W I kwartale 2010 roku PKO Bank Polski oraz grupa PKO Banku Polskiego wypracowały najwyższe wyniki finansowe w polskim sektorze bankowym. Osiągnięte zyski netto to odpowiednio 727 mln zł i 720 mln zł. Są one wyższe o 25,2 proc. oraz o 33,2 proc. od uzyskanych przed rokiem. W porównaniu do poprzedniego kwartału zysk banku wzrósł o 25,3 proc., a grupy aż o 39,4 proc.
Wysoki wynik finansowy osiągnięto dzięki dynamicznemu rozwojowi działalności biznesowej przy utrzymaniu konserwatywnego podejścia do ryzyka oraz efektywnemu zarządzaniu kosztami. – Wzrost depozytów Grupy o 12,6 mld zł w porównaniu z pierwszym kwartałem ubiegłego roku oraz skonsolidowanej bazy kapitałowej o 6,6 mld zł, głównie w efekcie nowej emisji akcji, a także rosnąca efektywność dają solidne podstawy do dalszego wzrostu. Świadczą o tym, że jesteśmy dobrze przygotowani do dalszej realizacji strategii na lata 2010-2012, zakładającej umacnianie pozycji lidera w polskim sektorze bankowym – mówi Zbigniew Jagiełło, prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.
Wynik na działalności biznesowej – odpowiednio dla banku 2,2 mld zł oraz dla grupy 2,3 mld zł – uzyskano głównie dzięki zwiększeniu wpływów z tytułu odsetek oraz prowizji i opłat, które dla samego banku okazały się wyższe odpowiednio o ponad 25 proc. i 35 proc. od osiągniętych przed rokiem.
Wskaźnik ROE wyniósł w I kwartale 2010 r. 14,7 proc. dla banku oraz 13,9 proc. dla grupy. Zwiększenie o blisko połowę bazy kapitałowej wpłynęło na znaczny wzrost współczynnika wypłacalności. Wyniósł on dla banku 14,8 proc. zaś dla grupy 15,2 proc.
Wyraźnie spadły koszty – aż o 6 proc. dla banku oraz o 6,2 proc. r/r dla grupy. Przy wzroście dochodów zapewniło to spadek wskaźnika C/I (kosztów do dochodów) do poziomu odpowiednio 42,1 proc. oraz 43,2 proc., czyli najniższych wśród dużych banków giełdowych.
Na koniec marca aktywa banku wyniosły 153, 8 mln zł (wzrost o 13,1 proc. r/r), a Grupy 156,7 mld zł (wzrost o 12,4 proc. r/r). Osiągnięto bezpieczny wskaźnik kredytów do depozytów przy rosnącej rentowności biznesowej.
Utrzymano konserwatywną politykę kredytową Grupy PKO Banku Polskiego. Spadek ujemnego wyniku z tytułu odpisów kwartał do kwartału osiągnięto dzięki poprawie sytuacji w sektorze przedsiębiorstw. Wzrost odpisów rok do roku na kredyty osób fizycznych nastąpił w związku ze wzrostem stopy bezrobocia.
Pierwszy kwartał 2010 roku to również wzrost udziałów rynkowych PKO Banku Polskiego w zakresie kredytów oraz depozytów zarówno dla osób prywatnych, jak i podmiotów instytucjonalnych. Po I kwartale 2010 roku suma środków zdeponowanych w banku wynosiła 120,0 mld zł i w porównaniu do analogicznego okresu 2009 roku ich wolumen zwiększył się o 11,5 mld zł, głównie dzięki przyrostowi depozytów bankowości detalicznej i prywatnej o 7,8 mld zł oraz depozytów rynku korporacyjnego o 3,4 mld zł.
W I kwartale 2010 roku ofertę depozytową PKO Banku Polskiego dla klientów indywidualnych wzbogacono o wyróżniającą się na rynku Lokatę terminową 6+6. Wysokim zainteresowaniem klientów cieszy się również Konto Oszczędnościowe. Aktualnie bank prowadzi blisko 910 tys. takich rachunków, na których klienci zgromadzili przeszło 16 mld złotych. Udział banku w rynku depozytów dla osób prywatnych wzrósł w I kwartale 2010 roku do 23,4 proc.
Obecnie PKO BP prowadzi ponad 6,2 mln rachunków bieżących ROR. Ponad 3,3 mln klientów indywidualnych korzysta z usług bankowości elektronicznej obejmujących internetowy i telefoniczny dostęp do rachunku – iPKO oraz wirtualne konto Inteligo. W porównaniu do I kwartału ubiegłego roku liczba ich użytkowników wzrosła aż o 10 proc. PKO Bank Polski stale rozwija także sieć bankomatów. Ich ogólna liczba na koniec marca 2010 roku wynosiła 2 390.
Coraz lepszą ofertę PKO Banku Polskiego dostrzegli również klienci korporacyjni. Bank pozyskał ich 500, co stanowi prawie 1/3 liczby wszystkich nowych klientów z tego sektora pozyskanych w 2009 roku. Ponadto w I kwartale 2010 roku PKO Bank Polski zanotował duży wzrost wolumenu depozytów podmiotów instytucjonalnych. W porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku wzrósł on o 4,6 mld zł, tym samym udział banku w tym rynku wzrósł w ciągu 12 miesięcy z 10,6 proc. do 11,5 proc.
Po I kwartale 2010 roku kredyty brutto PKO Banku Polskiego wynosiły 118,8 mld zł i w porównaniu z analogicznym okresem 2009 roku ich stan zwiększył się o 12,0 mld zł, głównie dzięki zwiększeniu wolumenu kredytów bankowości hipotecznej o 4,4 mld zł, kredytów bankowości detalicznej i prywatnej o 3,2 mld zł oraz kredytów małych i średnich przedsiębiorstw o 2,2 mld zł.
Wartość sprzedaży kredytów hipotecznych w I kwartale 2010 roku wynosiła ponad 2,9 mld zł i była prawie dwa razy wyższa od uzyskanej w analogicznym okresie ubiegłego roku. PKO Bank Polski od dłuższego czasu utrzymuje wysoki, blisko 40 proc. udział w sprzedaży złotowych kredytów hipotecznych. Rośnie także udział banku w sprzedaży walutowych kredytów hipotecznych, na koniec I kwartału br. wynosił on ponad 11 proc.
Udział PKO Banku Polskiego w rynku kredytów dla osób prywatnych wzrósł w I kwartale 2010 do poziomu 19,9 proc. z 18,7 proc. rok wcześniej.
Bank utrzymał wysoką, wynoszącą obecnie 11,8 proc. w skali roku dynamikę wzrostu portfela kredytów dla podmiotów instytucjonalnych. Wolumen tych kredytów wzrósł o ok. 5 mld zł w porównaniu do I kwartału 2009 r. Warto tę wartość odnieść do całego rynku, gdzie w tym samym czasie wartość wzrostu wolumenów wyniosła zaledwie 2,2 mld zł. Powyższa aktywność przełożyła się na wzrost udziałów PKO Banku Polskiego w rynku kredytów dla podmiotów instytucjonalnych z 12,3 proc. pod koniec I kwartału 2009 r. do 13,7 proc. na koniec I kwartału 2010.
Bank konsekwentnie realizował konserwatywną politykę zarządzania ryzykiem. Utrzymując wysokie tempo wzrostu portfela kredytowego, na koniec I kwartału br. wskaźnik kredytów zagrożonych w banku wyniósł 7,2 proc. i w porównaniu do stanu na koniec 2009 roku wzrósł zaledwie o 0,2 p.p.
Wartość wskaźnika kredytów do depozytów PKO Banku Polskiego wyniosła 95 proc., co oznacza wzrost o 0,4 p.p. w stosunku do wartości wskaźnika na koniec I kwartału 2009 r.
Źródło: PKO Bank Polski
Wojciech Boczoń