Pożyczki firmowe: Nawet 200 tys. zł bez zabezpieczeń

Banki oferują wiele form finansowania działalności gospodarczej, od debetu w rachunku bieżącym, przez karty kredytowe, po kredyty przeznaczone na konkretny cel. Z tymi ostatnimi wiąże się jednak zazwyczaj sporo formalności. Przedsiębiorcy muszą przedstawiać zaświadczenia z ZUS lub urzędu skarbowego, gotowy biznesplan czy faktury, które mają potwierdzić, że środki z kredytu wydawane są zgodnie z jego przeznaczeniem. W przypadku, gdy w firmie pojawi się nagła potrzeba finansowa, warto przyjrzeć się ofercie pożyczek dla firm.

Jedną z głównych zalet tego produktu jest to, że jest on przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością, a banki nie rozliczają z wydanych pieniędzy. Produkt ten, kojarzący się głównie z klientami indywidualnymi, proponuje już kilkanaście banków. Większy wybór mają firmy posiadające nieruchomość, która może stać się zabezpieczeniem pożyczki. Przy takiej formie zabezpieczenia można także otrzymać wyższą kwotę. Nie oznacza to jednak, że przedsiębiorcy wynajmujący lokal, nie mogą ubiegać się o pożyczkę. Oferta pożyczek niezabezpieczonych hipoteką została przedstawiona w poniższej tabeli.

Tabela 1. Ogólne warunki pożyczki
Bank	Nazwa pożyczki	Dla kogo przeznaczony jest produkt	Okres kredy- towania	Waluta	Kwota	Zabezpieczenia
Bank BGŻ	Pożyczka pieniężna dla mikro- przedsiębiorstw	firmy, które nie są objęte przepisami ustawy o rachunk. oraz istnieją przez co najmniej pełny rok obrotowy	do 3 lat	PLN EUR USD CHF	uzależniona od zdolności kredytowej	do 200 tys. zł bez zabezpieczeń; powyżej tej kwoty: blokada środków na rachunkach bankowych, gwarancja bankowa oraz innych podmiotów, poręczenie według prawa cywilnego lub wekslowego, hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie, weksel in blanco, ubezpieczenie kredytu, przelew wierzytelności na zabezpieczenie lub cesja wierzytelności z tytułu ubezpieczenia, zastaw według prawa cywilnego, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkami, oświadczenie patronackie, kaucja
Bank BPS	Pożyczka	firmy prowadzące działalność min. od 12 miesięcy	do 1 roku	PLN	do 100 tys. zł	zastaw rejestrowy, kaucja, weksel własny in blanco, blokada rachunku lokaty
BZ WBK	Biznes Ekspress	małe i średnie firmy, korporacje, rolnicy, przetwórcy branży spożywczej	do 5 lat	PLN	do 500 tys. zł	poręczenie na zasadach przewidzianych przepisami prawa cywilnego udzielane przez Fundusz Poręczeń Kredytowych POLFUND S.A.
ING Bank Śląski	Pożyczka dla małych firm	firmy posiadające konto firmowe w dowolnym banku od 12 miesięcy	do 3 lat (do 50 tys. zł) do 10 lat (od 50 tys. zł)	PLN	od 10 tys. zł do 1,2 mln zł	ustanowienie zabezpieczenia spłaty wymagane w przypadku, gdy wnioskowana kwota pożyczki przewyższa oferowany limit kredytów niezabezpieczonych
mBank	Pożyczka dla firm	osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gosp., wspólnicy spółki cywilnej; spółka jawna lub partnerska	do 5 lat	PLN	od 10 tys. zł do 100 tys. zł	bank nie wymaga przedstawienia zabezpieczeń majątkowych
Meritum Bank	Biznes Pożyczka	osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gosp. od co najmniej 24 miesięcy oraz które ukończyły 21 lat	do 5 lat	PLN	od 15 tys. zł do 150 tys. zł	bank nie wymaga przedstawienia zabezpieczeń majątkowych; w wyjątkowych przypadkach wymagane jest zabezpieczenie w formie: cesji z polisy ubezpieczeniowej, poręczenia cywilnego osoby trzeciej, przewłaszczenia kwoty pieniężnej
MultiBank	Pożyczka	firmy posiadające rachunek bieżący w MultiBanku przez min. 3 miesiące lub w innym banku przez min. pół roku, działające przez 12 miesięcy	do 5 lat	PLN	od 10 tys. zł do 100 tys. zł	weksel własny in blanco wystawiony przez właściciela lub właścicieli firmy

Wybór nie jest bogaty, zwłaszcza w przypadku tych przedsiębiorców, którzy dopiero zaczynają prowadzić własny biznes. Jedynie Bank Zachodni WBK oraz mBank rozpatrzą ich wnioski. Pozostałe banki wymagają, aby firma działała co najmniej od roku. Wyjątkiem jest Meritum Bank, który pożyczy pieniądze tylko spółkom, które istnieją od 24 miesięcy. Dość zróżnicowane są kwoty, które banki oferują przedsiębiorcom. Najwięcej jest skłonny pożyczyć ING Bank Śląski – nawet do 1,2 mln zł. Do 500 tys. zł dodatkowego finansowania oferuje BZ WBK. W pozostałych bankach maksymalna kwota wynosi 100–150 tys. zł. Przedsiębiorcy nie mają również zbyt dużego wyboru, jeśli chodzi o walutę pożyczki. Bank BGŻ jako jedyny posiada w swojej ofercie pożyczkę także w EUR, CHF oraz USD.

W większości banków okres kredytowania trwa maksymalnie 5 lat. Jedynie klienci Banku BGŻ oraz Banku BPS będą musieli szybciej spłacić swoje zobowiązania – w pierwszym z nich do 3 lat, a w drugim zaledwie w ciągu roku. ING Bank Śląski, który oferuje najwyższą kwotę pożyczki, jest w stanie rozłożyć jej spłatę aż na 10 lat. Dotyczy to jednak tylko pożyczek powyżej 50 tys. zł. W pozostałych wypadkach okres kredytowania wynosi do 3 lat.

W większości banków udzielenie pożyczki uzależnione jest od wniesienia zabezpieczenia. Banki oczekują zazwyczaj, że właściciel firmy wystawi weksel in blanco, z którego będą mogły skorzystać w sytuacji nie wywiązywania się ze zobowiązań. Dość popularnymi formami zabezpieczenia są również: cesja z polisy ubezpieczeniowej, zastaw rejestrowy oraz poręcznie, nie tylko osoby trzeciej ale np. z Funduszu Poręczeń Kredytowych POLFUND S.A. Część banków jest gotowa udzielić przedsiębiorcy pożyczki bez zabezpieczeń. Są to: mBank, Meritum Bank oraz Bank BGŻ przy pożyczce do 200 tys. zł.

Istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy są także opłaty związane z pożyczką. Najważniejsze z nich, tj. opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego, udzielenie pożyczki oraz wcześniejszą spłatę zobowiązania, zostały przedstawione w poniższej tabeli.

Tabela 2. Opłaty związane z pożyczką
Bank	Nazwa pożyczki	Rozpatrzenie wniosku	Udzielenie pożyczki	Wcześniejsza spłata
Bank BGŻ	Pożyczka pieniężna dla mikroprzedsiębiorstw	min. 0,1% min. 100 zł	min. 2% min. 500 zł	min. 1,5%
Bank BPS	Pożyczka	0 zł	0 zł	100 zł
BZ WBK	Biznes Ekspress	0.50%	2%	0 zł
ING Bank Śląski	Pożyczka dla małych firm	0 zł	2% min. 200 zł	0 zł
mBank	Pożyczka dla firm	0 zł	0-5%	2%
Meritum Bank	Biznes Pożyczka	0 zł	0 zł	2%
MultiBank	Pożyczka	50 zł	1-4%	0 zł

W bankach: Meritum oraz BPS za rozpatrzenie i udzielenie pożyczki nie zostanie pobrana żadna opłata. ING Bank Śląski oraz mBank pobierają jedynie prowizję za udzielenie pożyczki, odpowiednio 2% min. 200 zł oraz 0-5%. W pozostałych bankach pobierane są prowizje zarówno za rozpatrzenie wniosku, jak i za udzielenie pożyczki. Z dodatkowymi kosztami muszą się także liczyć te firmy, które będą chciały wcześniej spłacić swoje zobowiązania. Opłata za spłatę może wynieść nawet 2%. Jedynie MultiBank, ING Bank Śląski oraz BZ WBK nie pobierają z tego tytułu żadnych opłat.

Pożyczka to dobry produkt dla tych firm, które potrzebują gotówki i nie mają czasu na przygotowanie biznesplanu dotyczącego planowanego przedsięwzięcia czy też zebranie zaświadczeń z ZUS, urzędu skarbowego. Odpowiednio dobrany produkt pozwoli na szybki zastrzyk gotówki po niewielkich kosztach.

Źródło: Bankier.pl