Wyniki finansowe Grupy BPH PBK po trzech kwartałach 2003 roku (wg PAS)
1. Wyższy skonsolidowany zysk brutto i netto
W okresie trzech kwartałów 2003 r. w porównaniu z analogicznym okresem roku 2002, Grupa BPH PBK odnotowała 143,7 proc. wzrost zysku brutto i 115 proc. wzrost zysku netto.
· Skonsolidowany zysk brutto osiągnięty w okresie trzech kwartałów br. (bez udziału w zyskach jednostek podporządkowanych) wyniósł 413 mln zł (wg PSR) czyli wzrósł w porównaniu z analogicznym okresem 2002 roku o 143,7%. (wg Międzynarodowych Standardów Rachunkowości zysk brutto w okresie trzech kwartałów 2003 r. wyniósł 438,6 mln zł)*
· Skonsolidowany zysk netto osiągnięty w okresie trzech kwartałów br. wyniósł 271,3 mln zł i był o 115% wyższy niż osiągnięty w analogicznym okresie roku 2002 (wg Międzynarodowych Standardów Rachunkowości zysk netto w okresie trzech kwartałów 2003 r. wyniósł 291,5 mln zł)*
· W III kwartale 2003 r. skonsolidowany zysk brutto Grupy BPH PBK wyniósł 125,5 mln zł, zaś skonsolidowany zysk netto – 66,7 mln zł.
2. Wyższy skonsolidowany wynik z tytułu opłat i prowizji
Wynik z opłat i prowizji w okresie trzech kwartałów 2003 był wyższy o 16,2 % w porównaniu z analogicznym okresem 2002 roku i wyniósł 530,2 mln zł. Na tak wysoki przyrost dochodów z opłat i prowizji wpływ miało przede wszystkim lepsze wykorzystanie cross-sellingu.
Najwyższy udział w wartości prowizji netto miały prowizje z tytułu płatności krajowych (62%) oraz z kredytów (26,6%)
3. Niższe koszty działania wraz z amortyzacją
Koszty działania Grupy Kapitałowej BPH PBK wraz z amortyzacją w okresie trzech kwartałów br. były niższe o 6,7% w porównaniu z analogicznym okresem 2002 roku – jest to efekt konsekwentnej polityki optymalizacji kosztów. Główną przyczyną zmniejszenia kosztów był spadek kosztów rzeczowych, ale widoczne były także efekty działań restrukturyzacyjnych mających na celu racjonalizację zatrudnienia.
4. Poprawa struktury jakościowej kredytów
Udział kredytów zagrożonych w skonsolidowanym portfelu kredytowym Banku zmniejszył się do 21,1% na koniec trzeciego kwartału 2003 roku, z 23,1% na koniec analogicznego okresu 2002 roku.
Na koniec trzeciego kwartału 2003r. wolumen kredytów Grupy BPH PBK wzrósł o 15,8% w stosunku do stanu sprzed roku. Efektem tak dynamicznego wzrostu portfela kredytowego jest rosnący udział rynkowy Banku.
– Z zadowoleniem i satysfakcją patrzę na wyniki BPH PBK po III kwartale, ponieważ w porównaniu z rokiem ubiegłym osiągnęliśmy znacznie wyższy skonsolidowany zysk brutto i netto, cieszy nas także zdecydowana poprawa wyniku z tytułu opłat i prowizji – przy wyraźnej obniżce kosztów własnych – podkreślił Józef Wancer, Prezes Zarządu BPH PBK.
Synergie i koszty
Wynikające z przeprowadzonej fuzji pełne efekty synergii, w wysokości 50 mln EUR (operacyjne) oraz 20 mln EUR (związane z IT) rocznie będą osiągane począwszy od 2004 r.
Całkowite koszty fuzji wyniosą około 60 mln EUR (z amortyzacją), czyli będą niższe niż planowane o 10 mln EUR. Głównym składnikiem kosztów związanych z fuzją są odprawy dla pracowników i amortyzacja wykonanych inwestycji.
Na koniec III kwartału br. restrukturyzacja zatrudnienia została wykonana w 98% planu na lata 2001-2003.
Działalność biznesowa BPH PBK w trzech kwartałach 2003 roku:
W obszarze bankowości detalicznej:
· Umocnienie pozycji rynkowej w zakresie kredytów i depozytów detalicznych – w okresie ostatnich 12 miesięcy udział rynkowy w kredytach wzrósł o 1,4 pp. do poziomu 9,8 proc., natomiast w depozytach odpowiednio o 0,3 pp., do poziomu 10,1 proc. Ponadto Bank osiągnął – po raz pierwszy – 10 proc. udział w rynku depozytów i kredytów ogółem.
· 69 proc. wzrost wolumenu kredytów hipotecznych w okresie od września 2002 roku do września 2003 roku;
· Umacnianie pozycji lidera w zakresie alternatywnych kanałów dystrybucji – 63 proc. wzrost klientów Call Center oraz 93 proc. wzrost klientów bankowości internetowej w okresie od stycznia 2003 roku do września 2003 roku.
· Pomimo trudnej sytuacji makroekonomicznej na koniec trzeciego kwartału 2003 roku Bank osiągnął marżę na kredytach detalicznych na poziomie 3,4% (na koniec 2002 roku wynosiła 3,3%).
· BPH PBK, jako jedyny bank w Polsce, przejął pełną odpowiedzialność za nieuprawnione transakcje dokonane przed zastrzeżeniem karty, również poniżej kwoty stanowiącej równowartość 150 euro, wskazanej przez nową Ustawę o elektronicznych instrumentach płatniczych.
· Nowe produkty m.in. dla klientów segmentu MSP – pakiet Harmonium Start skierowany do wszystkich firm rozpoczynających działalność gospodarczą.
W obszarze bankowości korporacyjnej:
· Stały wzrost średnich wolumenów kredytów korporacyjnych, który na koniec trzeciego kwartału 2003 roku osiągnął poziom 14,4 mld zł (wzrost o 10% w porównaniu z ubiegłym kwartałem);
· Poziom średnich wolumenów depozytów również wykazuje tendencję wzrostową i na koniec trzeciego kwartału 2003 roku ukształtował się na poziomie 8,6 mld zł (wzrost o 1,3% w porównaniu z ubiegłym kwartałem);
· Stale rosnący udział transakcji elektronicznych w ogólnej liczbie transakcji klientów korporacyjnych – już 78 proc na koniec trzeciego kwartału 2003 roku.
· Ponad 100 proc. wzrost nowych instalacji Multicash w okresie trzech kwartałów br. w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego
· Zawarcie w 2003 roku kontraktów z dużymi firmami działającymi na rynku polskim
· Stały rozwój działalności leasingowej – po trzech kwartałach br. należący do Grupy BPH PBK BA/CA Leasing Polska zanotował 143 proc. wzrost nowej działalności biznesowej w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego.
W obszarze rynków międzynarodowych:
· 94 proc. wzrost średniego obrotu miesięcznego derywatami i papierami o stałym dochodzie w porównaniu z trzecim kwartałem 2002 roku;
· 65 proc. wzrost wolumenu aktywów powierniczych w porównaniu z trzecim kwartałem 2002 roku.
Nagrody dla BPH PBK
1. Podczas rozstrzygniętej w październiku br. III Olimpiadzie Usług Bankowych towarzyszącej targom „Twoje Pieniadze”, BPH PBK – jako jedyny bank – otrzymał nagrody we wszystkich kategoriach:
· drugie miejsce w kategorii „Najlepszy Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy”,
· drugie miejsce w kategorii „Najlepszy Kredyt Mieszkaniowy”,
· trzecie miejsce w kategorii „Najlepszy Pakiet dla Firmy Mikro”.
2. Nagroda miesięcznika Teleinfo dla najlepiej zinformatyzowanego przedsiębiorstwa w kategorii banków, firm ubezpieczeniowych i instytucji finansowych.
* Wyniki finansowe wg MSR są wyższe niż wg PSR ze względu m.in. na różnice w zasadach księgowania: (1) korekt odsetek kredytów pod obserwacją, (2) wyceny spółek zależnych i stowarzyszonych, (3) wyceny środków pomocowych otrzymanych w związku z przejęciem banków przez były PBK.
Wojciech Boczoń