Po polskich polach jeździ około 1,5 mln ciągników. Nie wszystkie mają ochronę w postaci polis Agrocasco, ale 40% wszystkich tego typu umów jest zawieranych w czerwcu. Intensywna praca w trudnych warunkach oznacza duże prawdopodobieństwo szkód maszyn rolniczych. Wg danych ubezpieczycieli największe wypłaty odszkodowania to ponad 1,5 miliona złotych. Uszkodzony pojazd można zastąpić, ale koszt wynajmu maszyny zastępczej to około 10 tys. zł za miesiąc za średni ciągnik. Taka kwota może jednak być sfinansowana przez ubezpieczyciela. Warto pamiętać, że nie każde ubezpieczenie obejmuje uszkodzenie szyb czy ogumienia niezależnie od przyczyny ich powstania. Dodatkową ochroną obejmuje je około 1/3 zawierających umowę Agrocasco. Na co rolnicy powinni zwracać uwagę decydując się na polisę Agrocasco? Jakie są najczęstsze szkody?
Po polskich polach (i drogach) jeździ około 1,5 mln ciągników rolniczych. Najdroższe mogą kosztować ponad 2 mln zł, ale także te starsze, nawet 20-letnie wykonują ciężką i ważną pracę. Trudne warunki, w jakich są użytkowane powodują, że awarie i uszkodzenia zdarzają się stosunkowo często. Dlatego niezmiernie ważne jest Agrocasco, czyli ubezpieczenie maszyn rolniczych.
– Nowe ciągniki i maszyny rolnicze ubezpieczane są często przy zakupie, szczególnie jeśli są finansowane kredytem lub leasingiem. Jednak okres od czerwca do sierpnia to czas, kiedy kupowanych jest 80% polis Agrocasco. Część rolników traktuje je jako sezonowe. Wg naszych danych szczególne zainteresowanie taką ochroną ma miejsce w czerwcu i lipcu – 55% wszystkich polis zawartych w ciągu roku jest podpisywanych właśnie w tych miesiącach. Jest to oczywiście związane z większą intensywnością prac polowych w tym okresie – mówi Małgorzata Mazur z Departamentu Ubezpieczeń Rolnych w AGRO Ubezpieczeniach.
W jakich sytuacjach można skorzystać z ubezpieczenia maszyny rolniczej?
Ubezpieczenie Agrocasco chroni przede wszystkim przed skutkami zniszczenia, uszkodzenia lub utraty maszyn i urządzeń rolniczych. Ubezpieczenie może zapewnić ochronę od szkód spowodowanych przedostaniem się ciała obcego do wnętrza maszyny lub sprzętu rolniczego. Niektórzy ubezpieczyciele rozszerzają ochronę na wypadek innych przyczyn. Objąć ochroną można m.in. ciągniki, kombajny, siewniki, opryskiwacze, ale także inne niezbędne urządzenia w gospodarstwie.
„Wybierając polisę Agrocasco warto sprawdzić, czy istnieje możliwość zniesienia udziału własnego w szkodzie. Oznacza to wyższą wypłatę odszkodowania. Korzystna może być także dla właścicieli starszych maszyn możliwość zniesienia zużycia technicznego przy wyliczaniu odszkodowania, a także stała gwarantowana suma ubezpieczenia przez cały okres umowy (dla sprzętu do 10 lat). Tak jest w naszym przypadku. Pokrywamy też dodatkowe koszty transportu i parkowania maszyny rolniczej po szkodzie” – mówi Małgorzata Mazur.
Agro Ubezpieczenia podają przykładowe wypłaty odszkodowania:
• Kombajn rolniczy, wypłata 250 803 zł, w trakcie prac polowych kombajn zahaczył o słup energetyczny i uległ uszkodzeniu.
• Sieczkarnia polowa, wypłata 195 575 zł, w trakcie prac polowych do sprzętu przedostało się ciało obce (kamień). Uszkodzeniu uległy noże, walce zgniatające i stolnica.
• Prasa zbierająca i kostkująca, wypłata 186 000 zł, podczas wykonywania prac polowych zapaliła się prasa. Sprzęt doszczętnie spłonął.
Ubezpieczyciele wypłacają także odszkodowanie w przypadku kradzieży. Rocznie ginie około 1000 – 1200 ciągników. Niestety, odzyskanie ich jest trudne. Szacuje się, że ponad 70% przepada bez śladu. Często są rozbierane na części lub wywożone za granicę.
Uszkodzoną maszynę rolniczą można zastąpić wynajętą. To jednak dużo kosztuje.
Utrata maszyny w wyniku kradzieży czy uszkodzenia uniemożliwiającego pracę to w sezonie prac polowych duży problem. Większości działań nie można przełożyć na później, trudno też wykonać je bez użycia konkretnej maszyny. Latem nie ma czasu na oczekiwanie na naprawę urządzenia, która może zająć dni, a nawet tygodnie. Na rynku funkcjonują wyspecjalizowane firmy wynajmujące okresowo ciągniki, kombajny i inne maszyny rolnicze. Jest to jednak dość drogie. W przypadku średnich ciągników to koszt około 3500 zł za tydzień lub 10 – 11 tys. zł za miesiąc. Za większe maszyny trzeba zapłacić nawet ponad 30 tys. zł za miesiąc.
„Koszty wynajmu maszyny rolniczej również mogą być objęte ubezpieczeniem. Taka ochrona to jedna z dodatkowych opcji. Ubezpieczyciel w przypadku szkody czy kradzieży pokrywa koszt wynajęcia sprzętu zastępczego. Rozumiemy, że praca na polu musi być wykonana w konkretnym momencie, więc wypożyczenie maszyny zastępczej może okazać się konieczne. Bez ubezpieczenia oznaczałoby to duży
i nieplanowany wydatek dla rolnika” – mówi Małgorzata Mazur z AGRO Ubezpieczenia.
Coraz więcej rolników ubezpiecza dodatkowo szyby i opony
W ubezpieczeniu Agrocasco ochrona szyb i opon maszyn rolniczych może, ale nie musi być standardowo objęta polisą. To zależy od konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego i wybranego wariantu ochrony. Takie części pojazdów również dosyć często ulegają uszkodzeniu. Koszt nowej opony w rozmiarze 900/50 R42 (która jest wielkości wysokiego człowieka) dla dużej maszyny, to około 25 tys. zł. Zdarza się też specjalistyczne ogumienie, którego wartość przekracza nawet 40 tys. zł.
„Koszty specjalistycznych opon czy szyb są bardzo duże, a ich awarie dość częste: na 100% szkód zgłoszonych z Agrocasco 8% to szkody z ryzyka ubezpieczenia ogumienia. Średnia wypłata odszkodowania wyniosła w naszym przypadku 6 400 zł, a najwyższa wypłacona kwota jest kilkukrotnie wyższa. To spore kwoty, więc coraz więcej rolników decyduje się na rozszerzenie umowy o te elementy ochrony ubezpieczeniowej. Wg naszych danych 35% polis Agrocasco jest uzupełniane o ochronę szyb, a 40% opon. Innym popularnym rozszerzeniem jest ubezpieczenie płodów rolnych w transporcie. Ochrona ubezpieczeniowa zaczyna się z chwilą rozpoczęcia załadunku bezpośrednio przed przewozem mienia, a kończy z chwilą zakończenia rozładunku” – mówi Małgorzata Mazur z AGRO Ubezpieczenia.
Wysokość wypłacanych odszkodowań z tytułu polis Agrocasco zależy od wielu czynników, takich jak wartość ubezpieczonej maszyny, zakres szkody oraz warunki określone w umowie ubezpieczenia. Przy wyborze polisy warto zwracać uwagę na dodatkową ochronę i praktyczne dodatki, które zmniejszą wydatki w razie powstania szkody lub ułatwią dalszą pracę na polu. Rolnicy, którzy zwlekają z wyborem ochrony powinni szukać ofert z brakiem karencji, czyli czasu pomiędzy podpisaniem umowy, a momentem rozpoczęcia odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Najczęstsze szkody w maszynach rolniczych:
– uszkodzenia mechaniczne np. kolizje i zderzenia (np. z przeszkodami, drzewami, innymi pojazdami), przewrócenie maszyny, przedostanie się kamienia lub innego przedmiotu do wnętrza maszyny,
– pożary – w wyniku pracy w wysokiej temperaturze i przy dużym zapyleniu (np. w kombajnach), w efekcie zwarcia w instalacji elektrycznej, przegrzania silnika;
– uszkodzenia w wyniku zjawiska atmosferycznego takiego jak grad, wichury, uderzenia pioruna,
– kradzieże i dewastacja – całej maszyny, części standardowych wyposażenia (np. GPS, akumulatory, zaczepy), włamania do kabiny i akty wandalizmu, np. wybite szyby, przecięte opony.
Na co warto zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie Agrocasco:
– zakres – im szerszy, tym lepiej,
– wysokość sum ubezpieczenia – powinna odpowiadać realnej wartości ubezpieczanej maszyny lub sprzętu, im wyższa to tym większa wypłata, ale także składka,
– stała gwarantowana suma ubezpieczenia – ważna dla nowych maszyn,
– możliwość ubezpieczenia wyposażenia dodatkowego na jednej polisie z maszyną rolniczą – mniej dokumentów i jedno konto do uregulowania składki,
– listę wyłączeń ochrony – im mniej, tym lepiej,
– obecność i wysokość udziału własnego – pomniejsza wypłatę,
– praktyczne udogodnienia jak brak karencji czy możliwość umowy czasowej na kilka miesięcy,
– rozszerzenia np. ochronę opon, szyb, przewożonych płodów rolnych czy możliwość zwrotu kosztów za odzyskanie zatrzaśniętych lub zagubionych kluczyków.
Źródło: AGRO Ubezpieczenia
Wojciech Boczoń