Alior Bank przygotował dla klientów produkt inwestycyjno-ubezpieczeniowy pod nazwą „Smartfonowa Inwestycja 2”. Inwestycja daje możliwość zarabiania bazując na notowaniach międzynarodowych spółek z branży nowoczesnych technologii, działających aktywnie na rynku popularnych smartfonów. Zapisy przyjmowane są do 16 sierpnia br.
Jak działa inwestycja?
Premia z inwestycji zostanie wyliczona jako średnia arytmetyczna stóp zwrotu wszystkich spółek z koszyka akcji Apple Inc., Google Inc., Nokia, Sony Corp (Indeks). Poszczególne spółki w koszyku posiadają taką samą wagę, a dwie najwyższe stopy zwrotu ustalone w Dniu Wykupu przyjmują wartość Stopy Zastąpienia na poziomie 13%. Inwestor na koniec inwestycji otrzyma wpłacony kapitał oraz zysk równy 70-90% końcowego wzrostu akcji spółek z koszyka. Dzięki temu nawet przy niekorzystnym kształtowaniu się notowań spółek w okresie inwestycji, klient może uzyskać dodatnią stopę zwrotu. „Smartfonowa Inwestycja 2” zakłada dwuletni horyzont inwestycyjny, jednak można się z niej wycofać również w trakcie jej trwania według wartości rynkowej. Alior Bank nie pobiera opłat za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji.
W celu dokładniejszego zrozumienia zasad działania produktu „Smartfonowa Inwestycja 2” prezentujemy przykładowe scenariusze dla inwestycji w wysokości 10 000 zł.:
-
Scenariusz „umiarkowanie optymistyczny”
Scenariusz umiarkowanie optymistyczny przedstawia sytuację, w której w Dniu Obserwacji (21/08/2015 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -1%; -2%; -4%; -5%; pomimo spadku notowań wszystkich akcji stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 4,25%=[(+13%+13%-4%-5%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitałuoraz odsetki w wysokości 3,40%(4,25%*80%), czyli ok. 1,7% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 10.340 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
-
Scenariusz „optymistyczny”
W scenariuszu optymistycznym w Dniu Obserwacji (21/08/2015 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: +90%; +85%; +60%; +20%, dzięki czemu stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 26,50%=[(+13%+13%+60%+20%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz odsetki w wysokości 21,20% (26,50%*80%), czyli ok. 10,60% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 12.120 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
-
Scenariusz „pesymistyczny”
Scenariusz pesymistyczny: W przeciwieństwie do poprzedniego scenariusza, w tym przypadku w Dniu Obserwacji (21/08/2015 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -15%; -20%; -25%; -30%, w wyniku czego stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie -7,25%=[(+13%+13%-25%-30%)/4]. Dzięki 100% ochronie kapitału, klient nie poniósł straty i otrzyma 10.000 PLN.
Inwestycja ma charakter ubezpieczeniowy, dzięki czemu klienci otrzymują ubezpieczenie na wypadek śmierci. Minimalna wpłata to 3 tys. zł. Do inwestycji może przystąpić pełnoletni klient Alior Banku w placówkach Banku. Dodatkowo osoby, które skorzystają z oferty mają możliwość założenia wysoko oprocentowanej lokaty w promocji Lokata z Inwestycją.
Wojciech Boczoń