Bank DnB NORD wprowadza do oferty Zyskowny Portfel – pakiet produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych, umożliwiających rozłożenie ryzyka inwestycyjnego. Zyskowny Portfel bazuje na dwóch nowych produktach strukturyzowanych wchodzących właśnie do oferty banku: NORD 5 PLUS II oraz NORD 4 effekt.
ZYSKOWNY PORTFEL CZYLI RÓŻNORODNOŚĆ W JEDNYM PAKIECIE
Zyskowny Portfel to pakiet, w skład którego wchodzi trzymiesięczna lokata o stałym oprocentowaniu 6%, wybrana „struktura” i wybrane fundusze inwestycyjne (do wyboru jest 87 funduszy zarządzanych przez BPH TFI, DWS Polska TFI, Idea TFI, SKARBIEC TFI oraz Union Investment). Dzięki takiemu rozwiązaniu klienci uzyskują dywersyfikację inwestycji pod względem jej długości, poziomu ryzyka, potencjału zysku i płynności. Mają też dostęp do wielu funduszy o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej i nie ponoszą opłat za nabycie jednostek uczestnictwa wybranego funduszu – do kwoty inwestycji w „strukturę”.
Po okresie zawirowań, na rynku obserwujemy powrót klientów do produktów inwestycyjnych. Z drugiej strony – inwestorzy wciąż powinni pamiętać o ryzyku jakie wiąże się z inwestowaniem w instrumenty oparte na akcjach. Dlatego, chcąc umożliwić im dywersyfikację portfela i zaoferować wyważoną proporcję zysku do ryzyka, proponujemy rozwiązanie, które z jednej strony jest bezpieczne – duża część środków lokowana jest w instrumenty z ochroną kapitału, a z drugiej – oferujące spory potencjał zysku rynku akcji czy surowców, mówi Mariusz Korpus, dyrektor departamentu rozwoju produktów inwestycyjnych w Banku DnB NORD Polska.
NOWE „STRUKTURY”- POTENCJAŁ SPÓŁEK GLOBALNYCH I RYNKU SUROWCÓW
NORD 5 PLUS II to „struktura” dająca szansę na 8-12% zysku rocznie bez podatku i przy 100% ochronie kapitału. Produkt został oparty o akcje pięciu międzynarodowych koncernów: Coca Cola, Nokia Corporation, Deutsche Telekom (największa niemiecka firma telekomunikacyjna), Merck (jedna z największych amerykańskich firm farmaceutycznych) oraz Mitsubishi UFJ Financial Group (holding finansowy zajmujący się m.in. bankowością korporacyjną, usługami powierniczymi i zarządzaniem aktywami).
Inwestycja w NORD 5 PLUS II może trwać od roku do trzech lat. Jeśli po roku od dnia startu produktu (15 stycznia 2010) ceny akcji spółek, na których opiera się jego konstrukcja będą na poziomach wyższych od wartości początkowej – wówczas inwestycja kończy się automatycznie, a inwestor otrzymuje zwrot kapitału powiększony o kupon w wysokości od 8% do 12% (dokładna wysokość premii zostanie ustalona po zakończeniu subskrypcji).
Jeśli ten warunek nie będzie spełniony po roku, ponowny „odczyt” zostanie dokonany po dwóch latach. Jeśli ceny wszystkich akcji będą wówczas na poziomie wyższym niż startowy, inwestycja zakończy się automatycznie wypłatą kuponu między 16% a 24% (dwukrotność kuponu rocznego). Analogicznie – w przypadku spełniania warunku po trzecim roku, możliwy do zrealizowania zysk to od 24% do 36%.
Jeśli po trzech latach ceny akcji nadal będą na poziomie niższym od wartości początkowej, inwestycja zakończy się zwrotem 100% zainwestowanego kapitału.
Z kolei NORD 4 effekt to „struktura” oparta o indeksy surowcowe, dająca szansę na zysk w wysokości zysk 9-11% rocznie bez podatku, przy 100% ochronie kapitału. Produkt oparty został na czterech indeksach surowcowych Standard & Poor’s: energii (m.in. ropa naftowa, ropa brent, gaz ziemny, olej gazowy), metali szlachetnych (złoto i srebro), metali przemysłowych (m.in. miedź, aluminium, nikiel) oraz surowców rolnych (m.in. kukurydza, pszenica, soja, cukier). Dzięki takiej konstrukcji inwestorzy otrzymują zdywersyfikowany portfel surowcowy, mają możliwość zarabiania na zmianie cen różnego typu surowców.
Okres inwestycji w NORD 4 effekt to trzy lata, po których zysk z inwestycji może wynieść 33%. Wysokość zysku zależy od tego, ile indeksów na których oparty jest produkt będzie w dniu corocznego odczytu na poziomie co najmniej 110% z pierwszego dnia odczytu (15 stycznia 2010). Jeśli wszystkie indeksy spełnią ten warunek – zysk wyniesie między 9% a 11% w każdym roku (dokładna wysokość premii zostanie ustalona po zamknięciu subskrypcji). Jeśli trzy indeksy spełnią warunek – to zysk wyniesie 4-6%. Jeśli dwa – zysk wyniesie 1,5-3,5%. Jeśli żaden z indeksów nie spełni warunku, wówczas inwestycja zakończy się zwrotem 100% zainwestowanego kapitału.
Minimalna kwota inwestycji w każdą z nowych „struktur” to 5 tys. zł. Subskrypcja potrwa do 8 stycznia. Zapisy prowadzą wszystkie oddziały Banku DnB NORD.
ZYSK BEZ PODATKU
Obie nowe „struktury” są produktami przygotowanymi wspólnie z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA – w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Dzięki takiej formule zysk z inwestycji zwolniony jest z podatku od zysków kapitałowych, a w przypadku śmierci ubezpieczonego, uprawnieni wskazani do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% zainwestowanej składki. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu zwolnione jest z podatku od spadków i darowizn.
Źródło: DnB Nord
Wojciech Boczoń