„Życiowy plan” to ubezpieczenie długoterminowe o charakterze inwestycyjno-ochronnym. Zapewnia bezpieczeństwo inwestycji i gwarantuje, że bez względu na wahania na rynkach finansowych oszczędności klienta będą systematycznie rosnąć na poziomie z góry określonej stopy procentowej. Klient może otrzymać dodatkowo udział w zysku od zainwestowanych środków.
Elastyczna konstrukcja ubezpieczenia pozwala dowolnie kształtować jego zakres w trakcie trwania umowy. To bardzo ważne przy długoterminowym oszczędzaniu, bo na różnych etapach życia potrzeby klientów się zmieniają – potrzebują zabezpieczenia dla rodziny, zabezpieczenia pod zaciągane kredyty, dodatkowych opcji zdrowotnych czy też zabezpieczenia finansowego na emeryturze.
W „Życiowym planie” klient może w dowolnym momencie zmienić poziom ochrony i sumę ubezpieczenia, nie zmieniając poziomu składki. W zależności od preferencji ubezpieczający może położyć większy nacisk na element oszczędnościowy bądź zabezpieczający rodzinę w przypadku przedwczesnej śmierci osoby ubezpieczonej. Raz w cyklu rocznym można wypłacić część zgromadzonych pieniędzy, bez zrywania umowy.
Zakres ubezpieczenia obejmuje również ochronę zdrowia – oprócz świadczenia o charakterze pieniężnym w przypadku poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu czy operacji, Warta zapewni organizację i pokrycie kosztów usług medycznych, takich jak: wizyta lekarska, opieka pielęgniarki czy transport medyczny w ramach assistance medycznego. Ponadto, w każdej chwili klient może zadzwonić na infolinię medyczną, by uzyskać wszelkie informacje dotyczące zdrowia.
Ubezpieczenie zawierane jest na czas nieokreślony, a wykupić je mogą osoby w wieku od 15 do 65 lat. Płatności mogą być dokonywane w dowolnym czasie i wysokości, z zastrzeżeniem, że w pierwszym roku należy wpłacić kwotę odpowiadającą iloczynowi liczby miesięcy i składki deklarowanej. Minimalna wysokość jednostkowej wpłaty wynosi 100 zł.
Umowa ubezpieczenia może być zawarta w jednym z dwóch wariantów:
Program 1 – typowo inwestycyjny, z minimalną ochroną,
Program 2 – inwestycyjno-ochronny, z możliwością elastycznego wyboru pomiędzy poziomem sum ubezpieczenia przy zachowaniu tej samej wysokości deklarowanej składki.
Do każdego z programów można włączyć dodatkowo Indywidualne Konto Emerytalne – IKE Warta.
W umowie ubezpieczenia zawartej w Programie 1 udzielana jest ochrona ubezpieczeniowa w zakresie zgonu ubezpieczonego i zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku. Przy jej zawarciu nie jest przeprowadzana ocena ryzyka ubezpieczeniowego.
W Programie 2 umowa podstawowa obejmuje ochronę w zakresie zgonu ubezpieczonego, a ponadto, w momencie zawierania ubezpieczenia bądź w rocznicę zawarcia polisy, klient ma możliwość dokupienia następujących opcji dodatkowych:
zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku,
powstanie trwałego inwalidztwa ubezpieczonego w wyniku wypadku,
wystąpienie u ubezpieczonego poważnego zachorowania,
operacje ubezpieczonego,
dzienne świadczenie szpitalne,
assistance medyczny.
Świadczenia z polisy ubezpieczeniowej zwolnione są z podatku od dochodów kapitałowych (z wyjątkiem zwrotu z IKE, które podlega przepisom ustawy o Indywidualnych Kontach Emerytalnych), zatem dochód z polisy oprocentowanej na poziomie 3% odpowiada oprocentowaniu lokaty bankowej na poziomie 3,7%.
Wojciech Boczoń