Ranking kredytów hipotecznych – sierpień 2011

Jak co miesiąc, przeanalizowaliśmy najkorzystniejsze oferty kredytów mieszkaniowych. W tym miesiącu wzięliśmy pod lupę zarówno standardowe oferty w złotych, jak i kredyty w euro i frankach szwajcarskich.

O uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej dla wniosku o kredyt w walucie innej, niż polski złoty jest dużo trudniej, niż choćby rok temu. Istotny wpływ miały na to ograniczenia wprowadzone przez Komisję Nadzoru Finansowego. Klienci są także bardziej świadomi ryzyka, jakie niesie ze sobą obciążenie domowego budżetu kredytem w walucie obcej. W sierpniowym rankingu sprawdziliśmy, które banki udzielą kredytu w złotych, euro i frankach klientom o co najmniej średnim miesięcznym wynagrodzeniu, jednak bez żadnego wkładu własnego.

Kto pożyczy w walucie?

Obecnie franki na zakup nieruchomości pożyczą cztery banki – PKO BP, Bank BPH, Nordea Bank Polska i Deutsche Bank PBC.

O kredyt w euro można się starać w szestastu bankach, a są to: PKO BP, Bank Pekao SA, BOŚ Bank, Bank Zachodni WBK, Kredyt Bank, Bank BPH, DnB Nord, Getin Bank, Lukas Bank, Polbank EFG, Raiffeisen Bank Polska, Alior Bank, MultiBank, mBank, Nordea Bank Polska i Deutsche Bank PBC.

Bank Pekao SA udziela kredytów we frankach lub euro jedynie osobom, które otrzymują wynagrodzenie w którejś z powyższych walut.

Profil klientów starających się o kredyt

Przyjmijmy, że o kredyt wnioskuje małżeństwo, każdy z kredytobiorców ma 29 lat. Nie mają dzieci, od ponad roku pracują na umowy na czas nieokreślony. Wynagrodzenie otrzymują w polskich złotych, w sumie 7 tysięcy zł netto miesięcznie. Mieszkają w mieście liczącym 300 tysięcy mieszkańców. Chcą kupić mieszkanie o powierzchni 60 metrów kwadratowych. Wartość nieruchomości to 350 tysięcy złotych. Czas kredytowania to 30 lat. Klienci nie posiadają żadnych zobowiązań finansowych, a jeśli cross-selling pozwoli obniżyć koszty kredytu, skorzystają z innych produktów bankowych.

W pierwszej tabeli przedstawiamy wyniki rankingu przy założeniu, że klienci nie posiadają wkładu własnego – chcą kredytować 100 proc. wartości nieruchomości, co oznacza, że pożyczają od banku 350 tysięcy złotych. W łączny koszt kredytu wliczono: odsetki, prowizję, ubezpieczenie niskiego wkładu, ubezpieczenie pomostowe (przy założeniu, że jest pobierane przez 6 miesięcy) oraz inne ubezpieczenia z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

Bez wkładu własnego – najlepszy kredyt w DnB Nord

W tym miesiącu na pierwsze miejsce w rankingu zajął DnB Nord – łączny koszt kredytu przy podanych założeniach to 390 959 złotych. Kolejne pozycje należą do Banku Pekao SA i Deutsche Banku. Pekao kolejny raz poprawia swoją pozycję, wspinając się po szczeblach rankingu.