Konto za darmo – co robić, żeby nie płacić

Każdy chciałby mieć bezpłatne konto. Produkty o takiej nazwie dość łatwo znaleźć w banku, jednak tylko część z nich jest bezwarunkowo darmowa. W przypadku innych, żeby uniknąć opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku, klient musi się postarać.

Spełnienie stawianych przez bank warunków zwalniających z opłaty za prowadzenie konta pozwoli klientowi zaoszczędzić na standardowym rachunku nawet 240 zł rocznie.

Kto nie płaci za konto?

Żeby co miesiąc nie płacić za prowadzenie konta, trzeba przede wszystkim aktywnie z niego korzystać. Banki często określają minimalne wpływy (tylko ze wskazanych źródeł i tytułów) lub średnie miesięczne saldo na rachunku uprawniające klienta do bezpłatnego korzystania z ROR-u. Takie wymaganie pojawia się m.in. w standardowej ofercie kont Banku BGŻ, BZ WBK czy PKO BP.

Zdarza się, że konto jest bezpłatne pod warunkiem, że klient dokonuje transakcji bezgotówkowych wydaną do rachunku kartą płatniczą. Bank określa przy tym minimalną konieczną liczbę lub łączną kwotę transakcji. Przykładowo Kredyt Bank nie pobierze opłaty jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym jednorazowy wpływ na rachunek (z wyłączeniem wpłat gotówkowych oraz wpływów pochodzących z innych rachunków klienta indywidualnego prowadzonych w Kredyt Banku) z tytułu wynagrodzenia wynosi min. 1 000 zł.

W przypadku niektórych klientów o zerowych kosztach prowadzenia konta decyduje fakt, że dana instytucja jest jego bankiem głównym. Tej zasady trzyma się choćby Alior Bank.

Ponadto, część kont jest bezpłatna dla osób, które nie ukończyły np. 26 czy 30 roku życia. Klienci, którzy przestaną spełniać ten warunek, zostaną obciążeni opłatą w standardowej wysokości lub będą zmuszeni zmienić konto na inne.

Porównanie warunków zwalniających z opłaty za prowadzenie konta z oferty standardowej

Bank	Nazwa konta	Standardowa miesięczna opłata za prowadzenie konta	Warunki zwalniające z opłaty za prowadzenie konta
Alior Bank	Konto osobiste	8 zł	Alior Bank jest głównym bankiem klienta, tzn. w danym miesiącu: wpływa wynagrodzenie LUB odnotowano jednorazowy wpływ z rachunku innego banku LUB właściciel lub współwłaściciel ROR posiada depozyt/y o średnim saldzie miesięcznym w wysokości minimum 10 000 zł LUB właściciel lub współwłaściciel ROR jest kredytobiorcą (współkredytobiorcą) z tytułu kredytu udzielonego przez bank o średnim miesięcznym saldzie zadłużenia w wysokości minimum 5 000 zł
Bank BGŻ	Plan Standardowy	7,50 zł	średnie miesięczne saldo na koncie – 7000 zł
	Plan Senior	5 zł	średnie miesięczne saldo na koncie – 2000 zł
	Plan Aktywny	18 zł	średnie miesięczne saldo na koncie – 9000 zł
BOŚ Bank	e-Konto, e-Konto Wyjątkowe	5 zł	bezpłatne, gdy posiadacz nie ukończył 28 roku życia wpływ na konto w danym miesiącu – min. 1000 zł
BZ WBK	Konto	7 zł	Konto wpływ na konto w danym miesiącu – min. 1000 zł
	Konto Aktywni 60+	3 zł
Bank BPH	Dopasowane konto	7 zł	wpływ na konto w danym miesiącu – min. 1000 zł
Bank BPS	Pakiet Młodzieżowy	5 zł	saldo z miesiąca poprzedzającego pobranie opłaty – 500 zł
	Pakiet Standardowy	10 zł	saldo z miesiąca poprzedzającego pobranie opłaty – 2 500 zł
	Pakiet Aktywny	15 zł	saldo z miesiąca poprzedzającego pobranie opłaty – 5 000 zł
Bank Millennium	Dobre Konto	7 zł	min. jedna płatność bezgotówkowa kartą wydaną do konta oraz łączne wpływy zewnętrzne na konto wynosiły min. 1 000 zł
	Konto osobiste	7 zł	minimalne średnie saldo miesięczne na rachunku – 5 000 zł
Bank Pekao	Eurokonto Mobilne	5,99 zł	wpływ na konto w danym miesiącu – min. 500 zł
Citi Handlowy	CitiKonto Direct	7 zł	wpływ na konto w danym miesiącu – min. 2000 zł
	CitiKonto	9,50 zł
	CitiOne	20 zł	wpływ na konto w danym miesiącu – min. 5000 zł LUB średnie saldo na wszystkich rachunkach min. 15 000 zł
Credit Agricole	Konto PPROSTOoszczędzające PLUS	8 zł	wpływ na konto w danym miesiącu – 1500 zł (1 000 zł, jeżeli posiadacz [przynajmniej jeden z posiadaczy konta wspólnego] nie ukończył 30 roku życia)
Eurobank	Online Classic	7 zł 9 zł	wpływ na konto w danym miesiącu – min. 1000 zł LUB średnie saldo konta – min. 10 000 zł LUB rachunek bieżący jest wykorzystywany przez posiadacza do spłaty rat pożyczki/kredytu hipotecznego/gotówkowego/konsolidacyjnego udzielonego przez Eurobank na kwotę min. 500 zł LUB posiadacz jest użytkownikiem głównej karty kredytowej w Eurobanku i na rachunku karty w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty rozliczone zostały min. 3 transakcje bezgotówkowe wykonane tą kartą oraz kwota limitu kredytowego wynosi min. 500 zł
Getin Bank	Konto Uniwersalne Plus	9,99 zł	w ciągu poprzedniego miesiąca kalendarzowego wystąpiły wpływy z innego banku na rachunek na łączną kwotę min. 750 zł LUB zostały rozliczone transakcje bezgotówkowe kartami debetowymi wydanymi do rachunku na łączną kwotę min. 400 zł
	Konto Słoneczne	7,99 zł	w ciągu poprzedniego miesiąca kalendarzowego wystąpiły wpływy z innego banku na rachunek na łączną kwotę min. 500 zł LUB zostały rozliczone transakcje bezgotówkowe kartami debetowymi wydanymi do rachunku na łączną kwotę min. 300 zł
Invest-Bank	Invest-Konto LIDER	2 zł	wartość rozliczonych transakcji bezgotówkowych wykonanych kartami płatniczymi wydanymi do rachunku wyniosła min. 400 zł
	Invest-Konto PLUS	3 zł
Kredyt Bank	Ekstrakonto Plus	7 zł	w poprzednim miesiącu kalendarzowym jednorazowy wpływ na rachunek z tytułu wynagrodzenia wynosi min. 1 000 zł
mBank	eKonto – pakiet Classic	19,50 zł	średniomiesięczne wpływy na rachunek (z wyłączeniem przelewów z rachunków oszczędnościowych, eMax i eMax Plus, zapadających lokat, wypłat kredytów) wynoszą min. 5 000 zł LUB wartość ulokowanych środków w mBanku na rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych, oszczędnościowych, depozytowych, Ubezpieczeniu na życie i dożycie Strategia Bezpieczny Zysk, Grupowym ubezpieczeniu na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką inwestycyjną opłacaną jednorazowo Aktywny Portfel Funduszy, Funduszach Inwestycyjnych i rachunku maklerskim bezpośrednio powiązanych z eKontem wynosi łącznie minimum 100 000 zł LUB suma obrotów na rachunku maklerskim wynosi minimum 100 000 zł – w okresie 03.04.2012 – 31.03.2013
Nordea Bank	Nordea Spektrum	10 zł	średnie miesięczne wpływy na rachunek (z wyłączeniem wpływów z własnych rachunków w banku) z ostatnich 3 miesięcy wynoszą przynajmniej 1,5 tys. zł
PKO BP	Konto dla Młodych	5 zł	bezpłatne dla posiadaczy powyżej 26 roku życia, wpływy na rachunek – min. 1000 zł
	Konto za Zero	6,90 zł	wpływy na rachunek – min. 1500 zł
	Konto AURUM	20 zł	wpływy na rachunek – min. 9000 zł LUB średnie saldo depozytów na rachunkach w banku – min. 300 000 zł
Polbank EFG	Mistrzowskie Konto Osobiste	6 zł	miesięczne średnie saldo – min. 1000 zł
	Ale!Konto	2 zł	miesięczne średnie saldo – min. 100 zł
Raiffeisen Bank	Konto Comfort	20 zł	wpływ na konto osobiste w kwocie min. 4000 zł LUB średnia wartość ulokowanych środków na produktach depozytowych, produktach inwestycyjnych i wykorzystanych limitów kredytowych w banku 75000 zł LUB wartość obrotów na rynku kasowym lub ilość kontraktów terminowych zrealizowanych na rachunkach inwestycyjnych prowadzonych w Domu Maklerskim banku –30 tys. zł lub 30 kontraktów
Toyota Bank	Konto Osobiste	2,50 zł	opłata zwracana w przypadku wykonania obrotów bezgotówkowych kartami Super Red III lub Ruby Passion w wysokości 1000 zł miesięcznie, w przypadku karty debetowo-lojalnościowej Toyota More istnieje możliwość zredukowania w 100% opłaty poprzez wymianę punktów programu Toyota More na zasadach określonych w regulaminie Programu MORE.
	Konto Enter	2,50 zł	opłata zwracana w przypadku posiadania średniej sumy sald w wysokości min. 10 000 zł w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym miesiąc, w którym opłata została pobrana.

Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji banków
Zobacz też Porównanie warunków zwalniających z opłat za prowadzenie konta z oferty premium.

Banki często nie pobierają opłaty za prowadzenie konta w miesiącu, w którym rachunek został uruchomiony lub za miesiąc, w którym konto prowadzone jest przez mniej niż 10 dni kalendarzowych w danym cyklu rozliczeniowym. Niektóre instytucje najpierw opłatę pobierają, a dopiero po spełnieniu warunków uprawniających do zwolnienia, zwracają ją klientowi.

Konto bezpłatne, dodatki już nie

To, że bank po spełnieniu określonych warunków nie każe sobie płacić za prowadzenie konta, nie oznacza, że nie pobierze innych opłat. Praktyka pokazuje, że płatnym dodatkiem są dołączane do rachunku karty debetowe. Ponadto kosztowne bywają wpłaty i wypłaty gotówki w placówkach banku. Odpłatne mogą być również operacje dokonywane przez internet – przelewy czy zlecenia stałe.

Zanim wybierzemy konto osobiste warto zastanowić się, jakim typem klienta bankowego jesteśmy. Jeśli bowiem z rachunku korzystamy mało aktywnie, a spełnienie stawianych przez bank warunków niepłacenia za konto będzie trudne, nadzieja na posiadanie konta za 0 zł może być złudna.