W rok z lokat wyparowało 80 miliardów

W lokatach bez zmian – wciąż większość depozytów pozwala zainkasować odsetki liczone w promilach, a nie procentach. Najlepsze propozycje kuszą oprocentowaniem na poziomie 2-3%, ale są obarczone dodatkowymi wymaganiami.

Na lokatach bankowych gospodarstwa domowe trzymały w czerwcu prawie 172 miliardy złotych. Wciąż jest to duża kwota, ale przez ostatnie miesiące topnieje ona w oczach. Dość powiedzieć, że rok wcześniej na lokatach rodzime gospodarstwa domowe trzymały o ponad 80 miliardów złotych więcej.

Lokaty topnieją w rytm oprocentowania

Przy tym nie jest tak, że rodacy stali się mniej oszczędni. Wręcz przeciwnie! Oszczędności Polaków pęczniały w ostatnich miesiącach w nienotowanym dotychczas tempie. Tak jak jeszcze rok temu na rachunkach zwykłych i oszczędnościowych trzymaliśmy 707 miliardów, to obecnie kwota ta urosła do 845 miliardów.

Czemu więc rodacy wycofują pieniądze z lokat, a gromadzą środki na kontach zwykłych i oszczędnościowych? Po prostu oprocentowanie depozytów jest tak niskie, że Polacy nie chcą zamrażać pieniędzy na lokatach. Z drugiej jednak strony doceniamy bezpieczeństwo i łatwy dostęp do środków zdeponowanych w banku, przez co pęcznieją kwoty trzymane w „skarbcach” tych instytucji. Rodzime banki przez lata dowodziły przecież, że można na nich polegać. To dlatego zaufanie do nich może być wyższe niż do instytucji np. na Cyprze czy w Grecji.

Nie zarobisz więcej niż 2-3%

Jeśli chcemy zarobić więcej, to musimy trochę poszperać w bankowych ofertach. A tam wciąż czekają na wytrawnych poszukiwaczy rozwiązania, które mogą kogoś zainteresować. W naszym rankingu najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych znaleźć można bowiem propozycje oferujące nawet 2-3% w skali roku. Przeważnie są one obarczone dodatkowymi warunkami i wybitnie limitowane, ale jeśli komuś uda się spełnić wymagania, to może dzięki nim liczyć na wciąż przyzwoite odsetki.

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe

Nazwa banku

Nazwa produktu

Oprocen- towanie w skali roku

Max kwota z danym oprocen- towaniem

Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania

Oferta dla nowych klientów lub środków?

Wymagane produkty dodatkowe

Nest Bank

Rodzinne oszczędności (rodzina 3-os.)

0,001% + bonus 3% (bez PIT)

wpłata do 600 zł miesięcznie

5-15 lat, ale można zamknąć wcześniej

nie

konto

Bank Millennium

Lubię, to polecam

2,00%

20 tys. zł

3 miesiące

tak

konto

Getin Noble Bank

Bonus za aktywność

2,00%

10 tys. zł

12 miesięcy

tak

konto

Getin Noble Bank

Lokata Mobilna na start

2,00%

10 tys. zł

2 miesiące

tak

aplikacja mobilna

Nest Bank

Lokata Witaj

1,50% lub 2,10%

10 tys. zł

3 lub 6 miesięcy

tak

konto

mBank

Moje cele – oferta prom.

1,70%

10 tys. zł

3 miesiące

tak

konto

Credit Agricole

Rachunek Oszczędzam

1,50%

20 tys. zł

3 miesiące

tak

konto

Inbank

Lokata

1,50%

50 tys. zł

12 miesięcy

nie

–

Santander

Lokata mobilna

1,00%

20 tys. zł

4 miesiące

nie

aplikacja mobilna

Alior Bank

Korzyść do Konta Jakże Osobistego

1,00%

10 tys. zł

do 30.09.2021

nie

konto, karta

mBank

Lokata dla nowych klientów

1,00%

10 tys. zł

3 miesiące

tak

konto

Alior Bank

500+ Konto Oszczędnościowe

1,00%

6 tys. zł

12 miesięcy

tak

konto, 500+

Toyota Bank PL

Lokata Plus

0,70%

10 x 40 tys. zł

12 miesięcy

nie

konto

Bank Millennium

Konto Oszczędnościowe Profit

0,50%

50 tys. zł

62 dni

tak

konto

Bank Millennium

Lokata Mobilna

0,50%

10 tys. zł

3 miesiące

nie

konto

BOŚ

Ekokonto Oszczędnościowe Na Zielony Start

0,50%

50 tys. zł

do odwołania

tak

konto, karta

Santander Consumer Bank

Lokata Online Nowe Środki

0,50%

400 tys. zł

12 miesięcy

tak

–

BFF Banking Group

Lokata Facto

0,01%

bez limitu

3 miesiące

nie

konto

ING Bank Śląski

OKO

0,05%

bez limitu

opr. zmienne

nie

–

BNP Paribas

Lokata Standardowa

0,01%

bez limitu

1-12 miesięcy

nie

konto

Bank Pekao

Konto oszczędnościowe

0,01%

bez limitu

opr. zmienne

nie

konto

Bank Pocztowy

Konto Oszczędnościowe

0,01%

bez limitu

opr. zmienne

nie

–

PKO BP

Lokata

0,01%

bez limitu

3 miesiące

nie

–

Opracowanie HRE Investments na podstawie danych z banków (termin nadsyłania informacji 22.07.2021) i stron internetowych banków

Większą swobodę mamy w przypadku depozytów z oprocentowaniem na poziomie od 0,5% do 1,5%. Nie jest tak, że możemy w nie inwestować bez limitu, ale zdarzają się w tym gronie propozycje w ramach których możemy zaangażować nawet 50-400 tysięcy. Znacznie łatwiej znaleźć też rozwiązania, z których mogą skorzystać dotychczasowi, a nie tylko nowi klienci.

Są jednak też instytucje, które nawet w ramach najlepszych depozytów oferują niższe odsetki. Jedynym pocieszeniem jest fakt, że wraz z oferowaniem coraz niższego oprocentowania banki stawiają potencjalnym klientom coraz niższe wymagania.

W naszym rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Nie ma mocnych na inflację

Niestety dane zebrane przez HRE Investments dowodzą tego, że bankowe lokaty nie pozwalają dziś skutecznie walczyć ze skutkami inflacji. Ta wg najnowszych prognoz NBP ma w trzecim kwartale 2022 roku opiewać na około 3%. To znaczy, że dziś należałoby założyć depozyt oprocentowany na ponad 3,7%, aby po potrąceniu podatku od zysków kapitałowych zarobić na lokacie tyle o ile inflacja obniży siłę nabywczą posiadanego kapitału. Takich lokat nie ma. Trudno się więc dziwić, że Polacy szukają innych rozwiązań dla swoich pieniędzy – z nieruchomościami i obligacjami skarbowymi na czele.

Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments