Krajowa Izba Gospodarcza popiera rządowe plany regulacji rynku pożyczkowego. Ministerstwo finansów kończy bowiem prace nad projektem ustawy o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw. Niebawem te projekty mają trafić na obrady rządu.
Po zakończeniu procesu konsultacji autorzy wszystkich uwag i opinii podkreślali, że ustawa chroniąca i zabezpieczająca prawa konsumentów korzystających z usług firm pożyczkowych powinna być uchwalona. Proponowane przepisy dotyczą też przedsiębiorców, zwłaszcza tych z segmentu małych i mikro firm. I mogą one w pozytywny sposób wpłynąć na ich kondycję, bo w praktyce powinny zmniejszyć koszty pożyczania.
– Wydaje nam się, że dzięki wprowadzeniu tych przepisów pożyczki staną się po prostu tańsze. Ponieważ małym i mikro firmom trudno uzyskać kredyty bankowe, pożyczanie na rynku pozabankowym jest dla nich alternatywą. Za szczególnie ważne i korzystne uważamy regulacje, które w praktyce powinny ograniczyć tzw. rolowanie pożyczek oraz pożyczanie za zero –uważa prezes Krajowej Izby Gospodarczej Andrzej Arendarski.
Według propozycji resortu finansów m.in. wprowadzony ma być limit dotyczący maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu. W praktyce spowoduje, że nie będzie można, tak jak obecnie, wprowadzać praktycznie nieograniczonych opłat czy prowizji. Chodzi tu na przykład o wysokość opłaty przygotowawczej albo ubezpieczenia pożyczki.
Mają też być zablokowane ewentualne próby obchodzenia projektowanych przepisów poprzez zawieranie kilku umów pożyczki na krótki okres (na przykład 4 pożyczki miesięczne z limitem kosztów 4×27,5 proc zamiast jednej pożyczki na 4 miesiące z limitem kosztów 35 proc). Resort finansów proponuje rozwiązanie, zgodnie z którym, gdy pożyczkodawca udzieli danemu konsumentowi kolejnych kredytów w okresie 120 dni od daty wypłaty tego pierwszego, wtedy całkowitą kwotą kredytu jest właśnie całkowita kwota tego pierwszego zobowiązania. Natomiast całkowitym kosztem kredytu, z wyłączeniem odsetek, jest suma całkowitych kosztów wszystkich kredytów udzielonych w tym czasie.
W praktyce ten przepis ma zapobiec tzw. „rolowaniu pożyczek” i wpędzaniu klienta w pętlę zadłużenia. Powinno to też ograniczyć formułę „pożyczek za zero”, których mechanizm polega na przyciągnięciu klienta i przyznaniu mu takiej pożyczki, o której z góry wiadomo, że nie będzie w stanie jej spłacić w wymaganym umową terminie. Potem firma pożyczkowa zarabia na opłatach za wydłużenie spłaty.
W opinii Krajowej Izby Gospodarczej wejście tych przepisów w życie może pomóc szczególnie najmniejszym firmom oraz start-upom. Ich właściciele i twórcy często bowiem finansują lub współfinansują swoją działalność pożyczając jako klienci indywidualni, również na rynku pozabankowym. Po wejściu w życie nowych przepisów będą to mogli robić taniej, z większą pewnością i bezpieczeństwem.
Wojciech Boczoń