Najłatwiejszą i najszybszą formą zdobycie dodatkowych pieniędzy w banku, w którym mamy konto, jest pożyczka odnawialna, tzw. debet. Jeśli jednak uzyskane w ten sposób środki nie są dla nas wystarczające lub bank z jakichś przyczyn nie chce udzielić nam pożyczki w koncie, możemy skorzystać z pożyczek i kredytów gotówkowych lub konsumpcyjnych.
Firmy i banki są gotowe udzielić nam pożyczki z ratą do wysokości 78% naszych zarobków. Trzeba więc pamiętać o samoograniczeniu. Różnego rodzaju promocje, wakacje kredytowe kuszą, lecz zawsze za ich łatwą dostępność musimy zapłacić. Ryzyko banku jest bowiem wkalkulowane w koszty, jakie ponosimy. Czekają nas: prowizje, opłaty, ubezpieczenia, koszty administracyjne i wiele innych, o których możemy się nawet nie dowiedzieć. Oprocentowanie może być zmienne, a reklamach widzimy z reguły jego najniższą, teoretyczną wartość. Zastanawiając się nad różnymi źródłami dodatkowych środków finansowych, powinniśmy starannie porównywać oferty, stosując jedną przykładową kwotę.
Aby wakacje czy święta nie odbiły nam się czkawką finansową, powinniśmy pamiętać o rzeczywistej stopie procentowej – podawanie jej jest ustawowym obowiązkiem instytucji finansowych, oraz całkowitych kosztach kredytu. Informacje te muszą być jasno i rzetelnie przedstawiane. Należy również pobrać od banku harmonogram spłat wraz ze szczegółowym zestawieniem opłat. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto odwiedzić przynajmniej kilka firm/banków, a w domu raz jeszcze wszystko spokojnie policzyć. Pozornie mała kwota dzisiaj może okazać się nie lada problemem w przyszłości. Trzeba o tym pamiętać zwłaszcza wtedy, gdy spłacamy już jakiś kredyt.
Bardzo dobrym miejscem do porównań ofert jest internet, a w nim odpowiednie serwisy zajmujące się finansami osobistymi i kredytami. Tam zawsze znajdziemy tabele uwzględniające wiele czynników (oprocentowanie, prowizje, opłaty za wcześniejszą spłatę, zwiększenie kwoty kredytu itp.) oraz opinie ludzi, którzy z danego rozwiązania już korzystali – tak tych zadowolonych, jak i tych z kłopotami i spiralą zadłużenia (kredyt brany na spłatę innego kredytu).
Należy zawsze bardzo szczegółowo „wypytywać” sprzedawców oraz, nawet przy kwotach kilkuset złotych, uważnie czytać umowy. Nawet przez małe zaniedbanie z naszej strony (np. nie doczytaliśmy warunków spłaty) bank może nas wpisać do ogólnopolskiego rejestru niesolidnych klientów, co może uniemożliwić nam zaciągniecie np. kredytu mieszkaniowego, czy samochodowego przez okres minimum trzech lat.
Pamiętajmy jednak, że pożyczka gotówkowa powinna być jedynie awaryjnym źródłem pozyskiwania pieniędzy, a nie sposobem na życie.
Wojciech Boczoń
