Dynamiczne wejście Grupy Banku Zachodniego WBK w 2014 rok

Dynamiczne wejście Grupy Banku Zachodniego WBK w 2014 rok W I kwartale 2014 r. Grupa Kapitałowa Banku Zachodniego WBK wypracowała 571,1 mln zł zysku brutto, o 19,9 % więcej niż przed rokiem. Zysk należny udziałowcom BZ WBK wyniósł 449,5 mln zł i zwiększył się w ujęciu rocznym o 20,3%.

W I kwartale 2014 r. Grupa Kapitałowa Banku Zachodniego WBK wypracowała zysk przed opodatkowaniemw wysokości 571,1 mln zł, tj. wyższy o 19,9% r/r. Zysk należny udziałowcom Banku Zachodniego WBK wyniósł 449,5 mln zł i zwiększył się w ujęciu rocznym o 20,3%.

W omawianym okresie dochody ogółem Grupy zwiększyły się o 6,9% r/r i wyniosły 1,44 mld zł.

Wynik z tytułu odsetek wyniósł 867,8 mln zł i przekroczył poziom osiągnięty w analogicznym okresie 2013 r. o 15,6% r/r. Marża odsetkowa netto Grupy w okresie od stycznia do marca 2014 r. wyniosła 3,60%.

W tym samym czasie wynikz tytułu prowizji osiągnął wartość 441,9 mln zł i był wyższy o 2,4% r/r. Istotny przyrost procentowy w skali roku wykazały dochody prowizyjne z tytułu kart kredytowych (+41,7% r/r) oraz dochody z prowizji kredytowych (+25,2% r/r).

Całkowite koszty Grupy Kapitałowej Banku Zachodniego WBK osiągnęły poziom 709,2 mln zł i były wyższe o 4,8% r/r. Wyłączając koszty integracji w wysokości 48,4 mln zł ujęte w I kwartale 2014 r. oraz 26,5 mln zł w okresie porównywalnym, koszty ogółem Grupy zwiększyły się o 1,6% r/r. Po dodatkowym wyeliminowaniu z bazy kosztowej Grupy kosztów konsolidowanych po raz pierwszy spółek zależnych BZ WBK-Aviva, całkowite porównywalne koszty ogółem utrzymały się na poziomie zbliżonym do ubiegłorocznego.

Przy niższym tempie wzrostu całkowitych kosztów (+4,8% r/r) w porównaniu
z dochodami (+6,9% r/r), wskaźnik efektywności kosztowej Grupy uległ w ciągu roku poprawie z 50,2% za I kwartał 2013 r. do poziomu 49,2% za I kwartał 2014 r. Wyłączając koszty integracji, wskaźnik koszty/dochodyspadł z 48,2% do 45,8%.

Według stanu na dzień 31 marca 2014 r. aktywa ogółem Grupy Kapitałowej Banku Zachodniego WBK wyniosły 112 mld zł, co oznacza wzrost o 5,7% w skali kwartału i 8,3% w skali roku.

Należności brutto od klientów wynosiły 74 mld zł i zwiększyły się o 3,2% w porównaniu z końcem poprzedniego kwartału w wyniku wzrostu należności od podmiotów gospodarczych i sektora budżetowego o 3,8%k/k.

Zobowiązania wobec klientów wzrosły w skali kwartału o 2% do wartości 80,1 mld zł w efekcie przyrostu depozytów od podmiotów gospodarczych i sektora budżetowego o 4,7% k/k.

Bankowość detaliczna

W I kwartale 2014 sprzedaż kont osobistych była wyższa o 15% niż w analogicznym okresie poprzedniego roku. Bank pozyskał prawie 100 tys. rachunków, z czego zdecydowaną większość stanowiły Konta Godne Polecenia – flagowy produkt BZ WBK. Na koniec marca 2014 bank prowadził ponad 2,8 mln kont osobistych w zł.

Na koniec I kwartału 2014 roku BZ WBK miał w portfelu 695 tys. kart przedpłaconych, 649 tys. kart kredytowych oraz 3,09 mln kart debetowych. Ponad połowa kart ma funkcję zbliżeniową (ok. 52%), liczba transakcji realizowanych w ten sposób w pierwszym kwartale 2014 roku wyniosła 10,3 mln szt. W I kwartale sprzedaż kart kredytowych wzrosła o 4% w stosunku do poprzedniego kwartału.

Sprzedaż kredytów gotówkowych w omawianym okresie była o 9% wyższa niż przed rokiem. W lutym i marcu sprzedaż wspierana była kampanią marketingową z Kevinem Spacey, promującą ofertę kredytu DUET. Oferta ta cieszyła się dużym zainteresowaniem wśród klientów i stanowiła istotny udział w sprzedaży kredytów gotówkowych w BZ WBK. Ponadto kontynuowany był dynamiczny wzrost sprzedaży nowych limitów w koncie, który wyniósł 44% r/r.

W pierwszych trzech miesiącach roku Bank realizował sprzedaż kredytów hipotecznych na bardzo dobrym poziomie. Wartość podjętych pozytywnych decyzji wyniosła 817 mln zł i była o 10,5% wyższa niż w analogicznym okresie 2013 r. oraz o 6% wyższa w porównaniu do poprzedniego kwartału. Portfel kredytów hipotecznych na koniec I kw. 2014 r. wyniósł 26,7 mld zł, a liczba czynnych umów 160 tys. sztuk. Wartość portfela pozostaje na niezmienionym poziomie r/r.

Bank Zachodni WBK pod koniec marca 2014 roku wprowadził do oferty nowy produkt „ Kredyt mieszkaniowy z dotacją NFOŚiGW na częściową spłatę kapitału kredytu”. Produkt ma promować i wspierać budownictwo energooszczędne.

Na koniec pierwszego kwartału 2014 roku z bankowości mobilnej korzystało 281 tys. aktywnych użytkowników, wykonujących razem 291 tys. transakcji w kwartale. Dostęp do usług bankowości elektronicznej BZWBK24 posiada 2,9 miliona klientów (w tym ok. 490 tys. klientów KB24). W kanałach elektronicznych w omawianym okresie sprzedanych zostało ponad 18,5 tys. sztuk produktów kredytowych w formule NA KLIK.

W pierwszym kwartale Bank Zachodni WBK wprowadził dwie aktualizacje aplikacji mobilnej:

– możliwość zakupu ubezpieczenia turystycznego i wsparcia celów charytatywnych przy współpracy z internetową platformą Siepomaga.pl.

– możliwość zakupu biletów komunikacji miejskiej we współpracy z firmą SkyCash, pobrania pakietu MySafety pozwalającego na zabezpieczenie urządzeń mobilnych oraz dedykowany produkt depozytowy – Lokatę mobilną z oprocentowaniem 4%.

Ponadto udostępniona została także aplikacja mobilna dla klientów korzystających z MiniFirmy.

Aplikacja BZWBK24 mobile została nagrodzona Mobile Trends Awards 2013 oraz w konkursie Innowacja Roku 2013.

Bank Zachodni WBK obsługuje 0,3 mln małych firm. W I kwartale 2014 roku dla klientów segmentu małych firm udostępniono usługę iBiznes24 – nowoczesną platformę bankowości elektronicznej dla firm. Ponadto do oferty wprowadzono nowy rachunek dla klientów instytucjonalnych – Biznes Pakiet z Terminalem.

Od I kwartału działania sprzedażowe wspierane są kampanią telewizyjną produktów finansujących dla MŚP. Gwiazdą kampanii jest Kevin Spacey a hasłem kampanii jest „doradzimy najlepszy sposób finansowania Twojej firmy”.

Bankowość korporacyjna

W I kwartale br. działania Obszaru Bankowości Korporacyjnej przyniosły kontynuację

wzrostu przychodów, dalszą poprawę efektywności kosztowej oraz poprawę wyniku z tyt. rezerw (w ujęciu rok do roku).

Obszar Bankowości Korporacyjnej aktywnie wspierał polskie firmy w zakresie międzynarodowej wymiany handlowej, co w pierwszym kwartale 2014 r. pozwoliło na realizację bardzo dobrych wyników w obszarach związanych z produktami skarbowymi, faktoringiem i obsługą handlu zagranicznego. Ponadto kontynuowano wzrost w obszarze bankowości transakcyjnej, co przyczyniło się do zwiększenia sald na rachunkach bieżących oraz liczby transakcji realizowanych we współpracy z klientami.

Zgodnie z trendami wzrostu w gospodarce, w pierwszym kwartale Bank zaobserwował poprawę nastrojów oraz wzrost zainteresowania inwestycjami po stronie przedsiębiorstw, co przełożyło się na znaczący wzrost transakcji oczekujących na realizację – znajdzie to odzwierciedlenie we wzroście wolumenów kredytowych w nadchodzących kwartałach. Wolumeny depozytowe w pierwszym kwartale 2014r. utrzymywały się na stabilnym poziomie, przy czym zaobserwowaliśmy poprawę rentowności wynikającą z poprawy poziomu cen na rynku.

W I kwartale 2014 r. Pion Bankowości Biznesowej i Korporacyjnej sfinalizował kilka dużych transakcji, z których najważniejsze to fuzja jednego z największych klientów segmentu dużych przedsiębiorstw z międzynarodową korporacją, obsługa umowy z przyrzeczeniem odkupu akcji klienta korporacyjnego oraz współorganizacja emisji obligacji Euro dla klienta z segmentu dużych przedsiębiorstw.

Global Banking & Markets

W pionie Global Banking & Markets w I kwartale 2014 r. Bank Zachodni WBK sfinalizował pierwszą transgraniczną transakcję z klientem z sektora instytucji finansowych, będącą efektem współpracy z Santander Meksyk.

Kolejnym sukcesem banku w tym okresie był wybór BZ WBK przez wiodący polski bank na jednego z czterech organizatorów i prowadzących księgę popytu emisji 5-letnich euroobligacji w kwocie 500 mln euro. Transakcją ukazującą potencjał pionu GBM jest wezwanie na sprzedaż akcji wiodącej spółki w branży chemicznej, ogłoszone przez podmiot należący do jednego z największych polskich inwestorów. Dom Maklerski BZ WBK pośredniczy w tym wezwaniu, a bank wystawił gwarancję płatności oraz zapewnił finansowanie. Ponadto, w ciągu pierwszych trzech miesięcy roku BZ WBK uczestniczył w finansowaniu akwizycji w sektorze infrastrukturalnym o łącznej wartości finansowania niemal 1,5 mld zł.

Na koniec I kwartału 2014 roku Bank Zachodni WBK miał sieć liczącą 943 placówek, w tym 113 placówek partnerskich oraz 1387 bankomatów.