Średnioterminowe ubezpieczenia – Warta Zysk Finansowy, Warta Europa i Warta Europa Plus – łączą bezpieczne inwestowanie w międzynarodowe fundusze z pakietem ubezpieczeniowym.
Warta Zysk Finansowy jest produktem 5 – letnim, z ograniczonym okresem sprzedaży. Można do niego przystąpić od 15 stycznia do 3 marca 2007 r. Każdy klient, który zawrze ubezpieczenie w tym terminie może wziąć udział w konkursie i dodatkowo zarobić na tej inwestycji nawet 20 tys. zł.
Do 6 – letnich ubezpieczeń Warta Europa i Warta Europa Plus można przystąpić przez cały czas ich trwania.
Ubezpieczenia wykupić mogą osoby w wieku od 18 do 75 lat. Składka płatna jest jednorazowo, a jej minimalna wysokość wynosi 1.000 złotych.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej w tych produktach jest podobny. Różnice dotyczą w głównej mierze części inwestycyjnej.
Korzyści dla klientów:
• Możliwość otrzymania wysokich przychodów przy jednoczesnej ochronie zainwestowanego kapitału oraz ochronie ubezpieczeniowej w zakresie życia i zdrowia.
• Inwestowanie 100% w j.u. funduszu zagranicznego, zarządzanego przez KBC Asset Management.
• Atrakcyjny pakiet ubezpieczeniowy
• Uproszczony tryb zawierania umowy ubezpieczenia – przystąpienie do ubezpieczenia nie wiąże się z żadnym wywiadem medycznym i następuje podczas jednej wizyty w Kredyt Banku lub podczas spotkania z agentem ubezpieczeniowym
• Ograniczone koszty funkcjonowania produktu.
• Pełna ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się już od dnia następnego po dniu zapłaty składki i otrzymania dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia.
• Stały dostęp do zainwestowanych środków – możliwość dokonania wykupu ubezpieczenia w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia, w razie zajścia nieprzewidzianych okoliczności, wymagających uzyskania dodatkowego kapitału.
• Świadczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego, zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy ubezpieczonego powstałej w wyniku wypadku zwolnione są z opłat podatkowych.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje:
• zgon ubezpieczonego,
• zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku,
• trwałą i całkowitą niezdolność do pracy ubezpieczonego powstałą w wyniku wypadku
• dożycie ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia
• oraz pakiet usług assistance – WARTA ASSISTANCE MEDYCZNY, obejmujący m.in. transport medyczny, wizytę lekarską, dostawę leków i sprzętu rehabilitacyjnego, całodobową opiekę pielęgniarki w szpitalu, opiekę domową po hospitalizacji itp.
Zabezpieczenie w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia wynosi nawet do 150% wartości zgromadzonych aktywów funduszu.
Konstrukcje funduszy:
WARTA ZYSK FINANSOWY:
Konstrukcja tego produktu opiera się na funduszu zagranicznym, Fund Partners WARTA Financials 1, stworzonym przez specjalistów z KBC Asset Management. Fundusz ten zapewnia ochronę powierzonego kapitału, co oznacza, że w przypadku załamania koniunktury na giełdzie cena jednostki uczestnictwa w dniu zapadalności osiąga wartość nie mniejszą niż nominalna, która została ustalona w dniu pierwszej wyceny. Jednostki uczestnictwa funduszu podlegają wycenie dwa razy w miesiącu.
Osiągnięcie zysku jest uzależnione od zmian wartości koszyka akcji złożonego z 20 spółek finansowych m.in: ABN Amro, Unicredito Italiano, ING, Barclays, Bank Of America, BNP Paribas, Nordea, Royal Bank Of Scotland, Bank of Ireland, AXA SA, KBC, Citigroup, Dexia. Waga każdej ze spółek w koszyku jest taka sama czyli 1/20.
Oczekiwany maksymalny wzrost wartości jednostki uczestnictwa w dniu zapadalności funduszu wynosi 110% wzrostu wartości akcji stanowiących koszyk funduszu.
WARTA EUROPA i WARTA EUROPA PLUS:
Osiągnięcie zysku w obu produktach uzależnione będzie od wzrostu indeksu DJ EuroStoxx 50, w którego skład wchodzi 50 największych spółek notowanych na giełdach Unii Europejskiej – m.in. Nokia, Volkswagen, Siemens, Bosch, Daimler-Chrysler, Danone, Bayer, Carrefour i BASF. Sześcioletnia inwestycja podzielona została na 12 niezależnych półrocznych etapów. tzw. kliki. Wycena jednostek uczestnictwa dokonywana jest dwa razy w miesiącu.
Różnica między produktami WARTA EUROPA i WARTA EUROPA PLUS związana jest ze stopniem ryzyka ponoszonym przez klientów oraz poziomem oczekiwanego zysku z inwestycji.
Produkt WARTA EUROPA skierowany jest do osób, które preferują mniej ryzykowne rozwiązania. W przypadku złej koniunktury, nawet, gdy ceny akcji takich firm jak Nokia, Daimler-Chryster, Gillette czy Volkswagen znacznie spadną, minimalny wzrost wartości jednostki uczestnictwa funduszu na koniec trwania inwestycji został tu ustalony na poziomie 10%, natomiast maksymalny zysk klienta może wynieść nawet do 46,8%.
Produkt WARTA EUROPA PLUS oferowany jest osobom, które dla jeszcze wyższych zysków gotowe są podjąć większe ryzyko. Przy dobrej koniunkturze zainwestowane środki w funduszu mogą przynieść na koniec trwania inwestycji nawet 80,4%. wzrostu wartości jednostek uczestnictwa. W najgorszym przypadku, inwestycja nie przyniesie straty – wartość jednostki będzie nie mniejsza niż nominalna, która została ustalona w dniu pierwszej wyceny.
Wojciech Boczoń