7 sierpnia 2026 r. weszła w życie ustawa wprowadzająca szczególne rozwiązania w postępowaniach sądowych dotyczących kredytów i pożyczek hipotecznych denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Najważniejsza zmiana to automatyczne wstrzymanie obowiązku spłaty rat na czas procesu.
Ustawa obejmuje wyłącznie spory między konsumentami a bankami. Nie zastępuje ugód ani nie przesądza wyniku sprawy, a każde postępowanie sąd nadal rozpatruje indywidualnie. Celem przepisów jest usprawnienie i przyspieszenie rozstrzygnięć w sprawach frankowych.
Kluczowym rozwiązaniem jest ustawowe wstrzymanie obowiązku spłaty rat od momentu doręczenia bankowi pozwu do prawomocnego zakończenia postępowania. Kredytobiorca nie musi w tym celu składać dodatkowego wniosku. O wstrzymaniu spłat bank powiadomi Biuro Informacji Kredytowej.
Klient może dobrowolnie spłacać kredyt także w trakcie procesu. Bank przyjmuje takie wpłaty do wysokości udostępnionej kwoty kredytu i uwzględnia je przy ostatecznym rozliczeniu po zakończeniu sprawy.
Jeśli sąd prawomocnie oddali powództwo, umorzy postępowanie lub potwierdzi ważność umowy, obowiązek spłaty zostanie przywrócony, a bank poinformuje klienta o dalszych zasadach.
W czasie zawieszenia spłaty rat nadal można wprowadzać standardowe zmiany do umowy, na przykład dotyczące zabezpieczeń czy przystąpienia do długu przez inną osobę. Bank nie pobiera za nie opłat. Monitoruje też ważność zabezpieczeń kredytu, w tym polis ubezpieczeniowych, a za ich aktualizację nie pobiera opłat.
Równolegle banki prowadzą programy ugód dla frankowiczów, umożliwiające polubowne zakończenie sporu bez postępowania sądowego. Taki program oferuje m.in. PKO Bank Polski.
