Komisja Europejska zamierza zmienić standardy sprzedaży produktów finansowych. Modyfikacje mają zwiększyć ochronę klientów instytucji w perspektywie kupowanych przez nich produktów – przede wszystkim ubezpieczeniowych i inwestycyjnych.
W obliczu kryzysu finansowego KE przygotowała pakiet wniosków ustawodawczych, w których opisane będą pożądane zasady sprzedaży produktów finansowych, sposobu informowania klientów o ryzyku, jakie niesie za sobą ich zakup i zwiększenie ochrony samych klientów.
Klient ma mieć świadomość ryzyka, jakie niosą za sobą inwestycje
Według Komisji konieczne jest wprowadzenie zmian w kwestii prezentowania klientowi produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. Wszelkie warunki skorzystania z produktu, także te związane z ryzykiem finansowym, mają być ujednolicone, a treści kierowane do klienta czytelne, napisane zrozumiałym językiem, dosadnie wyjaśniające sposób działania produktu.
Nowe standardy mają jednocześnie bronić klienta przed podjęciem decyzji o inwestycji, jeśli ten nie zdaje sobie sprawy z ryzyka. Instytucje będą miały za zadanie edukować klienta, a sam wniosek noszący nazwę „dokumentu zawierającego kluczowe informacje” będzie ujednolicał zasady związane z opisem cech produktów ryzykownych, kreował standardy określające strukturę, treść i prezentację produktu tak, by klient mógł swobodnie porównać oferty różnych instytucji i świadomie wybrać tę najatrakcyjniejszą.
Większy nadzór nad sprzedażą ubezpieczeń
Sposób działania produktów ubezpieczeniowych bywa dla klientów nieczytelny, a zasady związane z zakupioną ochroną nieoczywiste. KE proponuje zmianę dyrektywy w sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego, regulująca – podobnie jak w przypadku produktów inwestycyjnych – obecnie praktyki związane ze sprzedażą tego typu produktów.
Ponieważ obecnie unijne przepisy nie regulują szczegółowo sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, Komisja Europejska zamierza wprowadzić standardy dotyczące transakcji ubezpieczania się oraz zapewnienie odpowiedniego doradztwa przy każdym rodzaju ubezpieczenia.
Ustalenie nowych przepisów za minimum 2 lata
Droga propozycji pakietu trzech wniosków, które mają pomóc klientowi inwestującemu i korzystającemu z ubezpieczeń na terenie UE, może trwać nawet do końca 2014 roku. Termin ten nie oznacza jednak ostatecznego terminu wprowadzenia zasad, którym będą miały podporządkować się wszystkie instytucje posiadające w swojej ofercie produkty inwestycyjne czy ubezpieczeniowe.
hh/Bankier.pl
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń