Na rynek usług związanych z zabezpieczeniem emerytalnym Xelion jako pierwszy wprowadza kompleksowy pakiet inwestycyjny, który łączy w sobie produkt regularny, Otwarty Fundusz Emerytalny oraz Indywidualne Konto Emerytalne. Kombinacja ta zapewni klientom komfort życia na emeryturze.
Najnowsze badania opinii publicznej pokazują, że tylko niewielki odsetek Polaków wie, jaką część pensji odkłada na emeryturę. Większość nie ma o emeryturach pojęcia i – co gorsza – w ogóle nie wykazuje zainteresowania tym tematem. Tymczasem według wiarygodnych prognoz emerytury gromadzone w ramach ZUS i drugiego filaru najprawdopodobniej okażą się niepokojąco niskie, szczególnie dla młodych ludzi, którzy za kilkadziesiąt lat wejdą w wiek emerytalny.
Obecnie system emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów. Pierwszy prowadzony przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych oraz drugi filar oparty na Otwartych Funduszach Emerytalnych są filarami obowiązkowymi. W długim terminie wyniki inwestycyjne OFE mogą istotnie różnić się między sobą. wiele wskazuje na to, że emerytura uzyskana w ramach I i II filaru może być dużo niższa od naszej ostatniej pensji.
Xelion wychodzi z inicjatywą do osób poważnie myślących o zabezpieczeniu się na „jesień życia”, proponując pakiet inwestycyjny „Moja przyszłość”. Pakiet „Moja Przyszłość” składa się z produktu regularnego, Otwartego Funduszu Emerytalnego oraz Indywidualnego Konta Emerytalnego. Atutem tej formy oszczędzania jest kompleksowe spojrzenie na przyszłą emeryturę. Pakiet Xelion daje możliwość ponownego wyboru OFE, jak również zagospodarowania miesięcznej składki w ramach IKE oraz w ramach produktu regularnego zgodnie z naszymi preferencjami.
W ramach produktu regularnego doradcy Xelion, biorąc pod uwagę profil klienta, proponują zróżnicowanie portfela inwestycyjnego. Dużym atutem tej formy oszczędzania jest kontrola nad zainwestowanymi środkami. Wpłata, jaką dokonujemy w ramach tego produktu, będzie mogła zostać rozłożona na różne instrumenty tak, aby odpowiadały akceptowanemu przez klienta, poziomowi ryzyka. Na przykład, ze wspomnianych wcześniej 300 złotych – w zależności, jaką formę inwestowania wybierzemy – 50 zł może zostać zainwestowane w instrumenty agresywne, 150 zł w zrównoważone i 100 zł w bezpieczne.
Xelion stawia również na IKE, które jest niedocenianą formą oszczędzania na przyszłą emeryturę. Z uwagi na brak obciążenia podatkiem od zysków kapitałowych w długim terminie ta forma oszczędzania może przynieść nawet o 1/3 większe zyski niż porównywalne formy inwestycji. Powiększony limit roczny pozwala obecnie na systematyczne oszczędzanie ponad 700 zł miesięcznie.
Podsumowując, Xelion zachęca do systematycznego oszczędzania – odkładając regularnie nawet nieduże kwoty, zbudowany kapitał zapewni satysfakcję i komfort życia oraz pozwoli na realizowanie swoich planów również na emeryturze. Przykładowo: odkładając miesięcznie 300 zł przez dziesięć lat przy założeniu 8 proc. stopy zwrotu i 19% podatku od zysku, możemy oczekiwać kwoty 50 890 zł, podczas gdy suma wszystkich dokonanych przez nas wpłat wynosi 36 000 zł, natomiast po piętnastu latach suma ta wzrośnie do 92 826zł, podczas gdy nasze wpłaty zsumują się do 54 000zł.
Źródło: Xelion. Doradcy Finansowi
Wojciech Boczoń
