Na którego ubezpieczyciela rzadko się skarżymy?

Rzecznik Ubezpieczonych (RU) regularnie informuje o liczbie napływających skarg. Dzięki danym z ostatniego raportu RU można sprawdzić, ile zgłoszeń o nieprawidłowościach wysłali klienci oraz interesanci poszczególnych ubezpieczycieli. Takie informacje trzeba porównać z udziałem rynkowym każdej firmy. Wtedy okaże się, czy duża liczba skarg wynika tylko ze skali działalności ubezpieczyciela.

W dziale II najlepsze wyniki uzyskała AXA oraz Concordia

Rzecznik Ubezpieczonych prezentuje informacje na temat skarg z uwzględnieniem rodzaju polis, których dotyczą takie zgłoszenia. Poniższa tabela prezentuje wyniki związane z działem II ubezpieczeń gospodarczych. Należą do niego polisy wypadkowe i chorobowe, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (np. OC dla kierowców) i ubezpieczenia mienia (m.in. polisy mieszkaniowe). „Statystyki dotyczące liczby skarg nie uwzględniają opinii Rzecznika Ubezpieczonych. Stanowią one jednak informację na temat sposobu, w jaki poszkodowani ocenili likwidację szkód i jakość obsługi” – mówi Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl

Nina Kuczyńska zwraca również uwagę, że w 2014 r. największą liczbę skarg dotyczących ubezpieczeń z działu II (2747) przesłali klienci oraz interesanci PZU. Po uwzględnieniu udziału rynkowego wspomnianego ubezpieczyciela (ponad 31% przypisanej składki) można jednak stwierdzić, że częstość skarg na inne towarzystwa jest większa. W grupie porównywanych firm najlepiej prezentuje się AXA. Na 1% udziału rynkowego tego ubezpieczyciela w 2014 r. przypadały ponad 32 skargi (zobacz poniższe zestawienie). Bardzo dobry wynik (ok. 40) osiągnęła też Concordia. „Wśród bardziej popularnych ubezpieczycieli pozytywnie wyróżnia się Allianz (wynik: 71) oraz PZU (wynik: 87). Zdecydowanie najwyższą wartość odnotowano dla InterRisk; ponad 205 skarg przypadających na 1% udziału w rynku” – wyjaśnia Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Poniższe zestawienie zawiera też informacje o liczbie skarg na firmy będące oddziałami zagranicznych ubezpieczycieli (Proama, Liberty Ubezpieczenia i AXA Direct). Komisja Nadzoru Finansowego nie prezentuje danych, dzięki którym można by określić udział rynkowy wspomnianych towarzystw.

Liczba skarg na największe zakłady ubezpieczeniowe w 2014 r. (ubezpieczenia z działu II)
Nazwa ubezpieczyciela	Liczba skarg dotyczących ubezpieczeń z działu II	Udział w rynku mierzony wartością składki przypisanej brutto (dział II)	Liczba skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego
Zakłady ubezpieczeniowe zarejestrowane w Polsce
Allianz	480	6,73%	71,32
Aviva	122	1,24%	98,39
AXA	39	1,21%	32,23
Benefia	123	0,88%	139,77
BRE Ubezpieczenia	113	0,93%	121,51
Compensa	447	4,16%	107,45
Concordia	49	1,24%	39,52
ERGO Hestia (w tym MTU)	1310	13,12%	99,85
Generali	659	3,33%	197,90
Gothaer	307	2,17%	141,47
InterRisk	789	3,84%	205,47
Link4	241	1,59%	151,57
PZU	2747	31,47%	87,29
TUW TUW	263	1,84%	142,93
TUW TUZ	187	1,15%	162,61
Uniqa	444	4,11%	108,03
Warta	1287	12,76%	100,86
Firmy działające jako oddziały zagranicznych ubezpieczycieli
AXA Direct	350	–	–
Proama	513	–	–
Liberty Ubezpieczenia	173	–	–

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Rzecznika Ubezpieczonych i KNF

Trzej rynkowi liderzy dość dobrze obsługują kierowców

Ubezpieczenia komunikacyjne są najbardziej popularnym rodzajem polis. Zatem warto dokładnie sprawdzić liczbę skarg związanych z takimi produktami (zobacz kolejna tabela). „Po przeanalizowaniu danych Rzecznika Ubezpieczonych z 2014 r. okazuje się, że ponad 46% zgłoszeń o nieprawidłowościach dotyczyło właśnie polis dla kierowców. Ten wynik jest związany z popularnością polis komunikacyjnych (zwłaszcza OC) i dużą liczbą likwidowanych szkód” – tłumaczy Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Liczba skarg na największe zakłady ubezpieczeniowe w 2014 r. (ubezpieczenia komunikacyjne)
Nazwa ubezpieczyciela	Liczba skarg dotyczących ubezpieczeń komunikacyjnych	Udział w rynku mierzony wartością składki przypisanej brutto (polisy komunikacyjne)	Liczba skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego
Zakłady ubezpieczeniowe zarejestrowane w Polsce
Allianz	323	6,92%	46,70
Aviva	97	1,41%	68,64
AXA	4	0,45%	8,97
Benefia	116	1,27%	91,17
BRE Ubezpieczenia	99	0,55%	178,99
Compensa	264	5,58%	47,34
Concordia	23	0,59%	38,98
ERGO Hestia (w tym MTU)	945	14,44%	65,44
Generali	456	3,45%	132,17
Gothaer	218	2,79%	78,17
InterRisk	350	3,22%	108,66
Link4	223	2,55%	87,45
PZU	1818	34,84%	52,18
TUW TUW	173	2,36%	73,31
TUW TUZ	96	1,07%	89,72
Uniqa	214	3,90%	54,87
Warta	824	14,37%	57,34
Firmy działające jako oddziały zagranicznych ubezpieczycieli
AXA Direct	339	–	–
Proama	492	–	–
Liberty Ubezpieczenia	166	–	–

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Rzecznika Ubezpieczonych i KNF

Dane Rzecznika Ubezpieczonych i KNF-u wskazują, że w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych najmniejszą częstością skarg wyróżnia się AXA (nie mylić z AXA Direct). Dobry wynik osiągnęli też ubezpieczyciele, którzy sprzedają więcej polis:

• Concordia (około 39 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)

• Allianz (około 47 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)

• Compensa (około 47 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)

• PZU (około 52 skargi w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)

• Uniqa (około 55 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)

• Warta (około 57 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)

Nina Kuczyńska podkreśla, że towarzystwo sprzedające zdecydowanie najwięcej polis (PZU) znów znalazło się w czołówce. Relatywnie dobre wyniki osiągnęły też firmy, które zajmują kolejne miejsca pod względem przypisanej składki brutto (Warta i Ergo Hestia). W przypadku tego drugiego ubezpieczyciela wliczono też skargi dotyczące polis komunikacyjnych z przejętego MTU.

Największą liczbą skarg w relacji do udziału rynkowego wyróżniają się trzy firmy; BRE Ubezpieczenia (wynik: 179), Generali (wynik: 132) oraz InterRisk (wynik: 109). Wspomniane towarzystwa nie plasują się w czołówce cenowych rankingów, jeżeli chodzi o polisy komunikacyjne. „Po przeanalizowaniu powyższego zestawienia nie można dostrzec wyraźnego związku między cenami polis dla kierowców i częstością nadsyłania skarg dotyczących danego ubezpieczyciela” – podsumowuje Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.

Źródło: porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl