Święta to czas, w którym dużo uwagi poświęcamy naszym bliskim i ich potrzebom. Dając prezenty chcemy przybliżyć im realizację marzeń. Czy możemy jednak ofiarować bliskiej osobie coś wspanialszego niż bezpieczną przyszłość?
I chociaż Indywidualnego Konta Emerytalnego nie położymy pod choinką, ponieważ założyć je może jedynie sam zainteresowany, to jednak prezent w postaci np. pierwszej wpłaty na IKE na pewno zmobilizuje naszych bliskich do jego uruchomienia.
Wartość takiego podarunku będzie niewątpliwie duża, gdyż nie tylko stanowić będzie zabezpieczenie życia na emeryturze, ale jednocześnie umożliwi realizację odkładanych podczas aktywności zawodowej planów.
Od momentu założenia IKE będzie pracować na poczet obdarowanego. Mimo, że nie jest to typowo „świąteczny” prezent, to w dłuższej perspektywie czasu cenniejszy niż jakikolwiek inny tradycyjny podarunek. Bo czy może być coś ważniejszego od spokoju i bezpiecznej przyszłości? Tym bardziej, jeśli weźmiemy pod uwagę opinie analityków, zgodnie mówiące, że na godziwe życie z emerytury z ZUS i OFE nie mamy co liczyć. O naszą finansową przyszłość musimy więc zatroszczyć się sami.
Założenie Indywidualnego Konta Emerytalnego jest jednym z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy z myślą o emeryturze. Zasady IKE są proste: zakładamy konto np. w wybranym funduszu inwestycyjnym, wpłacamy nasze oszczędności jak często chcemy i ile chcemy nie przekraczając rocznego limitu. W 2010 roku wynosił on 9 579 zł (wyliczany jest na podstawie 3-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego na dany rok).
Zasadniczą zaletą IKE jest fakt, że jest jedną z nielicznych form oszczędzania pieniędzy, która nie jest opodatkowana 19 proc. podatkiem od zysków kapitałowych, tzw. podatkiem Belki. Podatkiem tym obłożone są zarówno zyski z lokat jak i dochodów osiąganych na giełdzie. Nieoddawanie Urzędowi Skarbowemu 19 proc. zysku z naszych oszczędności może mieć kluczowe znaczenie dla stanu naszej emerytury. Warunek jest tylko jeden – musimy poczekać z wypłatą zgromadzonych środków do 60. roku życia. Mamy oczywiście możliwość wypłaty naszych oszczędności z IKE wcześniej, ale nie unikniemy wtedy płacenia wspomnianego podatku.
Do końca grudnia mamy więc jeszcze szansę na wpłatę prawie 10 tysięcy złotych. Oczywiście dla większości z nas to stanowczo za dużo jak na prezent świąteczny, ale sam fakt podarowania chociażby symbolicznej kwoty
to dobry krok w stronę regularnego oszczędzania na emeryturę. Indywidualne Konto Emerytalne to świetny prezent na Święta nie tylko dla osób starszych, ale i młodych, ponieważ mając więcej czasu do emerytury, z takim samym skutkiem możemy inwestować mniejsze kwoty.
Oszczędzanie na spokojną starość lepiej zacząć jak najszybciej, ponieważ im dłużej gromadzimy pieniądze, tym większy kapitał pracuje na naszą emeryturę. Indywidualne Konto Emerytalne pod choinkę będzie więc wyraźnym znakiem dla naszych najbliższych, że myślimy o nich nie tylko od święta.
Agnieszka Łukawska
Legg Mason TFI
Źródło: Legg Mason TFI
Wojciech Boczoń