Instytucje finansowe prześcigają się w propozycjach ofert produktów bankowych. Dotyczy to zarówno oprocentowania depozytów, kart kredytowych, jak i kont. Już od dawna w bankach dostępne są konta dla juniorów czy studentów.
Jednak dopiero kilka miesięcy temu banki zaczęły oferować rachunki nie tylko dla osób młodych, przywiązujących dużą wagę do wygody i dostępności produktów za pośrednictwem internetu. Coraz popularniejsze stają się konta, których odbiorcami mają być osoby starsze, tzw. konta dla seniorów.
Nie ma czego się wstydzić
Pomimo zachęt i reklam skierowanych do osób starszych seniorzy w dalszym ciągu mają opory przed skorzystaniem ze specjalnie przygotowanego dla nich produktu. Duża liczba osób, które ukończyły sześćdziesiąty rok życia, nie korzysta z usług banku między innymi dlatego, że nie wiedzą, w jaki sposób będzie się odbywać obsługa konta i dlaczego lepiej jest wpłacić pieniądze do banku niż trzymać je na najwyższej półce w szafie. Ludzie starsi zazwyczaj również wstydzą się poprosić kogoś o pomoc i przyznać się do niewiedzy. A to błąd. Bankowcy mają obowiązek wytłumaczenia wszelkich niejasności związanych z użytkowaniem konta i opowiedzenia krok po kroku, na jakich zasadach cały bankowy mechanizm funkcjonuje. A w przypadku rachunków dla seniora – tym bardziej. W placówce banku wytłumaczone zostaną zasady obsługi konta i naliczania wszelkich opłat.
Pracownicy poinformują także o możliwości korzystania z dodatkowych produktów, typu konto oszczędnościowe czy bankowość elektroniczna i o o korzyściach płynących z prowadzenia rachunku. Aby odebrać emeryturę czy rentę, nie będzie już konieczne czekanie na listonosza. Wystarczy wyrazić chęć, aby środki np. z ZUS-u trafiały bezpośrednio na konto bankowe. Jeśli senior posiada telefon komórkowy, o tym, że środki są już dostępne na koncie, będzie mógł się dowiedzieć przez SMS.
Dokąd udać się po konto dla seniora?
Osoby starsze mogą dokonać wyboru, z usług której instytucji chciałyby korzystać. Aktualnie Bank BGŻ proponuje konto o nazwie „Plan Senior”, którego miesięczna obsługa kosztuje maksymalnie 5 zł. Dodatkowo istnieje możliwość wyrobienia karty, dzięki której będzie można wypłacić pieniądze z bankomatu czy też dokonać płatności w punktach handlowo-usługowych. Taki rachunek mogą założyć osoby, które ukończyły 60 lat.
Rachunek dla emerytów i rencistów ma w swojej ofercie także Bank Pocztowy. „Konto Nestor” zwolnione jest z comiesięcznej opłaty. Jeśli klient chciałby korzystać także z karty płatniczej, wtedy raz w miesiącu z konta pobierana będzie kwota w wysokości 4 zł. Bank Pocztowy umożliwił także bezpłatne dostarczanie gotówki do domu.
Osoby, które świętowały już swoje pięćdziesiąte urodziny, mają możliwość założenia konta „Aktywni 50+” w Banku Zachodnim WBK. Tu miesięczna opłata za konto wynosi 3 zł. Koszty związane z użytkowaniem karty mieszczą się w przedziale 1–3 zł. Bank dołącza także bezpłatne ubezpieczenie „Medical Assistance” w Europe Assistance Holding S.A. Dodatkowo, płacąc kartą dołączoną do konta „Aktywni 50+”, można uzyskać 5% rabatu w wybranych aptekach „Dbam o zdrowie”.
Bank BPS proponuje „POL-Konto Senior”. Może je założyć każda osoba będąca na emeryturze, której wiek ?przekracza 60 lat. Miesięczna opłata za to konto wynosi 5 zł. Klient może poprosić o kartę do tego konta, za którą zapłaci 0,50 zł lub 3 zł.
Czy takie konto jest bezpieczne?
Powodem, dla którego starsze osoby nie są przekonane do założenia konta w banku, jest strach przed utratą pieniędzy. Przyzwyczajeni do tego, że fundusze zawsze były „pod ręką”, nie są przekonani do powierzenia ich obcej instytucji. Jednak chodzi właśnie o to, aby banki przestały być obce dla osób, które do tej pory nie korzystały z ich usług. Warto dowiedzieć się, jak wygląda przepływ pieniądza w banku, czy instytucja ma podpisaną umowę z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym i na jakich zasadach odbywa się korzystanie z konta. Można także poprosić o wyjaśnienie, co zrobić w momencie, gdy senior nie będzie chciał już korzystać z usług banku i jak w tym przypadku wygląda zamknięcie rachunku. Jednocześnie warto się zastanowić, czy bezpieczniejsze jest chowanie pieniędzy w mieszkaniu czy wpłacanie ich na konto bankowe.
Jak nie dla seniora, to inne
Wiek nie zobowiązuje do założenia konta stworzonego specjalnie dla osób starszych. Emeryt może skorzystać ze standardowych ofert kont bankowych. Tak naprawdę dla osób starszych najkorzystniejsza będzie oferta tego banku, który dysponuje dużą liczbą placówek i bankomatów. W tym przypadku oddziały bankowe znajdujące się w centrach handlowych mogą mieć przewagę, ponieważ są one otwarte przez siedem dni w tygodniu.
Co zrobić, żeby babcia chciała założyć konto?
Przekonanie osoby starszej do czegokolwiek bywa często bardzo trudne. Szczególnie, jeśli chodzi o nowinki, bez których przecież żyje jej się dobrze. Zazwyczaj na nic są argumenty, że rachunek w banku mógłby być dla babci czy dziadka sporym ułatwieniem. Nie można też na siłę przekonywać, że założenie konta jest konieczne. Jeśli osoba starsza jest odporna na eksperymenty typu korzystanie z usług instytucji finansowej, czasami warto uszanować jej decyzję. Ale jeśli takie konto rzeczywiście ułatwiłoby bliskiej nam osobie zarządzanie finansami, warto z nią porozmawiać na ten temat. Przedstawić swoje argumenty i poprosić o rozsądny powód, dlaczego wciąż nie chce spróbować. Następnie wraz z seniorem możemy udać się do banku. Najlepiej w praktyce pokazać jak wygląda placówka, w jaki sposób odbywa się obsługa klientów, zaprezentować stanowisko internetowe (coraz więcej banków oferuje swoim klientom stanowisko, przy którym mogą dokonywać transakcji za pośrednictwem bankowości elektronicznej).
Jeśli starszy człowiek zobaczy, w jaki sposób instytucje finansowe funkcjonują i że w razie jakichkolwiek problemów pracownicy służą pomocą, może będzie nieco bardziej przychylny korzystaniu z usług banku. Ważne jest również, żeby senior w razie problemów mógł się zwrócić o pomoc do kogoś bliskiego, bo przecież nie można wymagać, że obdarzy stuprocentowym zaufaniem pracownika banku.
Również z okazji Dnia Babci i Dnia Dziadka można zaproponować pomoc w założeniu takiego konta – udanie się razem do oddziału, wytłumaczenie wraz z pracownikiem instytucji finansowej, jak wyglądają wszystkie procedury, poinformowanie, że będzie trzeba przyjść za kilka dni jeszcze raz, aby odebrać kartę itp. Może z okazji święta starsze osoby będą chciały zrobić coś również dla siebie. Nic nie stoi na przeszkodzie, tym bardziej, że święta bliskich nam osób przypadają w dni robocze – czwartek i piątek, co oznacza, że wszystkie placówki bankowe powinny być czynne przez prawie cały dzień.
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń
