poleca się osobom oczekującym ponadprzeciętnych zysków w długim czasie. Strategia przeznaczona jest dla osób skłonnych zaakceptować występujące cykliczne wahania kursów na rynkach finansowych.
Wyższa kwota, 500 zł miesięcznie, 10.000 zł wpłacone jednorazowo, bądź dopłata doraźna
w wysokości minimum 1.000 zł umożliwia klientom dostęp do strategii międzynarodowej:
· Pioneer Akcji Amerykańskich FIO – 40%
· Pioneer Akcji FIO – 40%
· Pioneer Obligacji Dolarowych Plus FIO – 20%
Wybierając strategię międzynarodową, klienci mają dostęp do największego i najbardziej rozwiniętego rynku kapitałowego w USA. Strategia pozwala na korzystanie z rozwoju największej światowej gospodarki. Środki klientów są inwestowane w akcje najbardziej stabilnych i solidnych firm oraz w wysokooprocentowane obligacje emitowane przez amerykańskie przedsiębiorstwa. Część aktywów lokowana będzie na rodzimym rynku,
w wybrane akcje szybko rozwijających się polskich przedsiębiorstw.
Sprzedaż programu inwestycyjno-ubezpieczeniowego Prosperita będą prowadzić pracownicy Banku Pekao SA – licencjonowani agenci, posiadający licencję Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych.
Wojciech Boczoń